Торговый эквайринг и POS терминалы в Украине

POS терминалы и торговый эквайринг в Украине: что это такое, как работает, преимущества и недостатки для бизнеса, как правильно выбрать банк для подключения POS терминала, где купить терминал.

Краткое содержание и ссылки по теме


Видео по теме

С помощью мобильного POS-терминала можно значительно расширить географию своих продаж. Но не всякий бизнес будет иметь выгоду от такого эквайринга. О том, для кого мобильный эквайринг будет эффективным, о его преимуществах и недостатках, а также технологии проведения платежей, рассказывает Простобанк ТВ.

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, чтобы не пропустить новое полезное видео о личных и бизнес-финансах в Украине.

Что такое POS терминал и как им пользоваться

POS-терминал (Point of Sale - с англ. «Точка продаж») - это терминал, который используется для безналичных расчетов пластиковыми картами.

POS-терминал обычно состоит из монитора, системного блока, дисплея покупателя, программируемой клавиатуры, считывателя карт, печатающего устройства, фискальной части и программного обеспечения, а также интерфейс для взаимодействия с пользователем, который помогает найти необходимый товар и узнать его цену, срок годности и т.д.

Как пользоваться POS-терминалом? После того, как кассир провел карту через считывающее устройство, POS-терминал приглашает авторизацию. Когда клиент ввел правильный ПИН-код, терминал автоматически печатает и оформляет чек, отправляя одновременно данные об операциях в процессинговый центр.

Преимущества и недостатки использования POS терминалов предприятиями

Преимущества использования POS-терминалов для предприятий:

  • привлечение новых клиентов - владельцев дебетных и кредитных пластиковых карт;
  • автоматизация и учет процесса приема платежей;
  • не требуется инкассация, поскольку не используется наличные деньги;
  • защищает кассира от принятия фальшивых денег;
  • исключает возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Недостатки использования POS-терминалов: дополнительные расходы на торговый эквайринг, постоянный контроль за хозяином карты; возможность госорганам блокировать счета владельца карточки; невозможность применения украинского пластиковой карты за рубежом.

Виды POS-терминалов

POS-терминалы бывают стационарными и мобильными (переносными).

Стационарные терминалы обычно устанавливаются в магазинах и супермаркетах и ​​не требуют участия оператора или кассира.

На мониторе такого терминала отображается необходимая информация для покупателя. Покупатель, действуя по предложенной инструкции, вводит необходимые данные и оплачивает тот или иной товар.

На кассах в торговых сетях чаще можно встретить платежные POS-терминалы мобильной типа или ПИН-пады (PIN - Pad).

Такой вид терминала подключен к компьютеру или к кассовому аппарату оператора и служит только для подтверждения оплаты покупателем путем введения ПИН-кода.

Как правильно выбрать банк для установки POS терминала

Чтобы правильно выбрать банк для установки POS терминала  желательно узнать следующие базовые денежные параметры:

  1. Комиссия за оплату карточками других банков (если комиссия являет собой диапазон и зависит от оборота, то спросите, какие градационные варианты имеются);
  2. Комиссия за оплату карточками эквайра (тоже в случае диапазона стоит выяснить все возможные градации);
  3. Комиссия за оплату карточками банков-партнеров эквайра по банкоматным сетям (обычно она равна комиссии «для чужих» карт – но есть исключения, например, ПУМБ и банк «Кредит-Днепр» имеют для партнеров отдельную «третью» комиссию);
  4. Плата за обслуживание терминалов (если есть, то обычно ежемесячная);
  5. Плата за установку терминалов, подвод коммуникаций и начальные консультации для персонала (встречается крайне редко);
  6. Дополнительный вопрос менеджеру банка: снижаются ли названные тарифы эквайринга в случае перевода счетов вашей компании в этот банк (то есть при вашем переходе к эквайру и на обслуживание по РКО).

Отметим, что коммуникации POS-терминалов обычно предоставляются банком. Но изредка коммуникации к терминалам обеспечивает сама торгующая компания (например, из-за отказа банка в подводе коммуникаций к данной точке). В последнем случае компания же и будет совершать уплату различных абонентских взносов оператору этих коммуникаций, что стоит прописать в ваших бизнес-планах заранее. Банк-эквайр же никогда отдельную абонплату за коммуникации терминалов не берет, включая эти расходы в состав комиссий за эквайринг.

Помимо описанных шести базовых параметров – по ответам на которые обычно и выбирается эквайр – есть еще шесть дополнительных нюансов, которые можно исследовать уже предельно сузив свое «поле поиска» отдельным «контрольным» звонком:

  1. Через какой канал связи технически может происходить связь терминала с банком? Что нужно для создания этого канала, если в ваших торговых точках его нет?
  2. Есть ли у предоставляемых банком терминалов ограничения по видам (торговым маркам, моделям) кассовых аппаратов, к которым они могут подключаться?
  3. Каковы санкции в случае порчи терминала или его коммуникаций при форс-мажорных ситуациях (разрушение здания, пожар, затопление, кража, и так далее)? Каковы санкции в случае порчи терминала или его коммуникаций ввиду действий или бездействия ваших сотрудников или в момент осуществления неожиданной ликвидации торговой точки властями?
  4. Как банк обеспечивает ремонт терминалов и коммуникаций при поломках по внутренним техническим причинам?
  5. Какова процедура отказа от эквайрингового обслуживания в данном банке, нет ли в ней «денежной составляющей»? Как банк в этом случае распоряжается элементами подключенных им в вашей торговой точке коммуникаций?
  6. Как надлежит действовать в отношении терминалов банка при передаче вами кому-либо ваших торговых точек вместе с кассовым оборудованием в собственность?

Получив ответы на эти вопросы в нескольких банках и сравнив их результаты, можно выбрать самый эффективное для вас эквайринговое предложение.

Стоимость установки и обслуживания POS терминалов в Украине

Актуальную стоимость эквайрингового обслуживания в 20-ти крупнейших банках Украины можно узнать из нашего обзора

Где в Украине купить POS терминал, лучшие цены

Большой выбор POS терминалов есть на сайте rozetka.com.ua или сайте prom.ua. Найти лучшую цену на POS терминалы можно с помощью поисковых систем, используя запрос «купить POS терминал в Украине», «купить POS терминал цена»

Что означает «Депозит через POS терминал»

Это пополнение карты в кассе отделения Приватбанка с назначением платежа «Депозит через POS терминал»


Заказать онлайн

Кредитную карту

Кредит на карту

Кредит для бизнеса

Кредит под залог

Кредит наличными



Полезные статьи по данной тематике