Инкассо, гарантии, аккредитивы, постимпортное финансирование международной торговли – о нюансах текущего состояния этого сегмента банковских услуг рассказывает Елена Кодацкая, начальник управления международных операций и валютного контроля БМ Банка специально для Prostobiz.ua.

Каковы тенденции развития чистого и документарного инкассо как инструмента финансирования импортно-экспортной торговли?

Активнее, все-таки, используется документарное инкассо, так как при данной его форме очевидно преимущество того, что у продавца сохраняется контроль над отгруженным товаром, пока он не получит от покупателя причитающуюся за товар сумму.

При чистом инкассо продавец передает коммерческие документы (счета, отгрузочные документы, документы о праве собственности) напрямую покупателю, передавая ему тем самым контроль над товарами и не настаивая на платеже в качестве предварительного условия. Банки, как при чистом, так и при документарном инкассо, выступают посредниками между продавцом и покупателем и не гарантируют платежеспособность последнего. Поэтому, выбирая форму оплаты посредством инкассо, продавец должен быть уверенным в платежеспособности покупателя.

К сожалению, в Украине этот вид расчетов используется не так активно, как хотелось бы, а жаль, так как при такой форме оплаты минимизируются определенные риски как со стороны покупателя, так и продавца. Плюс инкассо является самым дешевым из документарных банковских инструментов, по сравнению с гарантией и аккредитивом.

Надеюсь, что субъекты рынка, занимающиеся внешнеэкономической деятельностью, обратят на этот вид расчетов более пристальное внимание.

Какова сейчас средняя комиссия за банковскую гарантию по импорту и экспорту товаров в Украине?

Величина комиссии по гарантии зависит от предлагаемого клиентом обеспечения. Средняя стоимость прямой гарантии составляет 3%-5% годовых. Минимальная комиссия в размере 1,5%–2% годовых предоставляется клиентам, предлагающим в качестве обеспечения денежные средства в размере 100% суммы гарантии.

От чего зависит цена банковского аккредитива для импортеров?

Цена аккредитива зависит от множества факторов. Среди них: срок финансирования, средневзвешенная процентная ставка по межбанковским кредитам (Libor, Euribor), предоставляемым на международном рынке, непосредственная заинтересованность финансирующего банка в проводимой сделке (идеально, если экспортер является клиентом этого банка), странового риска, который принимает на себя финансирующий банк, стоимость подтверждения сделки финансирующим банком, а также ставка украинского банка, заложенная в цену аккредитива.

Что касается динамики этих цен, то они всегда будут ниже чем ставки по классическим кредитам.

Зависит ли цена банковской гарантии /аккредитива от того, является ли поставщик/покупатель клиентом данного банка?

Сегодня ни для кого не секрет, что банки ведут конкурентную борьбу как за своих клиентов, так и за «чужих». Поэтому, на мой взгляд, стоимость предлагаемых продуктов тем и другим не намного отличается. Конечно, банк заинтересован в продаже комплекса услуг, поэтому предлагает индивидуальный подход к каждому клиенту и может рассмотреть вопрос о снижении стоимости аккредитивов/гарантий, комиссий за РКО в случае официального обращения.

Что в хоздеятельности поставщика изучает банк при рассмотрении заявки на торговое финансирование?

При рассмотрении заявки на торговое финансирование банк проводит комплексный анализ клиента (экспортера или импортера), который включает в себя анализ предпринимательской деятельности на протяжении не меньше 12 месяцев до момента подачи заявки на получение финансирования, учредительных документов, репутации клиента, его финансового состояния и кредитной истории. Дополнительно банк анализирует документы, которые подтверждают право собственности на имущество, которое передается в залог (ипотеку), и бизнес-план.

Необходимым условием принятия банком решения о предоставлении клиенту определенного объема финансирования является наличие у него собственных источников погашения обязательств. Чаще всего это денежный поток, который генерируется клиентом в части поступлений от основной деятельности, бюджетного финансирования и других источников. Для расчета банком лимита кредитования используются данные финансовой отчетности клиента, а именно: баланс (форма №1) и отчет о финансовых результатах (форма №2) за последние четыре отчетных периода.

В случае несоответствия рассчитанного значения лимита и суммы финансирования, которая запрашивается клиентом, лимит кредитования может быть увеличен – под дополнительно предоставленное высоколиквидное обеспечение.

Какие банки каких стран в послекризисное время возобновили кредитные линии для украинских банков по постимпортному финансированию?

Наш банк не ощутил нехватки в кредитных линиях во время кризиса, так как использовал для постимпортного финансирования линии своего материнского банка – одного из крупнейших российских финучреждений – Банка Москвы. Общая сумма лимитов, установленных ведущими мировыми банками на Банк Москвы более одного миллиарда долларов.

А ставки у них при этом каковы?

Благодаря тому, что иностранные банки по сделкам нашего банка принимают на себя прямой страховой риск России, а не Украины, предлагаемые такими банками ставки не превышают Libor +1,5% годовых .

А какими, в итоге, оказываются ставки постимпортного финансирования для отечественных компаний?

Если сегодня ставка по обычным кредитам в долларах составляет, в среднем, 12% годовых, а в евро – 11%, то ставка по постимпортному финансированию, соответственно, должна быть ниже на несколько пунктов, чтобы клиентам было выгодно таким продуктом воспользоваться. На сегодняшний день средние ставки постимпортного финансирования составляют 8-10 % годовых, включая комиссии иностранных банков.