Банковский надзор на консолидированной основе

Случаи того, что банки подверглись финансовым рискам из-за того, что лица с ними связанные совершали так называемые «неэффективные  действия»

Для того, что бы такие риски уменьшить и защитить от них банк, хорошо, когда регулятор использует  банковский надзор.  И желательно на консолидированной системе. Часто банк принадлежит к группе, которую возглавляет холдинг. И регулятор оценивает все – и деятельность дочерних предприятий и деятельность холдинга. В этом случае консолидированный надзор  оценивает всю группу, что гораздо лучше.

Базельский комитет по банковскому надзору  утвердил консолидированный надзор, в своих «Основных принципах эффективного банковского надзора».

Integrites отзывы, свидетельствуют о таких рекомендациях Базельского комитета.  Если иностранные банки  не предоставят свидетельства о том, что регулятор в стране регистрации сможет осуществлять банковский надзор на консолидированной основе, то не нужно давать им разрешения на открытие представительства.

Во многих странах, возможность такого надзора предусмотрена на национальном уровне.

В Украине, как замечают специалисты Integrites, законодательство очень размыто и непонятно регламентирует вопросы по поводу  регулировки надзора на консолидированной основе Национальным Банком Украины.  Есть закон Украины про банковский надзор, но в нем совершенно не прописано, ни механизмов контроля, ни то, что следует предпринимать НБУ, если какая банковская группа нарушит закон Украины.  Кром того, термин «материнский банк» точно не определен.  Непонятно так же какие имеет НБУ полномочия,  когда осуществляет контроль на консолидированной основе.

В декабре 2011 года в действие должен был вступить закон , который описывает ряд изменений в законодательных актах Украины и в закон о Банковской деятельности.  В частности о банковском надзоре на консолидированной основе.  № 3394-VI от 19 мая 2011

Этот закон ввел термин «Банковская группа»  Раньше можно было проводить надзор только над теми банками, над которыми и так можно было надзирать индивидуально.  Юристы Интегритес  считают, что требования, которые применяют к банковским учреждениям, могут не подойти к банковским группам.  И конечно такой вопрос как обмен информацией между государственными органами про участников групп, тоже не должен быть обойден стороной.

И еще новый закон, наконец, то четко и понятно определил такие понятия как  дочерняя компания и материнский банк. Более того, НБУ теперь сможет устанавливать нужные требования к банковской группе.

Еще НБУ имеет право контролировать операции между лицами, что не являются финансовыми учреждениями и  участниками банковской группы.  Короче говоря, весь объем операций между последними (если эти операции генерируют кредитный риск) не должен быть больше 20%  банковского капитала, который консолидирован.  А вообще если такие операции происходят между банковскими группами и одним лицом, то этот объем доходит всего до пяти процентов.

Это все, усложнит интегритес  отзывы и существование маленьких банков.

По этому закону НБУ может потребовать закрыть дочерний банк, который находится на территории другого государства, если информации необходимой для надзора за ним, на консолидированной основе, о нем будет мало. Точно также можно и нужно поступить, если надзор за филиалом украинского банка, который находится на территории  другого государства ,плохо осуществляется органами надзора этого государства. Или проходит не по принципам Базельского комитета.

В общем, позитивные изменения тут есть.  Закон теперь позволил контролировать Украинские банки вне Украины. А это значит, что вкладчики, integrites reviews , права кредиторов более защищены.  Но не прописаны механизмы, того, как НБУ будет определять, соответствует ли надзор иностранного регулятора принципам Базельского комитета. Но, не смотря на эти проблемы, само принятие этого закона, уже хорошо. Так как надзор на консолидированной основе считают  Integrites, приведет к укреплению банков, защите его вкладчиков и кредиторов.  А так же это шаг к приведению законодательной базы Украины к европейским стандартам.