В октябре банки продолжили снижать процентные ставки по депозитам для бизнеса. В основном, снижение коснулось вкладов в гривне и долларах США. А вот вклады в евро в октябре подорожали на 0,2 п.п.

Осень принесла банкам увеличение привлеченных депозитов. Так, по данным НБУ , в конце сентября объем депозитов резидентов вырос до 398 млрд. грн. по сравнению с 383 млрд. грн. на конец августа. Темпы прироста депозитов достигли 21,5% в годовом исчислении. При этом объем депозитов нефинансовых корпораций составил 110,4 млрд. грн. (в конце августа – 106,2 млрд. грн.).

Неоднозначный тренд

«За второй-третий квартал 2010 года украинские компании начали активно вносить деньги в банки: продажи предприятий значительно выросли, в результате у бизнеса накапливаются лишние денежные средства, которые компании вносят на банковские депозиты. В результате чего стоимость депозитов для юрлиц снижается. Причина не только в том, что компании несут деньги в банки, но и в общем росте ликвидности банковского сектора», - говорит начальник отдела продаж продуктов корпоративного бизнеса департамента корпоративного бизнеса АБ «Киевская Русь » Владислав Черемискин.

В связи с возобновлением кредитования банками в Украине, в октябре продолжалась тенденция к «удлинению» сроков привлечения депозитов, как физических, так и юридических лиц.

«С этой целью банки предлагают более выгодные условия размещения денежных средств именно на длительные сроки. Процентные ставки на краткосрочные депозиты остановились на уровне 10-15% годовых, и практически не изменялись на протяжении осени», - считает Ирина Понырко, начальник управления организации продаж корпоративным клиентам Пивденкомбанка .

Тем не менее, ставки в октябре показали снижение практически по всем срокам и всем валютам (см. График 1).

Исключением стали лишь универсальные вклады в долларах США и евро, а также сберегательные вклады в евро – средние ставки по ним увеличились на 0,1 и 0,2 п.п.

Если же говорить об объемах депозитных портфелей, то большинство крупных игроков рынка с начала года нарастили объемы (см. Таблица 1).

Таблица 1. Данные по общему объему депозитов юрлиц в банках 1 группы НБУ (кроме банков с временной администрацией и Проминвестбанка ), млрд. грн.

Ставки меняются

Банкиры отмечают, что самыми популярными являются сегодня срочные депозиты, так как по ним предлагается наибольшая ставка. Также очень популярны вклады до востребования с правом пополнения и снятия. Что касается сроков, то по-прежнему популярны короткие вклады до 3-х месяцев, однако увеличивается и объем 6-месячных депозитов. На третьем месте - годовые депозиты. Около 2/3 депозитов размещено в гривне, ведь на фоне курсовой стабильности ставки по депозитам в национальной валюте выглядят гораздо предпочтительней.

«На сегодняшний день наиболее востребованными депозитами для юрлиц, являются «свободные вклады». Данный вид вклада даёт возможность клиенту свободно пользоваться денежными средствами на депозитном счёте, снимать, пополнять в течение дня. Сроки таких вкладов колеблются от месяца до года», - говорит Владислав Черемискин.

Теперь более подробно рассмотрим изменение ставков в разрезе сроков, валюты и видов вкладов.

Таблица 2. Ставки по гривневым вкладам упали на 0,5-1,2 п.п.

В октябре из вкладов в гривне более остальных подешевели накопительные вклады с возможностью пополнения на 1 месяц – на 1,2 п.п. до 8% годовых. А самыми дешевыми по итогам октября оказались универсальные вклады на 1 месяц – средняя ставка по этим депозитам достигла 5,6% годовых.

Таблица 3. Ставки по вкладам в долларах упали на 0,1-0,7 п.п.

В октябре вклады в долларах также подешевели, более остальных снизились ставки по накопительным вкладам на 1 месяц – на 0,7 п.п. до 4,1% годовых. А вот универсальные вклады на 1 месяц немного подорожали – средняя ставка по этим депозитам выросла на 0,1 п.п. до 3,3% годовых.

Таблица 4. Ставки по вкладам в евро снизились на 0,1-0,3 п.п.

Увлекшиеся снижением ставок по депозитам банки в октябре немного изменили свою тактику относительно вкладов в евро. Так, сберегательные вклады в евро на 1 месяц подорожали на 0,2 п.п. до 2,8% годовых. Аналогично подорожали универсальные вклады на 3 месяца.

Уже не дорого

Prostobiz.ua исследовал депозитные предложения крупных банковских учреждений, составив рейтинг самых интересных для вкладчиков предложений (см. Таблица 5).

Таблица 5. ТОП-10 самых высоких ставок в крупных банках

Данные по условиям накопительных вкладов в гривне на 3 месяца в крупных банках по состоянию на 27.10.10 г.

Традиционно небольшие финансовые учреждения предлагают бизнесу более привлекательные условия по размещению свободных средств (см. Таблица 6).

Таблица 6. В маленьких банках разместить средства в гривне можно под 15-17% годовых

Данные по условиям накопительных вкладов в гривне на 3 месяца в некоторых небольших банках по состоянию на 27.10.10 г.

«Учитывая прямую зависимость между ставками привлечения и размещения ресурсов, исходя из необходимости кредитования реального сектора экономики по реальным ставкам, ставки по депозитам будут продолжать снижаться, и к началу 2011 года могут снизиться ещё на 2%», - уверена Ирина Скирчук, директор по развитию корпоративного сектора и филиальной сети Проминвестбанка.

Эксперты отмечают, что банки пытаются заинтересовать клиентов интересными, а главное, удобными депозитными инструментами. А уже в декабре банки начнут настоящую войну за клиентов с помощью новогодних акций.

«В конце года обычно наблюдается тенденция повышения процентных ставок, так как учреждения объявляют различные акции. Мы уже готовим акционное предложение для своих клиентов», - говорит Ирина Понырко. В рамках акционных предложений банки могут повысить ставки по депозитным вкладам для бизнеса на 0,5-2 п.п.