Иллюстрация Reuters

По непополняемым вкладам для бизнеса в долларах средние ставки все еще падают, как и падали. А вот пополняемые депозиты и многотраншевые депозитные линии – которые на рынке вкладов юрлиц первыми реагируют на вызовы рынка – уже начали показывать противоположную динамику. Начать же обзор Prostobiz.ua предлагает с единственной околодепозитной новости прошедшей недели.

На минувшей неделе галицкий аграрный магнат и владелец банка «Финансовая инициатива», 37-летний миллиардер Олег Бахматюк возобновил процесс покупки VAB Банка – соратник Фирташа и Еремеева подал  в Антимонопольный комитет заявку на приобретение финучреждения. Попутно ивано-франковский предприниматель указал, что юристы его компаний мощно присоединятся к обслуживанию исков VAB Банка против его бывшего совладельца и топ-менеджера Максимова, обвиняемого в присвоении крупных средств учреждения.

Непосредственной же темой нашего обзора стали вклады для малого и среднего бизнеса в долларах – как от 25 банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей, так и от изучаемых компанией «Простобанк консалтинг» меньших банков.

Общая картина «в долларах» заметно отличается от октябрьской кризисной динамики ставок гривневых вкладов для бизнеса (которые заметно подорожали). По сравнению с прошлым обзором долларовых вкладов юрлиц двухмесячной давности средние ставки в американской валюте всех типов депозитов, кроме накопительных, уменьшились по всем срокам. И происходило это удешевление с обычной для последнего года скоростью падения для данной валюты: 0,1-0,2 процентного пункта в месяц. В итоге имеем минус 0,2-0,4 процентного пункта с середины августа до середины октября 2011 года по всем типам вкладов и срокам.

Однако совершенно иную картину показывают накопительные депозиты – к которым, если говорить о юрлицах, относятся не только пополняемые вклады, но и многотраншевые депозитные линии. Не секрет, что для бизнеса пополняемость или многотраншевость (на одном договоре) вклада обычно важнее, чем для физлиц.

Более того, в среде МСБ существует такой феномен: даже если бизнес имеет абсолютно предсказуемый почти одинаковый доход на единицу времени (что большая редкость), владелец предприятия, скорее, предпочтет пополняемый вклад на 1-2 п.п. «дешевле» – чем непополняемый депозит на 1-2 п.п. доходнее.

Ведь часто проводить оформление нового депозита через отчетность компании (да и посещать банк для открытия каждого нового вклада) – не лучшее использование рабочего времени бухгалтера/финдиректора. Особенно если вместо этого можно ограничиваться упрощенным вариантом – пополнением или новым траншем депозитной линии.

Таким образом, накопительные (и отчасти универсальные – ведь они тоже пополняемые) депозиты являются не рядовым видом из четырех видов депозитов, а мейнстримом хедлайном, магистральным явлением рынка вкладов юрлиц. Непополняемые же вклады, как менее популярные у малого и среднего бизнеса, развиваются в смысле ставок по остаточному (после накопительных) принципу и с некоторым опозданием относительно пополняемых (которые на рыночные процессы реагируют первыми).

Так вот, за последние два месяца накопительные вклады в долларах от банков-лидеров рынка, в среднем, подорожали на 0,2 п.п. А это дает опытным наблюдателям за финансовым рынком очередную пищу для размышлений.

Средние ставки вкладов в долларах для малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей и динамика их изменения (выделенные жирным строчки) за последние два месяца. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» .

Что касается максимальных долларовых ставок от банков из числа 25 лидеров рынка, то они, как ни странно с середины августа до середины октября практически не изменились. Лишь несколько подешевели максимумы непополняемых вкладов с выплатой в конце срока (сберегательных) сроком три месяца (с 7% до 6,5% годовых в долларах) и один месяц (с 6,5% до 6% годовых в долларах) – в обоих этих случаях наивысшая у банков-лидеров ставка принадлежит Укргазбанку).

Также формально подорожали максимумы тех же сберегательных вкладов сроком один год – с 8,8% до 8,84% годовых в долларах (причина проста: у Альфа-Банка, чьему вкладу «Оперативный» принадлежат оба этих числа, ставка меняется ежедневно). Незначительно улучшили максимальную доходность от крупных банков и накопительные вклады сроком один месяц – с 4,2% до 4,5% годовых в долларах (Дельта Банк).

Максимальные ставки вкладов в долларах для малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей по состоянию на 11 октября и (для сравнения) на 10 августа 2011 года. Жирным выделены максимальные ставки, изменившиеся за два месяца. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг».

Что же касается списка банков из числа лидеров с лидерскими же числами по прибыльности долларовых вкладов, то больших изменений по сравнению с серединой августа не отмечено. По-прежнему 8%-9% годовых за ресурсы в билетах ФРС США дают Дельта Банк , Альфа-Банк , Укргазбанк , Кредитпромбанк , ПриватБанк , БАНК КРЕДИТ ДНЕПР , «Финансы и Кредит » и «Хрещатик » (но у последнего 8% только для сумм выше 100 тысяч долларов).

По популярному сроку полгода все так же побеждает с большим отрывом Укргазбанк (8,5% годовых в долларах). За ним следуют ПриватБанк и банк «Финансы и Кредит» (по 7,75% годовых в долларах). Затем после опять же большого перерыва на отметке 7% годовых, как на одном насесте, укрепились сразу Дельта Банк, «Кредит Днепр», «Форум » и Альфа-Банк (ежедневно плавающая по самым прибыльным вкладам ставка которого «ныряет» по полугодовому сроку в диапазоне 7%-8% годовых в долларах).

Те же шесть банков – только со ставками 6,2%-7,2% годовых в долларах – лидируют среди банков-лидеров и по трехмесячному сроку, а со ставками 4,2%-6% – и по одномесячным вкладам для МСБ.

Что же касается меньших банков, то внимательный читатель наших обзоров уже знает – самые прибыльные (выше максимумов банков з числа 25 лидеров) вклады обычно наличествуют в ЕВРОГАЗБАНКЕ , Плюс Банке , Терра Банке , Диапазон-Максимум Банке , Евробанке , банке «Киевская Русь ».

Так, Еврогазбанк, «Киевская Русь» и Евробанк все еще дают предприятиям по сроку один год 11%; 10,5% и 9,3% годовых в долларах соотвественно, а по сроку полгода – 11%; 9,5% и 8,1% годовых в долларах соотвественно (догоняет их Диапазон-Максимум Банк с 8,5% годовых за год и 7,5% годовых за полгода в долларах).

По сроку три месяца банк «Киевская Русь», наконец, обгоняет учреждение Алексея Ивченко с 9% годовых в долларах. Упомянутый в предыдущем предложении Еврогазбанк достигает лишь 8% годовых в долларах по сроку три месяца, а Плюс Банк по некрупным суммам при сроке три месяца готов дать 7% годовых в валюте сильнейшей страны мира (а по очень крупным суммам ставка у ивано-франковского банка может быть и выше).

Наконец, по скромному одномесячному сроку на вершину выбрался Терра Банк (7% годовых в долларах). А догоняют его дружной компанией Плюс Банк, банк «Киевская Русь» (5,75% и 5,5% годовых в долларах соответственно), Пивденкомбанк  и Укринбанк  (по 5% годовых в долларах у обоих).

В целом, снижение ставок – и у крупных банков, отразившеееся в падении средних ставок всех вкладов, кроме накопительных, и у меньших банков – происходит лишь в нижней (малоприбыльной) части рейтингов, а также, ситуативно, вызвано сворачиванием несколькими банками депозитных программ со ставкой выше прежнего среднего уровня. В лидерской части рейтинга долларовых вкладов изменений ни в числах, ни в игроках пока не заметно.

А напоследок – актуальные средние ставки по депозитам для МСБ сроками один и шесть месяцев в гривне и долларах от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей, а также динамика падения этих ставок за последнюю неделю. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг».

• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километра от указанного места).