Факторинг в Украине

Все о факторинге в Украине: какие преимущества факторинга для бизнеса перед кредитом, виды и риски факторинга, подходит ли факторинг вашему предприятию

  1. Что такое современный факторинг
  2. Основные виды факторинга
  3. Отличия факторинга от кредита
  4. Преимущества и недостатки факторинга
  5. Условия и стоимость факторингового обслуживания в Украине
  6. Адреса факторинговых компаний в Украине

Видео о факторинге в Украине

Как управлять своей задолженностью и откуда взять деньги на финансирование своей деятельности, когда банковское кредитование стало, по сути, недоступным для большинства компаний, а имеющиеся кредиты углубляют проблему ликвидности? Эти вопросы интересуют многих предпринимателей. Один из вариантов решения – факторинг. Что это такое и в чем его выгода предприятию – рассказывает Prostobank TV.

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, чтобы не пропустить новое полезное видео о личных и бизнес-финансах.


Что такое современный факторинг

Факторинг — беззалоговое финансирование под обеспечение прав требования денежных средств, т.е. фактор приобретает товарные накладные, по которым у него возникают права требование денежных средств.

За этим достаточно сложным определением стоит простое объяснение: факторинг – это покупка долга.

В любой факторинговой операции участвуют три стороны:

  1. Поставщик (кредитор) – компания, реализующая некий товар или услугу с отсрочкой платежа, предоставляя товарный кредит.
  2. Покупатель (дебитор) – компания, закупающая товар или услугу у поставщика с отсрочкой платежа.
  3. Фактор – банк или финансовая компания, предоставляющая услуги факторинга.

Как правило, схема факторинга состоит из таких этапов.

  1. Поставщик оказывает услуги или предоставляет покупателю товары и услуги с отсрочкой платежа.
  2. Поставщик передает фактору документы, подтверждающие факт появления дебиторской задолженности.
  3. Фактор покрывает большую часть задолженности (вплоть до 95%).
  4. Дебитор проводит оплату за товар или услуги.
  5. Кредитор и фактор проводят окончательные расчеты между собой: фактор получает обратно свои деньги с дополнительной комиссией за услуги, продавец получает остаток полагающихся ему средств (5 - 30%).

С определенной точки зрения в «родственники» факторингу можно записать кредитование под залог дебиторской задолженности, форфейтинг.

Существенные отличия факторинга — это, во-первых, отсутствие залога, во-вторых, комплексность.

Современный факторинг — это всегда будет комплекс услуг, в который входят:

  • информационное обслуживание клиента (фактор всегда дает рекомендации клиенту по сотрудничеству с его дебиторами, указывает на сомнительные моменты дебитора);
  • юридическое сопровождение факторинговых операций, работы клиента с его дебиторами;
  • управление дебиторской задолженностью клиента, т.е. администрирование (то, что предполагает работы по возврату задолженности от дебитора).

Виды факторинга

Рассмотрим самые распространенные виды или формы факторинга, отличающиеся друг от друга, в первую очередь, степенью риска, который несут стороны сделки.

  • Факторинг с регрессом – вид факторинга, подразумевающий, что в случае, если дебитор не рассчитается с факторинговой компанией, расчет должен будет произвести кредитор.
  • Факторинг без регресса – форма факторинга, при которой фактор принимает на себя все риски: если дебитор не рассчитается с ним – он просто потеряет сумму, выплаченную кредитору.
  • Открытый факторинг – вид факторинга, при котором дебитор уведомляется о том, что его долг переуступлен.
  • Закрытый факторинг – вид факторинга, не подразумевающий уведомление дебитора о переуступке долга (банк в дальнейшем автоматически перенаправляет расчет по сделке в свою пользу).
  • Реальный факторинг – форма факторинга, при которой переуступается уже реально имеющееся долговое обязательство.
  • Консенсуальный факторинг – форма факторинга, при которой заранее переуступается еще не возникший, будущий долг (например, продавец хочет таким образом “подстраховаться”).
  • Внутренний факторинг – вид факторинга, при котором дебитор и кредитор находятся внутри одной страны.
  • Внешний или международный факторинг – вид факторинга, при котором покупатель и поставщик являются резидентами разных стран.

Основные отличия факторинга от кредита

Кредит

  • Кредит, как правило, выдается под залог.
  • Кредит возвращается банку заемщиком.
  • Кредит выдается на фиксированный срок.
  • Кредит выплачивается в обусловленный договором день.
  • Кредит выдается на заранее обусловленную сумму.
  • Для получения кредита необходимо оформлять/предоставлять большое количество документов.
  • При кредитовании банк не оказывает заемщику никаких дополнительных услуг

Факторинг

  • Для факторингового финансирования не требуется обеспечения.
  • Факторинговое финансирование погашается из средств, выплачиваемых дебитором.
  • Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа.
  • Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара.
  • Размер финансирования не ограничен и может увеличиваться пропорционально росту объема продаж.
  • Факторинговое финансирование выплачивается при предъявлении счета-фактуры и товарной накладной.
  • Факторинговое финансирование сопровождается управлением дебиторской задолженностью.

Преимущества и недостатки факторинга

Преимущества факторинга:

  • Предприятие получает возможность финансирования оборотного капитала без обеспечения (залога);
  • Факторинг ускоряет период оборачиваемости денежных средств;
  • По сравнению со стандартными кредитными продуктами, например овердрафтом, факторинг позволяет получить до 90% от суммы поставленного товара (будущих поступлений).
  • Факторинг - это возможность предоставлять более выгодные (конкурентные) условия расчетов своим дебиторам (покупателям).
  • С помощью факторинга улучшается состояние дебиторской задолженности клиента. Фактор проверяет репутацию и платежную дисциплину должника, следит за тем, чтобы долг погашался своевременно и в полном объеме.

Среди недостатков факторинговых операций выделяют:

  • Высокие требования банка к предоставляемым к продаже документам;
  • Во многих случаях — необходимость поручительства за клиента (то, что называется регрессным факторингом);
  • Цена факторинга. На сегодняшний день, факторинг — не дешевая услуга. Если провести некую параллель, то факторинг — это бутиковый продукт. Средняя цена факторинговых операций в комплексе составляет около 30% годовых. Хотя, ценовой фактор, при всей своей важности, не является первоопределяющим при выборе «производителя» факторинга.

Заказать онлайн

Кредит наличными

Кредит на карту

Кредитную карту

Кредит для бизнеса

Кредит под залог





Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что получилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!


Следить за успехами малыша можно на канале BasketBoy TV. Подписывайтесь!