Иллюстрация http://clip.dn.ua/

Средние ставки по некоторым срокам, валютам и типам вкладов юрлиц за последнее время испытали неожиданный рост – заметный даже при сравнении с уровнем ставок месячной давности. Вклады с капитализацией до сих пор дают реальную ставку до 20% годовых – при сроках выше полутора лет в случае неизменной ставки. Начать же обзор Prostobiz.ua предлагает с основных "депозитных" новостей последних двух недель.

В первые дни декабря 100% акций украинской дочки чешского Home Credit Bank были проданы  отечественному Platinum Bank.

Активно ищут покупателей  и российские владельцы учреждения «Ренессанс Кредит». При этом, по данным СМИ, к банку присматривается компания Рината Ахметова «СКМ», занимающаяся в это же время объединением Первого Украинского Международного Банка и Донгорбанка и могущая попутно поглотить еще одно малое учреждение (отметим, что отдельное существование малых банков может стать вскоре невозможным ввиду увеличения регуляторных требований к минимальному капиталу).

Загадочная донецкая компания «Универсал-Л» завершила  начатую несколько месяцев назад концентрацию 98,66% акций Украинского Бизнес Банка. По неподтвержденному мнению некоторых СМИ, за компанией стоит сын Президента – Александр Янукович – который и ранее владел большей частью учреждения; теперь же, после ухода из данного банка Сергея Арбузова в центральную киевскую власть, миноритарии из владения донецким банком, предполагают журналисты, просто практически вышли.

Наконец, Надра Банку, Родовид Банку, Укргазбанку и банку «Киев» Кабмин отказал в выделении бюджетных средств для восстановления финансового баланса – об этом заявил  вице-премьер по социальной политике (на тот момент вице-премьер по экономическим вопросам) Сергей Тигипко. Ранее этого же шага от правительства требовал МВФ, Всемирный Банк, а затем – и отечественный Нацбанк.

Непосредственно на рынке депозитов юрлиц – если говорить в целом о динамике средних ставок вкладов от банков из числа 25 лидеров по активам юрлиц за последний месяц (таблицы ниже) – на фоне всеобщего снижения ставок заметно их повышение по сберегательным депозитам сроком один месяц и в гривне, и в долларе.

По сроку один месяц в гривне «росли» даже и универсальные депозиты (которые, кстати, ранее подешевели в три раза сравнительно с началом 2010 года). В долларе же, напротив, чуть выросли средние ставки по доходным депозитам на сроки от шести месяцев и выше. Аналогичные ситуативные изменения в то же время компания «Простобанк Консалтинг»  недавно отмечала  и по вкладам физлиц.

Темой нашего обзора стали вклады для бизнеса с капитализацией процентов – то есть с регулярным (обычно ежемесячным или ежеквартальным) присоединением к сумме вклада, вследствие чего итоговая прибыль оказывается выше, чем номинальная депозитная ставка в процентах годовых.

Детально о вычислениях итоговой прибыли по таким вкладам мы уже писали  в одном из обзоров рынка депозитов физлиц. Здесь же ограничимся приведением формулы вычисления итоговой прибыли. Если величину номинальной ставки обозначить «С», а количество капитализаций за весь срок обозначить «К», тогда итоговая прибыль (в процентах) по вкладу с ежемесячной капитализацией без пополнения («П») вычисляется так:

П = ((1+С/1200)ˆК –1)*100%

Полученная цифра «П» – процент прибыли, не зависящий от вложенной суммы. Параметр К, разумеется, равен сроку в целых месяцах. Финансовый директор предприятия без труда может в колонку таблицы Excel задать данную формулу (параметры С и К могут также быть колонками, для введения в них разных ставок и сроков). Осталось добавить колонки для введения суммы вклада и для выведения из него прибыли. И вводя разные суммы, ставки и сроки получить расчет результатов.

Пусть первая колонка таблицы (А) – сумма. Вторая колонка (В) – ставка в процентах годовых. Третья колонка (С) – срок в месяцах.

Тогда экселевская формула четвертой колонки (D) – суммы, которую вы получите при возврате вложения в валюте вложения – =A2*(1+B2/(1200))^C2 (цифры 2 после букв означают вторую строку таблицы – ибо в первой стоит написать заголовки колонок).

Пятая колонка (Е) – реальная ставка данного вклада в процентах годовых – будет иметь формулу: =(D2-A2)/(A2*C2)*1200.

Наконец шестая колонка – прибыль от вложения в процентах – будет иметь формулу =(D2-A2)/(A2*C2)*100*C2

Можно сделать и седьмую колонку – прибыль от вложения в реальных суммах: =D2-A2.

Воспользовавшись такой таблицей с формулами, мы за несколько секунд рассчитали прибыль по вкладу с капитализацией сроком три месяца со ставкой 13% годовых в гривне (то есть вклада «Капитал» банка «Киевская Русь» - подробное описание смотрите ниже). Реальная ставка оказалось равной 13,14% годовых, прибыль за три месяца оказалась равной 3,29% – что при сумме вклада 10 тысяч гривен составит 328,53 гривен.

Разумеется, при использовании по вкладу пополнения и частичного снятия, данная таблица непригодна. Впрочем, при известных заведомо суммах пополнения можно или соответствующим образом усложнить формулу, или (проще) можно разбить срок вклада на периоды (от пополнения до пополнения) и, вводя каждый раз новую сумму, просчитать прибыльность по нашей таблице. Например, для второго периода вклада, то есть после первого пополнения, сумма вклада (колонка «А» таблицы) будет равна: изначальная сумма вклада + проценты за первый период + сумма пополнения.

Важный нюанс: выясняйте у менеджера банка, может ли измениться процентная ставка до окончания срока договора. На данный момент немногие крупные банки аттестуют ставки по вкладам юрлиц с капитализацией как фиксированные. Некоторые учреждения фиксируют ставки на срок до одного года и пересматривают их через год. Если ставка может пересматриваться, выясните, происходит ли это регулярно – и если да, то с какой частотой.

А теперь предлагаем вашему вниманию топ-пять самых прибыльных (по максимальной ставки внутри каждой программы) вкладов для малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров по активам юрлиц; по данным интернет-сайтов банков на 10 декабря 2010 года.

До 17,5% годовых в гривне и до11% в долларахбез учета капитализации предлагает банк «Киевская Русь » по вкладу для малого и среднего бизнеса (юрлица) «Капитал». Минимальная сумма 5000 гривен или 1000 долларов. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Сроки три месяца (ставки 13% в гривне и 9% в долларах без учета капитализации), шесть, девять, тринадцать и свыше тринадцати месяцев. Таблица ставок и сроков – тут  (пункт 3).

До 16,2% годовых в гривне и до 8,2% в долларахбез учета капитализации предлагает банк «Хрещатик » по депозиту для юрлиц и ЧП «Вклад с капитализацей процентов». Минимальная сумма 10 тысяч единиц валюты вклада. Сроки – любое число месяцев от 1 до 12, а также 18, 24, 36 месяца. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение возможно, частичное снятие не предусмотрено. Базовые ставки при сроке один месяц – 7,8% годовых в гривне и 4% годовых в долларах без учета капитализации. При сроке три месяца – 12,8% годовых в гривне и 6,5% годовых в долларах без учета капитализации. Таблицу ставок и сроков в формате хls можно скачать тут .

До 15,5% годовых в гривне и до9,5% в долларахбез учета капитализации предлагает Укргазбанк  по вкладу для юрлиц и ЧП «Стандарт». Минимальная сумма 1000 гривен или 200 долларов. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Сроки – любое число дней от 3 дней до 730 (2 года). Базовые ставки при сроке три месяца месяц – 11,25% годовых в гривне и 7,15% годовых в долларах без учета капитализации. Таблица условий – тут .

До 15% годовых в гривне и до7% в долларахбез учета капитализации предлагает БТА Банк  по вкладу для юрлиц «Максимальный». Минимальная сумма 5000 гривен или 1000 долларов. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено, при досрочном снятии вклада со сроком более года проценты пересчитываются только за последний год. Сроки – любое число месяцев от 1 до 12, а также 15, 18, 24, 36 месяца. Базовые ставки при сроке один месяц – 8,05% годовых в гривне и 3,3% годовых в долларах без учета капитализации. При сроке три месяца – 9,4% годовых в гривне и 4,3% годовых в долларах без учета капитализации. Таблица ставок и сроков – тут .

До 13,9% годовых в гривне и до5% в долларахбез учета капитализации предлагает Укрэксимбанк  по вкладу для малого и среднего бизнеса «Депозит с капитализацией» (на сроки до года ставка неизменна). Минимальная сумма 5000 гривен или 10000 долларов. Проценты капитализируются ежемесячно. Пополнение возможно кроме двух последних месяцев действия вклада, частичное снятие не предусмотрено. Сроки – любое число дней от 93 до 2555 (7 лет). Ставки при сроке три месяца – 12% годовых в гривне и 4,2% годовых в долларах без учета капитализации. Таблица условий – тут .

Напоследок срез – средние ставки гривневых и долларовых депозитов юрлиц (по срокам депозита один и шесть месяцев) на данный момент и динамика их изменения за последний месяц. Оценивались банки из числа 25 лидеров по активам юрлиц.

Мнение

Алексей Манзя, директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик»

На депозитные вклады с капитализацией процентов в основном размещают средства те организации, которые реализуют долгосрочные инвестиционные проекты: в строительстве, создании новых или реконструкции существующих производственных линий. При этом сроки размещения временно свободных средств на депозиты соответствует срокам начала работы создаваемого объекта или очередному возврату инвестированных средств. Иногда встречается практика размещения вкладов несколькими траншами на условиях капитализации процентов равными частями через равный промежуток времени.

При этом последние три года субъекты хозяйствования почти не размещают временно свободные средства на депозиты с капитализацией процентов. Общая нехватка оборотных средств в экономике, которая царила на протяжении финансового кризиса, заставляла юрлиц размещать временно свободные средства на вклады с регулярной (ежемесячной) уплатой процентов.

Мы ожидаем возобновления размещения средств на депозитные вклады с капитализацией процентов после активизации значительной части законсервированных во время кризиса долгосрочных инвестиционных проектов, в первую очередь, по обновлению инфраструктуры, в строительстве и производственных отраслях экономики.

• Самые прибыльные депозиты для юрлиц, отсортированные по валютам и срокам – ищите в Рейтингах депозитов на Prostobiz.ua.
• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  (отделения в городах отсортированы по названию улицы).