Выдавая кредит, банк, в первую очередь, запрашивает юридическую документацию (по заемщику, финансовым и имущественным поручителям – учредительные документы, документы о руководителях).

Потенциальный заемщик обязательно должен предоставить финансовую отчетность с расшифровками строк отчетности, бизнес-план или ТЭО, расшифровку кредитного портфеля и прочих обязательств компании (если таковые есть), документы по обеспечению потенциального кредита.

Если речь идет об инвестиционном кредитовании, банк может затребовать также финансовую модель, о торговом финансировании – документацию по контрактам с нерезидентами, об обслуживающих банках и прочее.

Одним словом – перечень документов должен подтверждать юридический и правовой статус предприятия, его финансовую стабильность.

Как правило, стандартные перечни документов для получения кредитов в банках не отличаются. Кроме заявления и заполненной анкеты заемщика обязательно запрашиваются:

• учредительные и регистрационные документы предприятия для подтверждения его правового статуса, а также полномочий лиц на подписание кредитных и сопутствующих договоров;
• финансовые документы для проведения анализа финансового состояния предприятия.

Документы предоставляются в виде копий, заверенных подписями руководителя и печатью предприятия. По всем предоставляемым копиям документов для сравнения предъявляются их оригиналы.

При кредитовании предприятия проводится комплексный анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия (корпорации) с целью определения реальных возможностей заемщика и оптимальной структуры финансирования его потребностей.

При выдаче кредитов наш банк запрашивает следующие документы:

• регистрационные документы – свидетельство, устав, документы о постановке на учет в ГНС, ПФУ, ФСС; приказы о назначении и паспорта должностных лиц;
• документы на получение кредита: заявка, анкета, решение компетентного органа управления предприятием;
• финансовую отчетность;
• справки из обслуживающих банков о движении по счетам, наличии кредитов;
• данные о финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Все документы (за исключением оформляемых на бланках банка) достаточно предоставить в виде заверенных копий.

1. учредительные документы и документы, подтверждающие полномочия должностных лиц клиента, юридический и фактический адрес предприятия и тому подобное – оригиналы и заверенные копии (часть документов – нотариально заверенные);
2. финансовая и налоговая отчетность (минимум за последние пять кварталов); расшифровки и оборотно-сальдовые ведомости к финотчетности (по доптребованию) – оригиналы или копии, заверенные клиентом;
3. справки из других банков об открытых счетах, оборотам по ним, об обслуживании кредитов – оригиналы;
4. договора по текущей деятельности (по дополнительному требованию) – копии, заверенные клиентом;
5. бизнес-план, технико-экономическое обоснование – оригиналы или копии, заверенные клиентом.

Для рассмотрения вопроса о выдаче кредита юридическое лицо в обязательном порядке предоставляет в банк базовый пакет документов:

Документы, необходимые для идентификации и определения полномочий заемщика:

• Нотариально заверенная копия зарегистрированного Устава со всеми дополнениями и изменениями.
• Нотариально заверенная копия Учредительного договора.
• Нотариально заверенная копия Свидетельства о государственной регистрации.
• Нотариально заверенная копия справки из Госкомстата Украины.
• Копия свидетельства государственной налоговой администрации Украины о регистрации плательщика НДС, заверенная подписью руководителя и печатью заемщика.
• Копия справки из государственной налоговой инспекции о постановке предприятия на учет, заверенная подписью руководителя и печатью заемщика.
• Копии лицензий, разрешений, патентов, предоставленные клиенту государственными органами на осуществление его деятельности, заверенные подписью руководителя и печатью заемщика.
• Карточка с образцами подписей и оттиском печати (оригинал).
• Выписка от регистратора о распределении акций между акционерами (для акционерных обществ).
• Копия Протокола высшего органа управления о назначении директора предприятия, заверенная подписью и печатью заемщика.
• Копия приказа о назначении руководителя и главного бухгалтера, заверенная подписью руководителя и печатью заемщика.
• Копии всех страниц паспорта (16 страниц) и идентификационного номера физических лиц: руководителя заемщика, главного бухгалтера заемщика, · учредителей (участников, акционеров) заемщика, учредителей (участников, акционеров) учредителей (участников, акционеров) заемщика.
• Протокол (выписка из протокола) высшего органа управления (при необходимости, исходя из содержания учредительных документов и требований действующего законодательства Украины) о подтверждении суммы, цели и обеспечения кредита, а также полномочий руководителя (иных лиц) подписывать все документы, связанные с получением кредита и залогом.

Финансовые документы (за период, определенный видом кредитования):

• Копии балансов (форма 1) на отчетные даты с отметкой органов статистики, заверенные подписью руководителя и печатью заемщика.
• Копии отчетов о финансовых результатах (форма 2) на отчетные даты, заверенные подписью руководителя и печатью заемщика.
• Справки из обслуживающих банков о наличии или отсутствии действующих кредитов, гарантий и поручительств (или письмо заемщика об отсутствии задолженности).
• Справка о движении средств по всем текущим счетам заемщика в национальной и иностранной валюте, заверенная подписью руководителя и печатью заемщика.

Дополнительный список документов определяется видом и целью кредитования.

1. Ходатайство заемщика на имя Управляющего о выдаче кредита, в котором указано: целевое назначение кредита, его сумма, срок пользования, форма обеспечения возврата кредита (залог, поручительство, гарантия), наличие задолженности по кредитам в других банках, экономическая характеристика мероприятия, которое будет кредитоваться и финансовый эффект от его осуществления, а также гарантирование своевременного возврата средств и уплату процентов в обусловленный срок.
2. Анкета заемщика:

• Протокол решения собрания учредителей (в соответствии с уставом) о необходимости привлечения кредитных средств в сумме такой-то и о предоставлении залога (недвижимости, основных средств, товаров в обороте, транспортных средств) на сумму такую-то.
• Приложение к протоколу учредителей Заемщика с перечнем имущества, предоставляемого в залог по остаточной балансовой стоимости, с указанием адреса и места постоянного хранения.
• Выписка из соответствующего счета Заемщика с перечнем имущества, предоставляемого в залог по остаточной балансовой стоимости (подписанное руководителем и главным бухгалтером) на дату подписания договора залога, которая отвечает перечню имущества в приложении к протоколу учредителей.
• Выписка из единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпринимателей, подтверждающая государственную регистрацию хозяйствующего субъекта, который должен быть действующим на дату нотариально заверенных договоров (для заключения договоров, которые планируется заверять нотариально).
• Копия свидетельства о государственной регистрации в органе государственной исполнительной власти, другом органе, уполномоченном осуществлять государственную регистрацию, заверенная нотариально или органом, выдавшим свидетельство о государственной регистрации;
• Бюджетные учреждения и организации вместо свидетельства о государственной регистрации подают справку о внесении в государственный реестр отчетных статистических единиц Украины;
• Копия решения о создании, реорганизации предприятия того органа, которому предоставлено такое право действующим законодательством, заверенного нотариально или органом, выдавшим такое решение;
• Копия должным образом зарегистрированного устава (положения), заверенного нотариально;
• Нотариально заверенная копия Учредительного договора;
• Нотариально заверенная или заверенная банком, где обслуживается Заемщик карточка с образцами подписей лиц, которым согласно действующему законодательству или учредительных документов предприятия предоставлено право распоряжения счету, и подписи платежных и иных платежных документов. В карточку также включается образец оттиска печати, предоставленной предприятию;
• Справка о регистрации в органах Пенсионного фонда Украины;
• Справка о регистрации в статистических органах с присвоением кодов (копия);
• Приказ о назначении руководителя и главного бухгалтера предприятия;
• Копия документа о регистрации в налоговой администрации (4-ОПП);
• Паспорт руководителя и главного бухгалтера предприятия.
• Арендные предприятия, кроме указанных документов, представляют копию договора аренды, заверенную нотариально.
• Предпринимателям, осуществляющим свою деятельность без образования юридического лица, текущий и другие счета открываются на их имя.
• Карточка с образцом подписи, заверенная нотариально;
• Паспорт руководителя и справку налоговой инспекции с указанием идентификационного кода;
• Паспорт главного бухгалтера и справку налоговой инспекции с указанием идентификационного кода.

Финансовые документы:

1. Балансы за последние два года, ежеквартальные балансы за текущий год;
2. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности на последнюю отчетную дату и на дату обращения в банк с указанием дебиторов и кредиторов, сумм задолженности, дат возникновения и погашения задолженности, а также указать конкретные товары, работы и услуги по которым возникла задолженность;
3. Отчеты о финансовых результатах (форма № 2) за последние 2 года и за текущий год;
4. Декларация о прибыли с приложениями на последнюю отчетную дату;
5. Заключения аудиторских организаций о финансовом состоянии заемщика;
6. Справки из банков где открыты счета Заемщика об отсутствии задолженности по кредитам;
7. При наличии кредитов, справки из банков где заемщик кредитовался о размере задолженности по кредитам и процентам за пользование ими. Копии кредитных договоров и договоров залога и поручительства;
8. Выписки (оборотно-сальдовые ведомости) из банков, где открыты текущие счета заемщика за последние 12 месяцев, а также справка № 31 заемщика об оборотах по счету (счета в банках) и при необходимости справка № 30 «Касса» за последние 12 месяцев с указанием корреспонденции с соответствующими счетами;
9. Копия акта проверки налоговой администрацией.

Коммерческие документы:

1. Технико-экономическое обоснование (бизнес-план)
2. Копии контрактов, договоров, счетов-фактур (инвойсы), по сделке купли, на которую будут направлены кредитные ресурсы;
3. Копии договоров, соглашений на реализацию приобретенных товаров в результате данной операции;
4. Таможенные декларации, при их наличии;
5. Лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.

А также:

• Справка о недвижимом имуществе, которое имеет заемщик.
• Все документы должны соответствовать действующему законодательству.
• Копии документов должны быть подписаны и заверены печатью.