Иллюстрация http://www.inmagine.com/

В январе 2012 года ставки гривневых бизнес-вкладов быстро снизились. У многих банков по сроку один месяц ставки уже вышли на уровень лета 2011 года (12%-13% годовых). А начать обзор Prostobiz.ua предлагает с околодепозитных новостей минувшего месяца.

В конце января 2012 года на ликвидацию отправлен после особо долгой финансовой агонии банк «Столица».

Помимо того, в январе розничный рынок покинул Кредит Европа Банк – и уже 28 января 2012 года прекратили работу все его отделения, кроме киевского головного офиса. Последний продолжит обслуживать корпоративных клиентов учреждения – и даже прогнозирует активизацию кредитования малого бизнеса по программе сотрудничества с ЕБРР.

А непосредственной темой нашего обзора стали гривневые депозиты для малого и среднего бизнеса сроком один месяц. За два месяца со времени прошлого обзора таких вкладов на Prostobiz.ua средние ставки по этому сроку, как и по остальным, совершили последний рывок вверх в декабре 2011 года – и обратное ниспадение в январе 2012 года. Впрочем, не по всем типам депозитов – непополняемые вклады на столь малый срок начали нащупывать обратный путь с вершин прибыльности уже с начала зимы. Но делали это (падение средних ставок) все два первых месяца зимы сберегательные одномесячные депозиты очень медленно и неуверенно.

А в то же время пополняемые депозиты сроком один месяц за один только январь-2012 упали с такой скоростью, что стали в среднем дешевле непополняемых, хотя осенью были дороже их (эта же картина наблюдается сейчас и по другим срокам).

Что же касается максимальной на рынке ставки – то она практически не изменилась (20,5% годовых). Впрочем, предложения со ставками выше 18% годовых – то есть свыше 1,5% прибыли при данном сроке вложения – сейчас на рынке единичны. Более того, основная масса учреждений чистую прибыльность бизнес-вкладов на срок один месяц снизила до 1%-1,25% (12%-15% годовых).

Например, ставок выше 15% годовых на срок один месяц на начало февраля 2012 года не имеет ни один банк с преимущественным иностранным капиталом среди 25 банков-лидеров. А среди массы меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», обладают весьма высокими ставками всего два учреждения с преимущественно иностранными собственниками (Platinum Bank, Идея Банк). 

В итоге возникла уникальная ситуация: из 11 учреждений с лидерскими ставками (16% годовых в гривне и выше) сразу 9 банков на начало февраля 2012 года по данному сроку являются учреждениями с преобладающим бенефициарным украинским капиталом (ставки в скобках указаны для сумм до 1 миллиона гривен):

• Platinum Bank  (до 20,5% годовых);
• VAB Банк , Пивденный , Автокразбанк  (до 20% годовых);
• Пивденкомбанк , Идея Банк (Плюс Банк) , Евробанк  (до 18% годовых);
• Банк Первый (БГ Банк)  (до 17% годовых);
• Первый Украинский Международный Банк  (до 16,5% годовых);
• Укргазбанк , Хрещатик  (до 16% годовых);

Как видим, кроме привычных активистов высокоприбыльности в верхние строчки рейтингов пробрался даже ПУМБ с 17% годовых. Для сравнения возьмем ставки одномесячных вкладов банков того же калибра и преимущественно украинской собственности – и увидим гораздо меньшие числа (попутно скажем, что и у большинства иностранных банков числа по преимуществу те же):

• Брокбизнесбанк  (до 13% годовых)
• ПриватБанк , Ощадбанк  (до 12% годовых)
• Финансы и Кредит  (до 11,3% годовых),
• Дельта Банк  (до 11% годовых).

В итоге в ряду неожиданных новичков высокоприбыльности депозитов для МСБ компанию банку Рината Ахметова (ПУМБ) может составить только финучреждение, владение которым приписывают Виктору Пинчуку (Банк Кредит Днепр, максимальная ставка на срок один месяц – 15% годовых). Однако у днепропетровского ритейлера последние два года ситуация иная, чем у донецкого локомотива: Банк Кредит Днепр гораздо гибче и динамичнее ПУМБа играет на рынке вкладов физлиц и МСБ, попадая в первую десятку уже не первый раз – и что особенно важно, у него сейчас гораздо больше программ мелких кредитов, собственно, прописанных в его названии (при том они едва ли не самые дешевые на рынке займов для МСБ).

Вклады до востребования при сроке один месяц максимальную на сегодня прибыльность имеют, по-прежнему, в Альфа-Банке (но она уменьшилась до 12% годовых) и Пивденкомбанке (вклад «Овернайт» с ежедневной сменой ставки в начале февраля-2012 предлагал прибыльность 12% годовых). За ними следуют ОТП Банк, Эрсте Банк и Банк Кредит Днепр со ставкой одномесячного бизнес-вклада до востребования 9% годовых (при миллионных суммах Эрсте Банк повышает ставку до 11% годовых).

Наконец, авансом при вложении на один месяц компания может получить все те же, что и осенью 0,83% вложения – ставка 10% годовых – в Пивденкомбанке.

И теперь предлагаем вашему вниманию топ-пять наиболее прибыльных депозитов для МСБ сроком один месяц от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Не учитывались вклады с минимальной суммой от 50 тысяч гривен и выше. От каждого банка бралось одно депозитное предложение – максимальное по прибыльности. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 31 января 2012 года.

20% годовых в гривне предлагает VAB Банк по вкладам «Элит» и «Комфорт» при сроке один месяц. Минимальная сумма не ограничена. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются в индивидуальном порядке.

20% годовых в гривне предлагает банк «Пивденный » по вкладу «Классический» при сроке один месяц. Минимальная сумма вклада 10 тысяч гривен. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке вклада до востребования.

16,5% годовых в гривне (ставки меняются ежедневно) предлагает Первый Украинский Международный Банк по вкладам «Срочный» и «Гибкий» при сроке один месяц. Минимальная сумма 10 тысяч гривен («Срочный») и 100 гривен («Гибкий»). Пополнение при сроке один месяц невозможно, частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении вкладов проценты пересчитываются по ставке 1% годовых.

15,8% годовых в гривне предлагает банк «Хрещатик» по вкладу «Обычный» при сроке один месяц и суммах от 10 до 100 тысяч гривен. Частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 3% годовых.

15,5% годовых в гривне предлагает Укргазбанк по вкладу «Обычный» при сроке один месяц и суммах от 10 до 50 тысяч гривен. Частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 2,325% годовых.

А напоследок – актуальные средние ставки по депозитам для МСБ сроками один и шесть месяцев в гривне и долларах от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей, а также динамика изменения этих ставок за последнюю неделю. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 31 января 2012 года.

• Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).