Агрокредиты под 20%-22% годовых выдает не менее шести банков: обзор рынка кредитования юрлиц на 24 февраля 2015 года 24.02.2015

Несмотря на ряд удорожаний агрокредитных программ – в том числе, сразу у нескольких госбанков – на рынке остается все еще целый «букет» предложений для аграриев с уже призабытыми базовыми ставками ниже 22% годовых. Детально актуальные предложения рынка займов для предприятий АПК изучал Prostobiz.ua

Агрокредиты под 20%-22% годовых выдает не менее шести банков: обзор рынка кредитования юрлиц на 24 февраля 2015 года

К концу зимы 2014-2015 годов состав крупных агрокредиторов (из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей) сохранился тем же, каким он был осенью 2014 года – а число таких игроков равно девяти. Четверо из них – крупнейшие «иностранцы» (западные), до сих пор кредитующие малый и средний бизнес вообще почти по всем целевым направлениям: UniCredit Bank, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Сrédit Agricole. Еще трое кредиторов – государственные Укрэксимбанк, Ощадбанк, Укргазбанк. Дешевые агрокредиты сохраняет и банк «Киевская Русь»; дорогие – Первый Украинский Международный Банк.

Среди меньших игроков неизменно кредитуют аграриев, в частности, ПроКредит Банк (по-прежнему на суммы выше цены залога) и Агрокомбанк.

Обещанные в заголовке очень низкие номинальные ставки (не сильно отличающиеся от реальных, то есть не дополненные ежемесячными комиссиями) практически уже не предлагающиеся другим целевым аудиториям компаний-заемщиков, теоретически сохраняют Укргазбанк (от 19,9% годовых), ПроКредит Банк (20% годовых), Киевская Русь (от 21% годовых), Райффайзен Банк Аваль (21% годовых), Укрэксимбанк (21,5% годовых) и Сrédit Agricole (22% годовых).

Ставки инвалютного кредитования агроэкспортеров ниже 10% годовых остаются из всех изученных нами банков только у ПроКредит Банка – 9% годовых в евро и долларах.

В период кризиса аграрии остаются одними из самых предпочтительных целевых аудиторий кредитования – и удельный вес выданных им займов относительно среднего бизнеса иного профиля растет не только в крупном корпоративном кредитовании, но и в кредитовании компаний малого и среднего бизнеса

«Около 30% новых кредитов выдается компаниям АПК», – описывает ситуацию начала 2015 года Ольга Волкова, начальник управления корпоративных продаж среднего бизнеса ОТП Банка.

Также эксперты подчеркивают, что доля займов, выдаваемых среднему бизнесу, была бы намного выше, если бы банки обращали внимание только на текущую прибыль потенциального заемщика – а не просчитывали (поневоле) максимально пессимистические сценарии развития той или иной компании.

«Многие из компаний-подателей кредитных заявок не выдерживают стресс-тестов на влияние негативных трендов: драматической девальвации национальной валюты, ухудшения платежной дисциплины контрагентов, падения покупательского спроса», – констатирует Ольга Волкова. «Да и самим клиентам приходится при планировании бизнеса ориентироваться на негативные прогнозы развития экономики, к сожалению», – дополняет Евгений Бородин, начальник центра среднего и малого бизнеса департамента розничных продаж UKRSIBBANKа.

Средняя реальная ставка агрокредитования за зиму 2014-2015 годов повысилась в гривне – за счет подорожаний займов Ощадбанка, Укргазбанка, ПУМБа и банка «Киевская Русь» (последний, кстати, сменил ставки кредитов для МСБ после почти двухлетней их неизменности).

А вот в долларах и евро, что интересно, ставки агрокредитов уходящей зимой не менял ни разу ни один из «инвалютных игроков». Правда евровалютные тарифы все же выросли из-за сворачивания соответственной программы Укргазбанка со ставками ниже прежнего среднего уровня. Долларовые же ставки агрозаймов четвертый месяц подряд демонстрируют абсолютное постоянство, столь редкостное в наше время.

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

Валюта

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 19 февраля 2015 года, годовых

Изменение за три месяца, процентные пункты

Гривна

1 год

23,69%

1,16

3 года

22,92%

1,29

5 лет

22,46%

1,16

Доллар

1 год

13,61%

Без изм.

3 года

12,83%

Без изм.

5 лет

12,84%

Без изм.

Евро

1 год

13,25%

0,35

3 года

12,53%

0,58

5 лет

12,44%

0,77

В целом, средние гривневые ставки агрокредитов – 22,5%-23,7% реальных годовых – сейчас уже заметно ниже других видов займов для МСБ. Во всех остальных сегментах (кроме займов на бизнес-авто) средние тарифы кредитования юрлиц пребывают в диапазоне 24%-25% годовых в гривне.Собственно, ради удешевления предложений агрокредитные программы и создавались, и восстанавливались в 2012-13 годах. Однако в период относительной стабильности рынка существенной тарифной разницы агрокредитных и иных бизнес-кредитных предложений так и не наблюдалось.

Все отличия агрокредитных программ тогда фокусировались на «аграрных» подходах к залогам – которыми и по сей день в этом сегменте у большинства игроков может быть и урожай (как собранный, так и будущий); и сельхозтехника (как приобретаемая на данный кредит, так и иная); и даже поголовье фермерского скота.

Кроме специальных агрокредитов аграрии, конечно, могут подавать кредитные заявки по программам, совместным с Немецко-Украинским Фондом (о них детальнее здесь), а также по обычным кредитным программам для юрлиц: на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств (актуальные обзоры таких займов изучайте в этом разделе, смотрите также рейтинги бизнес-кредитов).

 

Условия агрокредитов

В сфере коэффициента покрытия объема кредита стоимостью залога выгодные залоговые кредитные предложения среди изученных нами банков теперь распределились так:

  • Свыше цены залога – агрокредиты для МСБ выдает ПроКредит Банк;
  • До 85% цены залога  агрокредиты Укрэксимбанка на покупку сельхозтехники;
  • До 80% цены залога – займы Райффайзен Банка Аваль и одна из программ того же ПроКредит Банка. Остальные же требования по авансам находятся в пределах 50%-70% от залоговой стоимости (или требуется аванс 30%-50%).

Подберите кредит для вашего бизнеса: Бесплатный подбор кредита в режиме онлайн

Погашать агрокредиты только по классической схеме выплат просят Укрэксимбанк, UniCredit Bank, Credit Agricole и Агрокомбанк. Только аннуитет – отличительная черта агрозаймов ПроКредит Банка. Остальным кредиторам приятен и аннуитет, и «классика».

Скачайте документ: Как составить заявление на реструктуризацию кредита

Почти все агрокредиторы не взимают ежемесячную комиссию. Исключение – Укрэксимбанк (0,1% от суммы займа).

Среди изученных нами банков не взимают одноразовую комиссию КСГ Банк и Укрэксимбанк (но у него есть ежемесячная комиссия). У остальных игроков начальная комиссия равна 0,5%-1,5% от суммы займа.

Скачайте документ: Как составить письмо-жалобу в НБУ по поводу невозврата банком депозита в установленные сроки

Наиболее длительные кредитные каникулы сроком до 17 месяцев предоставляет ПроКредит Банк, до года – Укрэксимбанк. Точно не предоставляют сейчас каникул по агрокредитам Укргазбанк, Credit Agricole, ПУМБ, Агрокомбанк, Юнисон Банк. Остальные участники рынка кредитования аграриев принимают решение индивидуально по каждой компании-заемщику.

Читайте: Лизинг авто и оборудования в режиме онлайн: тест бесплатного сервиса

Штрафные санкции за досрочное погашение агрокредита в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает Ощадбанк. Остальные игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Ищите: ближайшие к Вам отделения банков 

Не обязывает страховать залог по краткосрочным агрозаймам ПроКредит Банк. Дешевое страхование залога (0,1% от его стоимости) возможно при займах банка «Киевская Русь». Для остальных учреждений страховые полисы по кредитным залогам можно приобрести за 0,25%-0,3% от цены залога.

Титульное страхование (полис по риску потери права собственности на объект) применяет только Укргазбанк. Страхование жизни заемщика-ФЛП требует только Укрэксимбанк.

Наименьший срок оформления кредита (до пяти-семи дней) обещают в ПроКредит Банке, Райффайзен Банке Аваль и банке «Киевская Русь».

Переводите деньги с карты на карту: в режиме онлайн за одну минуту

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий кредитов на развитие бизнеса. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Базовые условия агрокредитов на развитие малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 февраля 2015 года.

АГРОКРЕДИТЫ

в гривне, долларах и евро

Срок

Объем кредита / цена залога, %

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

Реальная ставка в долларах, годовых

Реальная ставка в евро, годовых

1 год

80%

Райффайзен Банк Аваль 

22,77%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

70%

Credit Agricole 

23,85%-24,85% только класс. схема

13,85%, только класс. схема

12,85%, только класс. схема

Укрэксимбанк (приобретение с/х техники – аванс 15%)

23,72%, только класс. схема

12,92%, только класс. схема

12,82%, только класс. схема

70%

Киевская Русь 

21,89%; 23,89%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

Первый Украинский Международный Банк 

26,21%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

65%

ОТП Банк 

25,78%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

60%

UniCredit Bank 

24,85%, только класс. схема

14,35%, только класс. схема

14,35%, только класс. схема

50%

Ощадбанк 

24,78%

13,81%

13,81%

Укргазбанк (приобретение новой агротехники)

21,69%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

3 года

80%

Райффайзен Банк Аваль

21,58%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

70%

Киевская Русь

21,29%; 23,29%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

Crédit Agricole

23,65%, только класс. схема

12,65%, только класс. схема

11,65%, только класс. схема

Укрэксимбанк (приобретение с/х техники – аванс 15%)

23,84%, только класс. схема

13,04%, только класс. схема

12,94%, только класс. схема

70%

Первый Украинский Международный Банк

25,39

Не кредитует по данной программе в инвалютах

65%

ОТП Банк

24,58%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

50%

Ощадбанк

23,58%

12,61%

12,61%

Укргазбанк (приобретение новой агротехники)

21,59%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

5 лет

80%

Райффайзен Банк Аваль

21,33%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

70%

Укрэксимбанк 

23,86%, только класс. схема

13,06%, только класс. схема

12,96%, только класс. схема

Crédit Agricole

23,39%, только класс. схема

12,39%, только класс. схема

11,39%, только класс. схема

65%

ОТП Банк

24,33%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

60%

Киевская Русь

21,17%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

50%

Укргазбанк (приобретение новой агротехники)

21,34%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

Помимо этого, кредиты на развитие бизнеса выдает ряд меньших банков (сортировка – по минимальной гривневой реальной ставке):

  • ПроКредит Банк – кредит на агротехнику без залога или с авансом 10%-30% под 20% номинальных годовых в гривне (и 9% годовых в долларах и евро) при одноразовой комиссии 1%, сроки до десяти лет, только аннуитет. Кредит на пополнение оборотных или основных средств, срок по оборотным средствам до 3 лет, по основным – до 10 лет, залогом необходимо покрыть 70% объема кредита; ставки те же.
  • Агрокомбанк  – агрокредиты всех типов, до трех и до пяти лет, аванс 30% (или объем кредита до 70% цены залога); только гривна и только классическая схема выплат, ставки для разных целей 25,38%-26,80% реальныхгодовых.
  • Юнисон Банк – срок до одного года, аванс 40%. Ставка в гривне 26,78% реальных годовых. В инвалютах не кредитует.
  • КСГ Банк – срок до трех лет, аванс 30%. Ставка в гривне 28% годовых, одноразовых и ежемесячных комиссий нет. В инвалютах не кредитует.

На нашем сайте вы можете найти другие полезные и актуальные статьи о кредитах для бизнеса.

 

Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?