Лучшие депозиты, овердрафты и предложения по РКО в ноябре-2017 по версии Prostobiz.ua

Мы продолжаем давать свои независимые рекомендации по выбору банковских продуктов. Сегодня мы предлагаем вам ознакомиться с рейтингом лучших предложений банков по состоянию на конец октября 2017 года.

Депозиты в гривне

В качестве объекта исследования компания «Простобанк Консалтинг» выбрала только классические депозиты без права пополнения и снятия в национальной валюте сроком на 1 год.

Рейтинг депозитных программ в национальной валюте по состоянию на 30 октября 2017 года.

#

Банк

Депозит

Баллы

Ставка, % годовых

Условия

1

Кредобанк

 Стандарт on-line

97

14,25

Мин.сумма - 5000 грн., выплата процентов – ежемесячно

2

Укргазбанк

Классический с правом досрочного расторжения

93

14,5

Мин.сумма – 1 тыс. грн., выплата процентов –ежемес.

3

ПроКредит Банк

Срочный

91

13

Мин.сумма – 500 тыс. грн., выплата процентов - ежем.

Укрэксимбанк

Депозит с ежемесячной выплатой процентов

91

13,6

Мин.сумма – нет, выплата процентов - ежем.

Ощадбанк

Максимальный

91

13,3

Мин.сумма – 5 000 грн., выплата процентов - ежем.

4

Укргазбанк

Классический с правом досрочного расторжения

90

13,5

Мин.сумма – 1 тыс. грн., выплата процентов – капитализация.

5

Укрэксимбанк

Депозит с выплатой процентов в конце срока

88

13,8

Мин.сумма – нет, выплата процентов – в конце срока

 

 

 

 

 

Credit Agricole

Срочный

88

10

Мин.сумма – 50 000 грн., выплата процентов - ежем.

6

 

РБ Аваль

МСБ-Капитал

83

6,25

Мин.сумма – 1 000 грн., выплата процентов - капитализация.

Пивденный

Депозитная линия/ Классический

83

15

Мин.сумма – 1 000 грн., выплата процентов - ежем.

Как видите, в номинации «Лучший депозит для населения в ноябре-2017»:

  • 3 место – разделили вклады «Максимальный» от Ощадбанка, «Срочный» от ПроКредит Банка и «Депозит с ежемесячной выплатой процентов» от Укрэксимбанка - по 91 баллу из 100 возможных
  • 2 место занял Укргазбанк с депозитом «Классический с правом досрочного расторжения», набравший по 93 балла
  • 1 место – занял Кредобанк с депозитом «Стандарт on-line» - 97 баллов.

При расчете рейтинга во внимание принимались следующие параметры:

  • Процентная ставка по депозиту. Параметр оценивался с точки зрения выгоды для вкладчика. Чем выше ставка – тем выше рейтинг вклада.
  • Минимальная сумма депозита – в случае, если возможная сумма депозита менее 5 тыс грн. – банк получал небольшой дополнительный балл, так как такая депозитная программа доступна более широкому спектру вкладчиков.
  • Периодичность выплаты процентов по вкладу. Авансовая – дополнительные баллы для депозитного предложения, чем реже выплаты процентов по вкладу, тем меньше балл.
  • Происхождение капитала – наивысшие баллы получают депозитные продукты от банков с иностранным западным капиталом, меньше всего баллов у банков с государственным российским капиталом.

Каждый из вышеуказанных параметров имеет свой собственный вес в общей оценке (наибольший принадлежит уровню процентной ставки по депозиту):

  1. Процентная ставка по вкладу - максимум 40 баллов
  2. Происхождение капитала и его форма собственности - 40 баллов
  3. Минимальная сумма депозита - до 10 баллов
  4. Периодичность выплаты процентов - до 10 баллов

Максимальная сумма баллов, которую может получить вклад - 100.

Для рейтинга исследуются условия сберегательных вкладов (без возможности пополнения и досрочного снятия) от 20 крупнейших банков Украины.

Анализируются программы в гривне для обычных вкладчиков ФЛП и юридических лиц на 1 год (до 365 дней).

Овердрафты

Рейтинг программ по бланковым (без твердого залога) овердрафтам по состоянию на 01.11.2017 г.

Банк

Программа

Баллы

Реальн.ставка*, % годовых

Условия

1

Кредобанк

Бланковый

93

18

Макс. сумма – 100 тыс. грн., макс. лимит- 180% от среднемесячного дохода заемщика

2

Райффайзен Банк Аваль

Бланковый

92

20

Макс. cумма от 10 тыс. грн. до 5 млн. грн., макс. лимит- 60% от ежемесячного оборота

3

Укрэксимбанк

 Под поручительство

89

19

макс. лимит- 40% от ежемесячного оборота

4

Credit Agricole

Бланковый

85

22

Сумма от 10 тыс. грн., макс. лимит - 40% от ежемесячного оборота в банке / 10% от ежемесячного оборота в другом банке

Кредобанк

Быстрый овердрафт

85

22

Макс. сумма до 500 тыс. грн., макс. лимит - 120% от среднемесячного дохода заемщика

5

Альфа-Банк Украина

Овердрафт для бизнеса (под поручительство)

82

23

Сумма от 50 тыс. грн. до 1 млн. грн., макс. лимит – 30% от среднемесячного чистого оборота по счетам

6

ТАСКОМБАНК

Овердрафт стандартный бланковый

78

25

макс. лимит – 40% от среднемесячных поступлений на текущий счет за последние 6 месяцев

7

ОТП Банк

Приветственный (бланковый)

74

26

Сумма от 12 тыс. грн. до 1 млн. грн., макс. лимит – 30% от среднемесячного оборота по счетам

8

Ощадбанк

Бланковый

73

24

Макс. сумма до 500 тыс. грн., макс. лимит - 25% среднемесячных поступлений на текущий счет в банке за последние 6 месяцев

9

УкрСиббанк

Легкий овердрафт

68

28

Сумма от 5 тыс. грн. до 1 млн. грн., макс. лимит – 40% от среднемесячного оборота по расчетному счету

Как видите, в номинации «Лучшие бланковые овердрафты в ноябре-2017»:

  • 3 место занял Укрэксимбанк со своим овердрафтом «Под поручительство», набрав 89 баллов из 100 возможных
  • 2 место – Райффайзен Банк Аваль – «Бланковый», набравший 92 балла
  • 1 место – Кредобанк – «Бланковый» и 93 балла из 100 возможных.

* Для расчета реальной ставки учитывались стандартные условия кредитования для ФЛП и юридических лиц, сумма овердрафта - 100 000 грн. (на протяжении кредитования полностью исчерпана вся сумма), срок – 1 год.

При расчете рейтинга во внимание принимались следующие параметры:

  • Реальная ставка кредитования (номинальная ставка, откорректированная с учетом одноразовой и ежемесячной комиссии при их наличии). Параметр оценивался с точки зрения доступности для заемщика. Чем ниже ставка – тем выше рейтинг овердрафта.
  • Лимит овердрафта. Чем выше сумма кредита по отношению к среднемесячным оборотам компании, тем выше балл у кредитного предложения.
  • Минимальный срок работы организации-заемщика. Чем выше требования банка по сроку присутствия заемщика на рынке, тем ниже баллы у его овердрафта.
  • Максимальная сумма кредита. Чем больше возможная сумма кредита, тем шире финансовые возможности банка и выше баллы.

Каждый из вышеуказанных параметров имеет свой собственный вес в общей оценке (наибольший, безусловно, принадлежит уровню реальной ставки по кредиту):

  1. Реальная ставка по овердрафту - максимум 75 баллов
  2. Лимит овердрафта - до 10 баллов
  3. Минимальный срок работы организации – до 7 баллов
  4. Максимальная сумма кредита - до 8 баллов

Максимальная сумма баллов, которую может получить кредитное предложение - 100 баллов.

Для анализа берутся бланковые кредиты овердрафт в национальной валюте 20 крупнейших банков Украины.

Предложения по рассчетно-кассовому обслуживанию (РКО)

Рейтинг предложений по РКО по состоянию на 27.10.2017 г.

Банк

Программа

Баллы

Условия

1

Укрсоцбанк

Стандарт +

99

Открытие счета – бесплатно, ежемесячная плата за РКО – 50 грн., снятие наличных со счета – 0,8%, но не менее 20 грн.

Подключение Клиент-банк – бесплатно, плата за обслуживание в Клиент-Банк – без платы,

Проведение одного платежа в другие банки через клиент-банк – 2,5 грн.

2

Credit Agricole

Классик

98

Открытие счета – бесплатно, ежемесячная плата за РКО – 100 грн., снятие наличных со счета – 1,1%, но не менее 20 грн.

Подключение Клиент-банк – бесплатно, плата за обслуживание в Клиент-Банк – без платы,

Проведение одного платежа в другие банки через клиент-банк -3 грн. (первые 15 платежей без платы)

3

ОТП Банк

Карт-бланш

97

Открытие счета – 1949 грн., ежемесячная плата за РКО – нет, снятие наличных со счета – 0,85%, но не менее 50 грн.

Подключение Клиент-банк – бесплатно, плата за обслуживание в Клиент-Банк – без платы,

Проведение платежей в другие банки через клиент-банк - без платы.

ПроКредит Банк

Универсальный

97

Открытие счета – бесплатно, ежемесячная плата за РКО – 150 грн., снятие наличных со счета – 1,5%.

Подключение Клиент-банк – бесплатно, плата за обслуживание в Клиент-Банк – без платы,

Проведение одного платежа в другие банки через клиент-банк - 2 грн.

Как видите, в номинации «Лучшее предложение по РКО в ноябре-2017»:

  • 3 место разделили ПроКредит Банк с тарифом «Универсальный» и ОТП Банк с тарифом «Карт-бланш», набравшие по 97 баллов из 100 возможных
  • 2 место – Credit Agricole – «Классик», набравший 98 баллов
  • 1 место – Укрсоцбанк – «Стандарт+» и 99 баллов из 100 возможных.

* Для расчета ценовых параметров предложений по РКО использовались тарифы банков для ФЛП и юридических лиц (без учета стартовых и специализированных предложений), расчетные условия обслуживания: срок обслуживания предприятия – 1 год, расходы в течение года: на открытие счета, обслуживание счета в течение 12 месяцев, подключение к Клиент-банку и обслуживание в нем в течение года, проведение 20 платежей в месяц в другие банки при помощи Клиент-банка.

При расчете рейтинга во внимание принимались следующие параметры:

  • Расходы клиента в течение года обслуживания в банке. Чем ниже расходы – тем выше бал у предложения банка по РКО.
  • Форма собственности банка. Наивысшие баллы получают банки со 100%-ным иностранным западным капиталом. Меньше всего баллов у банков с государственным российским капиталом.

Каждый из вышеуказанных параметров имеет свой собственный вес в общей оценке:

  1. Расходы клиента - максимум 75 баллов
  2. Форма собственности банка - до 25 баллов

Максимальная сумма баллов, которую может получить предложение по РКО - 100 баллов.

Для анализа берутся стандартные предложения по РКО юридических лиц и ФЛП от 20 крупнейших банков Украины.

Почему мы решили, что имеем право рекомендовать что-то своим читателям?

Потому что:

  • Компания «Простобанк Консалтинг» занимается исследованием банковского рынка 11 лет
  • Мы имеем уникальные данные об условиях по продуктам и услугам всех активных игроков банковского рынка
  • Наш опыт работы с базами данных и их анализа позволяет получить объективную картину банковских предложений
  • Компания не ассоциирована ни с одним из банков Украины, а потому может предоставить объективные результаты исследований.

Опубликовано на сайте: 08.11.2017

Источник: http://www.prostobiz.ua



Подпишитесь на рассылку сайта, это бесплатно!
Всего подписчиков - 13717




Простобанк ТВ