Ссуда бизнесу: советы бывалого

Руководитель одной некрупной компании, имеющий многолетнюю практику взаимодействия с банками, поделился с "Ф." своим опытом. Очень часто небольшие фирмы, желающие получить ссуду, начинают поиски средств с обращения в крупнейшие кредитные организации. Это одна из самых распространенных ошибок.

Ведь чем крупнее банк, тем он более бюрократизирован и медлителен. Безусловно, крупный кредитор добавит фирме солидности. Однако для компаний зачастую важнее оперативно получить ссуду на необходимую сумму, а работать над имиджем можно и после. Поэтому имеет смысл сразу "проигнорировать" первую сотню банков и обратиться к тому кредитору, который не так избалован вниманием клиентов и не предъявляет к ним излишних требований.

"Банк перестанет предоставлять ссуды клиенту, если он обратится в конкурирующую кредитную организацию" - это еще одно распространенное заблуждение многих компаний, которым необходимо финансирование. Самим банкам, конечно, выгодно, чтобы проверенный заемщик думал именно так. Однако фирме никто не мешает обращаться во вторую, в третью, в четвертую кредитную организацию.

Чем больше у вас будет финансовых партнеров, тем лучше. Ведь в данном случае возникает здоровая конкуренция между банками, что приводит к снижению процентных ставок и увеличению кредитного лимита для их клиента. При этом успешность его бизнеса уже не будет зависеть от одного кредитора: в случае возникновения затруднений с получением ссуды из одного источника можно будет легко переключиться на другой.

В разных банках клиенты зачастую пользуются различными ссудами. Так, где-то выгоднее условия по овердрафту (краткосрочному займу), где-то более привлекательные условия кредитной линии. Причем фирме обычно интересны не только кредитные продукты. И скажем, один банк может предлагать более интересные условия по инкассации, другой - по зарплатным проектам для сотрудников, третий - по эквайрингу (обслуживанию пластиковых карт в магазинах).

Перед тем как обращаться в банк за кредитом, имеет смысл открыть там счет - к своим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно. Кредитные организации предпочитают работать с фирмами, ведущими бизнес в течение долгого периода (в идеале - не менее пяти лет). Для банка большое значение имеет кредитная история потенциального клиента: желательно, чтобы фирма ранее кредитовалась в каком-либо финансовом учреждении и добросовестно расплатилась.

На переговорах представителю предприятия важно продемонстрировать компетентность, разговаривать с банкирами на их языке. Нужно четко осознавать: главная цель для финансового института - получить прибыль. Поэтому важно суметь умерить аппетит кредитора. И при этом необходимо добиться, чтобы в залог попало как можно меньше активов (и уж по крайней мере не больше, чем это действительно необходимо). Недостающее обеспечение можно, к примеру, компенсировать оборотами по счетам в этом же банке. Если речь идет о залоге недвижимости, желательно настоять на независимой оценке объекта. Ведь "ошибки" оценщика, которого приведет банк, явно будут не в вашу пользу.

Из наблюдений заемщиков

• Отделения госбанков очень часто согласовывают решение о выдаче кредита с центральным офисом, что существенно увеличивает время оформления ссуды.
• Крупнейшие частные банки слишком требовательны к новым заемщикам. К примеру, просят представить отчетность за три последних года, тогда как обычно необходимы документы за год или два.
• Кредитную линию в банках, имеющих одного приоритетного клиента, не всегда удается полностью использовать: основному заемщику в какой-то момент могут остро понадобиться средства и другим просто не хватит.

На заметку

Актуальные условия ссуд для бизнеса в украинских банках Вы сможете найти в разделе "Рейтинги кредитов для бизнеса"