Рост ставок остановился: обзор рынка депозитов для юрлиц на 26 мая 2015 года 26.05.2015
К концу мая 2015 года вкладов с прибыльностью выше 25% годовых стало гораздо меньше, чем в марте-апреле ; начались первые единичные снижения сверхвысоких депозитных ставок. Начать же обзор Prostobiz.ua предлагает с околодепозитных новостей последнего месяца.
За конец апреля и начало мая 2015 года ликвидация постигла четыре учреждения – вначале Профин Банк, затем банк «Укркоопспилка», а также УкрБизнесБанк, и наконец, Златобанк.
Временная администрация за последний месяц введена только в Укркоммунбанк – а продлена в Имэксбанке (до 26 мая, то есть даты выхода этого обзора), Надра Банке, Банке Стандарт, а также в госбанке «Киев».
Одновременно в отношении Надра Банка, Кредитпромбанка и Имэксбанка начаты действия, которые похожи на подготовку к скорой ликвидации этих учреждений – вот решения-первоисточники на сайте Фонда Гарантирования Вкладов: первое, второе и третье.
Кроме того, новая владелица компании, владеющей всеми акциями Альпари Банка, оштрафована за фактическое приобретение банка без согласования с регулятором (НБУ отстранил новую владелицу банка от управления им и потребовал продажи учреждения). По той же причине (покупка 80% акций банка без согласования с НБУ) менее серьезный (денежный) штраф постиг нового владельца Финбанка. Наконец, небольшой денежный штраф наложен и за формальную «внутреннюю» продажу Неос Банка одной компанией, принадлежащей российской Альфа-Групп, в пользу другой компании той же группы – опять-таки, без согласования с НБУ.
После всего этого Нацбанк обязал банки ежемесячно предоставлять списки связанных с его собственниками лиц – и значительно ужесточил все операции банка с такими лицами и принадлежащими им компаниями.
Прочие околодепозитные новости месяца – изложенные телеграфным стилем – таковы:
Украинский офис ЕБРР пообещал вскоре выделить средства (путем займа или вхождения в капитал) Райффайзен Банку Аваль, UniCredit Bank, ОТП Банку и UKRSIBBANKу.
Укргазбанк досрочно погасил прошлогодние стабилизационные кредиты НБУ.
Банк «Петрокоммерц-Украина», недавно сменивший собственника, будет превращен в сугубо корпоративный инвестиционный банк.
А набсовет ПриватБанка возглавил бывший глава НБУ Владимир Стельмах.
«Банковский Инсайдер» - новый онлайн-сервис для банкиров и финансовых директоров. Ежедневная онлайн аналитика о продуктах и услугах банков Украины.
Эксперты о компаниях – активных вкладчиках 2015 года
«На данный момент, в основном, депозиты размещают предприятия осуществляющие экспорт продукции. А также компании, которые постоянно оперируют свободными ресурсами: страховые компании, компании по управлению активами», – описывает ситуацию Виктор Цикалюк, начальник отдела развития департамента корпоративного бизнеса КонКорд Банка.
«В настоящее время львиную долю вкладчиков-юридических лиц составляют предприятия, представляющие отрасли с относительно быстрым, цикличным оборотом денежных ресурсов. Это в первую очередь торговля и сфера услуг, пищевая, перерабатывающая промышленность», – дополняет Андрей Скороход, заместитель председателя правления KSG Bank.
«Среди корпоративных клиентов мы видим активность в размещении ресурсов на депозитах у страховых компаний и компаний по управлению активами. Также размещаются IT-компании, фармацевтические и издательские фирмы», – фиксирует пресс-служба Idea Bank.
«На сегодняшний день активно размещают свои денежные средства на депозитах телекоммуникационные, страховые компании, лотереи. Много денег было снято с банковских депозитов и проинвестировано в строительную отрасль», – замечает Владимир Пашкин, заместитель председателя правления банка «Глобус».
«Бизнес-клиентов, которые размещают средства в банках, можно разделить на две категории. К первой относятся компании, предоставляющие разнообразные услуги: страхование, оценка, финансы, разработка всевозможных проектов – архитектурных, технологических. Такие компании достаточно часто получают единоразово большие суммы (в основном авансы), которые затем тратят постепенно. Они очень хорошо мониторят рынок банковских услуг и «выторговывают» самые высокие ставки, так как доходность от этих операций для них – весомая доля в общем заработке.
Вторая категория клиентов – это успешные предприятия, часто экспортеры, которые аккумулируют большие суммы под определенные проекты (закупка оборудования или товаров с большей скидкой, оплата платежа по кредиту, выплата заработной платы). При этом депозит используется ими скорее как инструмент для сохранения денег, а не как заработок.
Первая категория клиентов не боится сроков свыше 30 дней, но конъюнктура рынка и риски банковской отрасли в целом не позволяют часто подписывать договора дольше, чем на 60-90 дней. Вторая категория клиентов выбирает сроки в зависимости от своей конкретной ситуации, но в основном до 30 дней», – классифицирует вкладчиков Олег Савин, начальник управления средних корпоративных клиентов Банка VTB (Украина).
Кроме того, эти и остальные отрасли бизнеса пользуются депозитными функциями некоторых тарифных пакетов РКО и универсальными вкладами, позволяющими минимально приумножать свободные средства вкупе с постоянным доступом к ним. «Клиенты-юрлица предпочитают иметь оперативный доступ к средствам. Именно по этой причине основная часть средств бизнес-клиентов сосредоточена на текущих счетах и депозитах до востребования. Поэтому сегодня банки готовы предлагать повышенную процентную ставку на остатки на таких счетах, предоставляя возможность клиентам получать высокий дополнительный доход», – уточняет Сергей Волков, заместитель председателя правления Банка Кредит Днепр.
Средние ставки депозитов для юрлиц
Средние ставки бизнес-депозитов в апреле-мае 2015 года росли, в среднем, на 0,25 процентного пункта для сроков до трех месяцев включительно – и почти не менялись для более долгосрочных вкладов:
ВКЛАДЫ ДЛЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В ГРИВНЕ Динамика средних ставок |
||||
---|---|---|---|---|
Срок |
Виды вкладов |
Средняя ставка на 22 мая 2015 года, годовых |
Изменения средней ставки за месяц, процентные пункты |
|
6 месяцев |
Сберегательные |
Без права пополнения |
17,24% |
0,02 |
Накопительные |
С правом пополнения, без права частичного снятия |
17,59% |
0,1 |
|
Универсальные |
С правом пополнения и частичного снятия |
12,85% |
0,09 |
|
3 месяца |
Сберегательные |
Без права пополнения |
17,13% |
0,01 |
Накопительные |
С правом пополнения, без права частичного снятия |
17,25% |
0,25 |
|
Универсальные |
С правом пополнения и частичного снятия |
11,28% |
0,21 |
|
1 месяц |
Сберегательные |
Без права пополнения |
17,51% |
0,22 |
Накопительные |
С правом пополнения, без права частичного снятия |
16,72% |
0,31 |
|
Универсальные |
С правом пополнения и частичного снятия |
10,08% |
0,44 |
Вклады с правом снятия без потери процентов со ставками выше 7% годовых
В этом разделе отмечаем ставки вкладов до востребования и других бизнес-депозитов, дающих право частичного или полного досрочного снятия тела депозита без потери процентов, при этом с прибыльностью выше 7% годовых и без крупного неснижаемого остатка.
Подчеркнем, что все ставки тут указаны для сумм до 50 тысяч гривен. Для более крупных сумм ставки вкладов до востребования могут быть на два и более процентных пунктов выше. Помимо того, многие универсальные бизнес-вклады имеют высокие ставки, но вообще не имеют возможности вложений сумм до 50 тысяч гривен.
- Радабанк – 21% годовых в гривне по «Текущему депозиту» для сроков выше одного месяца;
- Евробанк – 20% годовых в гривне по вкладу «Свободный доступ» для любого срока;
- Укргазбанк - 15%-19,5% годовых (проценты меняются ежедневно) по депозитной линии для разных сроков;
- Банк Кредит Днепр – 18% годовых по вкладу «До востребования»;
- Кредобанк – 16%-17% годовых по вкладу «Выгодный»
- ОТП Банк – 14,96%-17% годовых (проценты меняются ежедневно) по депозитной линии для разных сроков;
- UKRSIBBANK – 7%-9% годовых в гривне по вкладу «Активные деньги» при сроках в 1-3 месяца;
- Альфа-Банк – 8% годовых по вкладу «Бизнес Сейф» для любого срока;
- Platinum Bank – 15% годовых в гривне по вкладу «Золотые ступени» для любого срока;
- ПроКредит Банк – 10% годовых в гривне по «Сберегательному счету» для любого срока;
- Сбербанк России – 7,5% годовых в гривне по «Сберегательному счету» для любого срока;
Самые прибыльные бизнес-вклады рубежа весны-лета 2015 года
И теперь вашему вниманию предлагаем три наиболее прибыльных бизнес-депозита сроками в шесть, три и в один месяц. В первой таблице – депозиты от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей, во второй – от меньших банков. Не учитывались вклады с минимальной суммой от 50 тысяч гривен и выше и вклады только для ЧП. От каждого банка брался один самый выгодный бизнес-вклад в национальной валюте. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 22 мая 2015 года.
Срок депозита |
ТРИ САМЫХ ПРИБЫЛЬНЫХ БИЗНЕС-ДЕПОЗИТА от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей с минимальной суммой до 50 тысяч гривен |
---|---|
6 месяцев |
|
3 месяца |
|
1 месяц, выплата только в конце срока |
|
Срок депозита |
ТРИ САМЫХ ПРИБЫЛЬНЫХ БИЗНЕС-ДЕПОЗИТА от меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» с минимальной суммой до 50 тысяч гривен |
---|---|
6 месяцев |
|
3 месяца |
|
1 месяц, выплата только в конце срока |
|
Обновлено: 26.05.2015
Автор: Олег Кочевых