Ухудшение экономической ситуации в стране привело к спаду доверия к украинским предприятиям со стороны поставщиков. Как показывает практика бизнес отношений, лучшим способом восстановления доверия является поручительство финансового учреждения, надежность которого не вызывает сомнения. Таким поручительством и является банковская гарантия – инструмент обеспечения выполнения контрактных обязательств, ставший особенно актуальным и востребованным в условиях кризиса. Сочетание банковской гарантии и товарного кредита является безресурсным финансированием, которое в 3-4 раза дешевле, чем обычный банковский кредит. Таким образом, гарантия является идеальным инструментом финансирования и управления рисками: для покупателя – как инструмент безресурсного финансирования, для продавца – как способ увеличение объема продаж за счет предоставления товарного кредита при отсутствии риска неплатежа.

Стоимость гарантии в нашем банке составляет 4-8% годовых, что существенно ниже существующего уровня процентных ставок по кредитам.

Отмечу, что спрос на данную услугу возрос практически во всех индустриях, так как поставщики хотят сохранить уровень продаж, минимизировав при этом свои риски. В отличие от прошлого года, многие поставщики готовы предоставлять товарные кредиты исключительно при наличии банковской гарантии.

Использование такого финансового инструмента как «банковская гарантия» сегодня достаточно актуально для предприятий при их участии в тендерах на предоставление услуг или поставку товарно-материальных ценностей. Пользуются банковскими гарантиями и туристические агентства. Так что можно сказать, эта банковская услуга достаточно востребована клиентами. Количество выданных гарантий по сравнению с прошлым годом не уменьшилось.

Наш банк предоставляет своим клиентам все виды документарных операций, и такая услуга как «банковские гарантии» не исключение. Условия, на которых банк может предоставить эту услугу – стандартные, но при этом мы придерживаемся принципа индивидуального подхода к каждому клиенту.

Учитывая, что предоставление банковской гарантии – это кредитная операция, она безусловно требует тщательного изучения. Поэтому клиент предоставляет банку полный пакет документов, такой же, как и при рассмотрении заявки на получение кредита.

Тарифная политика банка в вопросах предоставления банковской гарантии – гибкая. Средний тариф составляет от 2 % до 3.5 % годовых от суммы гарантиипри денежном обеспечении и от 4 % до 5 % годовых без денежного обеспечения и зависит от:

• суммы гарантии и вида валюты, в которой предоставляется гарантия;
• срока действия гарантии;
• обеспечения (денежного или не денежного);
• тарифного пакета, в котором обслуживается клиент в банке.

Документарный бизнес – это направление в банковской деятельности, которое связано с документарными инструментами, а именно, банковскими гарантиями, документарными аккредитивами, документарными инкассо, а также с возможностями, которые открываются при их использовании (торговое и проектное финансирование за счет средств иностранных банков).

Наиболее востребованы документарные операции во внешнеэкономической деятельности (в основном торговле), поскольку, если сотрудничество налажено между резидентами одной страны, они могут организовать переговоры друг с другом. В случае заключения контракта с партнерами из дальнего зарубежья все гораздо сложнее.

Банковская гарантия – это своеобразное поручительство от имени банка за нашего клиента его партнерам. То есть, если совсем просто, мы говорим партнерам нашего клиента – не волнуйтесь, отгружайте товар, если не заплатит наш клиент, тогда за него рассчитаемся мы по вашему первому требованию.

Поскольку стоимость документарных инструментов достаточно высокая, их совершенно нелогично использовать для контрактов, скажем, меньше 50 000 долларов – комиссионные расходы в таком случае довольно обременительны.

В условиях кризиса, когда вопрос выполнения обязательств по заключенным контрактам стал чрезвычайно актуальным, банковские гарантии обрели высокую популярность.

Это объясняется рядом факторов:

• кризис увеличил недоверие между контрагентами, вследствие чего возникла необходимость предоставления гарантий выполнения обязательств;
• на фоне проблем с ликвидностью, которые испытывают украинские предприятия, предоставление банковской гарантии является самым доступным способом гарантировать выполнение обязательств. Так как авансирование по контрактам потребует уменьшения оборотных средств, а поручительство не всегда может быть признано достаточным способом обеспечения выполнения обязательств;
• банковская гарантия является обязательной при подаче заявки на участие в тендере на закупку товаров (услуг) за государственные деньги (т. н. «тендерная гарантия»).

Учитывая, что на протяжении IV квартала увеличивается количество тендеров (осуществляется закупка товаров (услуг) на следующий год), мы прогнозируем увеличение количества заявок на тендерные гарантии.

Учитывая влияние кризиса на экономику Украины, в 2009 году наш банк внедрил новую услугу – предоставление беззалоговых тендерных гарантий (на сумму до 50 000 грн.) Ее стоимость – 3% от суммы гарантии (минимум – 1 000 грн.). Тариф может быть уменьшен в частном случае для хорошо зарекомендовавших себя контрагентов.

При предоставлении тендерной гарантии на сумму от 50 000 до 100 000 грн. требуется предоставление частичного обеспечения.

При предоставлении залога (денежное покрытие, банковский вклад, другое ликвидное имущество – товары, оборудование, транспортные средства) тариф существенно уменьшается.

Срок предоставления гарантии – от 1 до 2 дней.

Дополнительные комиссии отсутствуют.

Также отметим, что наш банк не требует обязательного открытия текущего счета клиентом, который изъявил желание получить гарантию. Соответственно, гарантию может получить как клиент банка, так и компания, которая не обслуживается в нашем банке (при условии предоставления необходимого пакета документов, который свидетельствует о стабильном финансовом положении компании).

Отмечу, что клиентам, которые часто обращаются за получением гарантии, наш банк предоставляет существенные скидки, а также в отношении них применяет упрощенный режим оформления гарантии.

Спрос на данную услугу в нашем банке за январь – сентябрь 2009 года увеличился в 5 раз (по сравнению с аналогичным периодом 2008 года).

Банковские гарантии в настоящее время актуальны, поскольку являются безресурсными активными операциями, не требующими выдачи кредитных средств и позволяющими банкам получать доходы.

Наш банк уделяет большое внимание проведению безресурсных активных операций. На рынке достаточно востребовано предоставление тендерных банковских гарантий. Для их получения корпоративный клиент, участвующий в тендере, должен разместить в нашем банке депозит в размере 50% от суммы предоставляемой тендерной гарантии. Как и в 2008 году, так и в текущем году данная услуга достаточно востребована корпоративными клиентами.