2017 – рекордный год для Креди Агриколь Банка // 15.02.2018
В 2017 году Креди Агриколь Банк получил рекордную чистую прибыль в размере 1110 млн грн, что на 302 млн грн или + 37% больше, чем в 2016 году . // 15.02.2018
«Для Креди Агриколь Банка это был успешный финансовый год с рекордной чистой прибылью в размере 1110 млн грн. Но кроме этого замечательного финансового результата, я хотел бы подчеркнуть увеличение вклада банка в экономику Украины, что стало возможным за счет увеличения кредитного портфеля банка на 25% в 2017 году после роста на +12% в 2016 году. Такая позитивная динамика создает предпосылки к увеличению чистого дохода банка в 2018 году», - прокомментировал Режис Лефевр, Член Правления, Финансовый директор Креди Агриколь Банка.
Этот результат был достигнут благодаря диверсификации основных источников доходов банка и снижению стоимости риска. Чистый доход банка снизился на 86 млн грн или -3% в 2017 году по сравнению с 2016 годом из-за уменьшения валютных спредов и количества валютных форвардных контрактов с клиентами. Снижение чистого дохода банка было компенсировано в основном за счет улучшения показателя стоимости риска, который снизился на -68% или 594 млн грн по сравнению с 2016 годом. Это подтверждает тренд общего улучшения экономической ситуации в Украине, а также качества системы мониторинга кредитных рисков Креди Агриколь Банка.
Креди Агриколь Банк продолжает диверсификацию своего кредитного портфеля и инвестирует в украинскую экономику путем привлечения новых клиентов из сегментов корпоративного, малого, среднего и розничного бизнеса. В течение 2017 года кредитный портфель банка (без учета резервов) увеличился на +25% или 3,9 млрд грн. Объем кредитов, выданных юридическим лицам, увеличился на +8%. Объем кредитов физическим лицам - на +44% по сравнению с прошлым годом, что свидетельствует о стремлении Креди Агриколь Банка усилить кредитование украинской экономики и приобщиться к ее развитию.
Краткий обзор Отчета о финансовых результатах Креди Агриколь Банка:
- Чистый доход банка (ЧД) составил 2,8 млрд грн в 2017 году (-3% против 2016 года). За счет роста кредитного портфеля удалось почти полностью сбалансировать негативный тренд процентных ставок и уменьшение валютных спредов.
- Чистый процентный доход (ЧПД) увеличился на +1% в 2017 году. Увеличение объемов кредитов позволило уравновесить общее снижение процентных ставок и кредитных спредов.
- Чистый комиссионный доход в 2017 году вырос на 96 млн грн или +16% по сравнению с 2016 годом в основном в результате деятельности розничного бизнеса (страхование, карты и комиссия за обслуживание).
- Другой ЧД в течение 2017 снизился на 207 млн грн или -51% по сравнению с 2016 годом, что свидетельствует о более низкой волатильности и стабилизации валютного рынка, что в свою очередь привело к уменьшению валютных спредов и снижению спроса клиентов на заключение валютных форвардных контрактов.
- Операционные расходы выросли на +15% или 154 млн грн по сравнению с 2016 годом. Расходы на персонал увеличились на 110 млн грн или +19%. Увеличение прочих расходов на 44 млн грн или +10% вызвано в основном амортизацией активов, что отображает регулярные инвестиции банка в свою инфраструктуру, трансформацию и диджитализацию процессов.
- Снижение Стоимости риска на 594 млн грн или -68% в 2017 году по сравнению с 2016 годом свидетельствует об улучшении ситуации и совершенствовании управления проблемной задолженностью. Соответственно, в 2017 году Креди Агриколь Банк существенно уменьшил портфель проблемных кредитов, что подтверждается расформированием резервов на -42% по сравнению с концом 2016 года. Креди Агриколь Банк продолжил взвешенную политику резервирования, о чем свидетельствует увеличение покрытия проблемных кредитов на 6,2% с 89,8% до 96,0% (декабрь 2017 против декабря 2016).
Другая важная информация о финансовых показателях Креди Агриколь Банка:
- Совокупные активы выросли на 1 млрд грн по сравнению с прошлым годом и составляют 30,9 млрд грн, что свидетельствует о постоянном увеличении объемов бизнеса.
- Денежные средства и их эквиваленты уменьшились на 1,8 млрд грн до 8,7 млрд грн в результате перераспределения избыточной ликвидности в более прибыльных активах: депозитных сертификатов НБУ, государственных облигаций и займов клиентам. Креди Агриколь Банк имеет сильную позицию ликвидности и не требует никакого дополнительного внешнего финансирования.
- Кредиты и задолженность клиентов (до вычета резервов) выросли на 13%. Кредиты, предоставленные юридическим лицам, выросли на +8% по сравнению с прошлым годом, тогда как кредиты физическим лицам выросли на +44%.
- Депозиты клиентов выросли на +3%: депозиты юридических лиц выросли на +1% или 266 млн грн, а депозиты физических лиц на +10% или 588 млн грн.
- Коэффициент достаточности регулятивного капитала (Н2), несмотря на частичную досрочную выплату субординированного долга, составляет 19,14% (нормативный уровень - 10%). В 2017 году акционеры реинвестировали в банк 485 млн грн прибыли за 2016 год.
Приложение 1
Краткий отчет о финансовом результате
(млн грн)
Наименование статьи |
2016 |
2017 |
2017 к 2016 |
|
Чистый доход банка (ЧД) |
2 877 |
2 791 |
-86 |
-3% |
Чистый процентный доход |
1 863 |
1 888 |
26 |
1% |
Чистый комиссионный доход |
610 |
706 |
96 |
16% |
Другой ЧД |
404 |
197 |
-207 |
-51% |
Операционные расходы |
-1 010 |
-1 163 |
-154 |
15% |
Расходы на персонал |
-565 |
-675 |
-110 |
19% |
Другие расходы |
-444 |
-488 |
-44 |
10% |
Чистый операционный доход |
1 867 |
1 628 |
-240 |
-13% |
Стоимость риска |
-869 |
-275 |
594 |
-68% |
Прибыль до вычета налогов |
998 |
1 352 |
354 |
35% |
Налоги |
-190 |
-243 |
-52 |
28% |
Чистая прибыль |
808 |
1 110 |
302 |
37% |
Приложение 2
Краткий балансовый отчет
(млн грн)
Наименование статьи |
Декабрь 2016 |
Декабрь 2017 |
Декабрь 2017 к декабрю 2016 |
|
Активы |
|
|
|
|
Денежные средства и их эквиваленты |
10 538 |
8 709 |
-1 829 |
-17% |
Средства в других банках и НБУ |
2 604 |
1 109 |
-1 495 |
-57% |
Кредиты и задолженность клиентов (до вычета резервов) |
19 041 |
21 440 |
2 398 |
13% |
Кредиты, предоставленные юридическим лицам |
16 851 |
18 277 |
1 426 |
8% |
Кредиты, предоставленные физическим лицам |
2 190 |
3 162 |
972 |
44% |
Резерв под обесценивание кредитов |
-3 536 |
-2 046 |
1 489 |
-42% |
Другие активы |
1 249 |
1 734 |
485 |
39% |
Всего активов |
29 895 |
30 945 |
1 050 |
4% |
Обязательства |
|
|
|
|
Средства банков |
392 |
14 |
-377 |
-96% |
Средства клиентов |
25 210 |
26 064 |
854 |
3% |
Депозиты юридических лиц |
19 045 |
19 310 |
266 |
1% |
Депозиты физических лиц |
6 166 |
6 754 |
588 |
10% |
Другие обязательства |
448 |
526 |
78 |
17% |
Субординированный долг |
1 370 |
1 077 |
-293 |
-21% |
Всего обязательств |
27 420 |
27 681 |
261 |
1% |
Собственный капитал |
2 476 |
3 264 |
788 |
32% |
Всего обязательств и собственного капитала |
29 895 |
30 945 |
1 050 |
4% |
Опубликовано на сайте: 15.02.2018
Автор: Простобанк Консалтинг
Источник: http://www.prostobank.ua/spravochniki/banki/id/172