Иллюстрация Shutterstock ©

Август не преподнес рынку депозитов для бизнеса сюрпризов: процентные ставки продолжили снижение практически по всем видам вкладов и всем валютам. Более остальных подешевели сберегательные и накопительные вклады в гривне – на 1,8 п.п.

В августе 2010 года на денежно-кредитном рынке Украины продолжались положительные тенденции расширения ресурсной базы банков. Объем средств населения в национальной валюте уже превысил докризисный уровень. Это обусловило дальнейшее снижение стоимости средств на рынке и способствовало оживлению кредитной активности - общий объем кредитов растет уже третий месяц подряд.

По данным Национального банка Украины , общий объем депозитов в августе увеличился на 1,5% (с начала года - на 16,1%) - до 380,6 млрд. грн. Львиная доля прироста депозитов с начала года и весь объем в августе были обеспечены за счет средств в национальной валюте, объем которых за месяц увеличился на 2,6% (с начала года на 25,4%), тогда как объем средств в иностранной валюте в августе не изменился (с начала года увеличился на 5,7%).

Объем депозитов физических лиц в августе 2010 года увеличился на 0,9% (с начала года - на 18,7%) - до 251,0 млрд. грн. Следовательно, темп их прироста в национальной валюте (4,0%) значительно превышал соответствующий показатель по средствам в иностранной валюте (0,2%).

В августе продолжилась тенденция роста депозитов юридических лиц, объем которых за месяц вырос на 2,8% (с начала года на - 11,5%) - до 129,7 млрд. грн, что было обеспечено исключительно за счет средств в национальной валюте (увеличение на 18,7%).

Вместе с увеличением объемов депозитов улучшилась и их срочная структура. Так удельный вес долгосрочных депозитов в общем их объеме за 8 месяцев увеличился с 24,4% до 27,9%.

Стабилизация политической ситуации и ситуации на валютном рынке способствовали снижению инфляционных ожиданий до 11,8% с 14,6% в I квартале 2010 года. Снижение инфляции, как и стабильный прирост пассивной базы в банках, повлияло на процентные ставки по депозитам, которые в августе уверенно снижались.

«Макроэкономические показатели работы финансовой сферы способствуют и будут способствовать снижению процентных ставок», - считает директор по развитию корпоративного сектора и филиальной сети Проминвестбанка  Ирина Скирчук.

Только вниз

Основной тенденцией на рынке депозитов для бизнеса в августе стало снижение ставок практически по всем видам вкладов и по всем валютам, - собственно, продолжилась тенденция прошлого и позапрошлого месяцев (Prostobiz.ua уже писал об этом в обзорах «Конец депозитного голода» и «Дешево и стабильно»).

«Наиболее востребованными продолжают оставаться вклады в национальной валюте, которые предполагают неоднократное снятие и пополнение, то есть дают возможность предприятию свободно планировать собственную деятельность», - отмечает начальник управления организации продаж корпоративным клиентам Пивденкомбанка  Ирина Понырко.

По данным компании «Простобанк Консалтинг » (которая исследовала ставки по депозитам 25 крупных украинских банков), как и в июле, более остальных в августе подешевели гривневые вклады (см. График 1).

График 1. В августе падение ставок продолжалось по всем валютам

Теперь более подробно рассмотрим изменение ставков в разрезе сроков, валюты и видов вкладов.

Таблица 1. Гривневые вклады подешевели в августе на 0,4-1,8 п.п

Источник: Простобанк Консалтинг

В августе из вкладов в гривне более остальных подешевели накопительные и сберегательные вклады на 1 месяц – на 1,8 п.п. до 9,7% и 7,7% годовых соответственно. Уменьшая ставки по краткосрочным вкладам, банки стремятся стимулировать клиентов размещать средства на более длительный срок. Так, средняя ставка по сберегательным вкладам на 6 месяцев составляет 12,7%, по накопительным – 12,1% годовых.

Таблица 2. Вклады в долларах подешевели в августе на 0,5-0,9 п.п.

Источник: Простобанк Консалтинг

В августе вклады в долларах также подешевели, более остальных снизились ставки по накопительным депозитам на 3 месяца – на 0,9 п.п.

Таблица 3. Вклады в евро подешевели на 0,2-1,0 п.п.

Источник: Простобанк Консалтинг

Стали дешевле и накопительные вклады в евро на 3 месяца – средняя ставка по таким вкладам упала на 1 п.п.

Лидеры дороговизны

Традиционно Prostobiz.ua выяснял, какие банки предлагают наиболее выгодные условия по депозитам для бизнеса (на этот раз мы проанализировали сберегательные вклады в гривне на 3 месяца).

Таблица 4.ТОП-10 самых привлекательных сберегательных вкладов

Рейтинг наиболее высоких депозитных ставок для сберегательных вкладов в гривне на 3 месяца (в крупных банках) по состоянию на 01.09.10 г.

Источник: Простобанк Консалтинг

Если крупные банки существенно снизили ставки по своим депозитным продуктам, то небольшие банки продолжают предлагать бизнесу более интересные предложения для размещения свободных гривневых средств на 3 месяца.

Таблица 5. В небольших банках можно получить 16-17,5% годовых по сберегательному вкладу

Данные по ставкам по сберегательным вкладам в гривне на 3 месяца в некоторых небольших банках по состоянию на 01.09.10 г.

Источник: Простобанк Консалтинг

Эксперты уверены: депозиты для бизнеса к концу года могут стать еще дешевле.

«Ставки будут постепенно снижаться и в дальнейшем. Учитывая прямую зависимость между ставками привлечения и размещения ресурсов, исходя из необходимости кредитования реального сектора экономики по реальным ставкам, ставки по депозитам будут продолжать снижаться, и к началу года могут снизиться ещё на 2%», - говорит Ирина Скирчук.

Подтверждает мнение коллеги и Ирина Понырко, утверждая, что в настоящее время банки постепенно начинают кредитовать сегмент корпоративных клиентов, поэтому стоимость депозитов будет снижаться до такого уровня, чтобы банк смог предложить конкурентные ставки по кредитованию.