Депозиты сроком один год уже можно найти со ставкой выше 16,5% годовых в гривне (максимальная ставка начала осени 2011 года). Но до сих пор банки с более высокими ставками на этот срок можно сосчитать на пальцах одной руки. Начать же обзор Prostobiz.ua предлагает с околодепозитных новостей прошлой недели.

На минувшей неделе Антимонопольный комитет разрешил кипрской компании (известной ранее в качестве акционера холдинга Олега Бахматюка) приобрести  контрольный пакет акций VAB Банка – покупка, анонсировавшаяся уже много раз за последние полгода.

Помимо того, свой розничный бизнес и филиальную сеть продал SEB Банк (ранее – широко известный в Киеве банк «Ажио»), который отныне будет обслуживать лишь своих корпоративных клиентов. Покупателем розничного бизнеса SEB Банка выступил  украинский Евробанк.

А непосредственной темой нашего обзора стали вклады сроками один год и полтора года для малого и среднего бизнеса. К концу осени 2011 года сложилась уникальная ситуация среди депозитных ставочных максимумов рынка – ставки «на год» растут гораздо медленнее, чем на все меньшие сроки.

Так, из 20 самых прибыльных тарифов прибыльности гривневых вкладов – взятых как от банков из числа 25 банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей, так и от изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг» меньших банков – нет вообще ни одного тарифа на срок один год или более. Под тарифом прибыльности вклада понимаем конкретную ставку на те или иные сроки, диапазоны сумм, схемы выплаты процентов – у каждой депозитной программы может быть пять-десять таких тарифов.

Другими словами, ставки в пределах 22%-25% годовых на год в гривне ни один из исследованных нами десятков банков пока не предлагает. Хотя по срокам от месяца до полугода, и даже по близкому сроку девять месяцев такие ставки уже есть, как минимум, у пятерых активистов рынка (Альфа-Банк, Проминвестбанк, Еврогазбанк, Идея Банк, Platinum Bank).

Если взять чуть большее поле изучения – депозитные тарифы, равные или превышающие 20% годовых в гривне в конце осени-2011 (а на 29 ноября нам известно 53 таких тарифа) – то срок один год и более представлен в этом диапазоне всего десятью предложениями с фиксированной ставкой и еще двумя – с ежедневно меняющейся прибыльностью.

Проще говоря, 20,5%-21,5% прибыли при сроке один год компания может получить лишь в банках «Финансы и Кредит» и Platinum Bank. А также 20% годовых (но с угрозой ежедневного пересмотра тарифа) в Проминвестбанке.

В следующем диапазоне -17%-20% годовых в гривне – по сроку один год не работает ни один банк из 25 лидеров (если не считать бонусной надбавки за сумму от 100 000 гривен по годовому бизнес-вкладу ВТБ Банка, достигающей 17% годовых). И из изученных нами меньших банков эту нишу занимает всего лишь два учреждения – Еврогазбанк и Укринбанк.

Такова особая ситуация осени-2011: единичные банки, нуждающиеся в ресурсах, «перескочили» вверх сразу через пять-семь процентных пунктов от «общей массы лидеров», а остальные лидеры подняли ставки всего на два или три процентных пункта – вследствие чего возникли «пустоты» числового заполнения рейтинга.

Итак, основная масса гривневых вкладов для МСБ сроками один и полтора года на рубеже осени-зимы 2011 года остается на уровне 15,5%-16,5% годовых. А это фактически уровень начала осени, когда годовые вклады еще были самыми дорогими. К слову, обзор годовых вкладов на Prostobiz.ua три месяца назад так и назывался: «На рынок вернулись вклады для МСБ со ставкой 16,5% годовых».

Особенно любопытно, что целых 11 банков с аж 32 тарифами на 29.11.2011 выбрали число 15,5% годовых в гривне. По нашим наблюдениям, более трех десятков программ на одной числовой «лужайке» еще никогда не «паслось»:

Справедливости ради подчеркнем, что часть упомянутых в этой таблице учреждений имеют и чуть более высокие ставки. Помимо уже упоминавшегося среди лидеров Еврогазбанка это и Укргазбанк, и Пивденкомбанк (имеют программы по 16% годовых в гривне), и ПриватБанк (может платить за предоставленные на год ресурсы и 15,75% годовых). Наконец, более высокими являются и тарифы за пяти-шестизначные суммы бизнес-вкладов Брокбизнесбанка, банка «Хрещатик» и Евробанка (16%-16,35% годовых). Осталось к этому списку добавить упоминание о Терра Банке со ставкой 16,5% годовых в нацвалюте – и список лидерских позиций гривневых вкладов для МСБ по сроку один год можно считать полным.

Средние ставки по исследуемому сроку росли в одном темпе с более краткосрочными вкладами (а темп такой: на три процентных пункта за октябрь-ноябрь 2011 года) лишь по накопительным вкладам. Доходные, сберегательные и универсальные годовые депозиты выросли за осень, в среднем, всего на 1,5 п.п.:

И наконец, предлагаем вашему вниманию топ-пять наиболее прибыльных депозитов для МСБ сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Не учитывались вклады с минимальной суммой от 50 тысяч гривен и выше. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29 ноября 2011 года.

20,75% годовых в гривне при сроках один год и полтора года предлагает банк «Финансы и Кредит  » по вкладам «Срочный» (минимальная сумма 500 гривен, пополняемый) и «Актив Плюс (Срочный)» (минимальная сумма 2000 гривен, непополняемый). Проценты выплачиваются ежемесячно. Частичное снятие не предусмотрено. Штраф за досрочное снятие – пересчет по ставке 2% годовых.

20% годовых в гривне(ставки меняются ежедневно) при сроках один год и полтора года предлагает Проминвестбанк  по вкладу «Срочный депозит». Минимальная сумма не ограничена, проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются по ставке 0,75% годовых.

16,5% годовых в гривне при сроке один год предлагает Дельта Банк  по вкладу «Классический». Минимальная сумма 10 тысяч гривен. Проценты выплачиваются в конце срока (при выплате ежемесячно ставка на данный срок 16% годовых в гривне). Пополнение возможно, частичное снятие не предусмотрены. Штраф за досрочное снятие – пересчет по ставке 1% годовых.

16% годовых в гривне при сроке один год предлагает Укргазбанк  по вкладу «Стандарт» при суммах от 1 тысячи до 50 тысяч гривен. Проценты выплачиваются в конце срока или ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Штраф за досрочное снятие: первые три месяца пересчет по ставке 2,4% годовых, с четвертого по шестой месяц – по ставке 4,8% годовых, с седьмого по девятый месяц – 6,4% годовых, с десятого по двенадцатый месяц – 8% годовых.

15,75% годовых в гривне при сроке один год предлагает ПриватБанк по вкладу для ЧП «Копилка». Минимальная сумма 50 гривен, максимальная – 240 тысяч гривен. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение возможно, частичное снятие не предусмотрено. Штраф за досрочное снятие: пересчет по ставке 1% годовых.

А напоследок – актуальные средние ставки по депозитам для МСБ сроками один и шесть месяцев в гривне и долларах от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей, а также динамика изменения этих ставок за последнюю неделю. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29 ноября 2011 года.

• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километра от указанного места).