Агрокредиты подорожали на 5 процентных пунктов за два месяца: обзор рынка кредитования бизнеса на 10 апреля 2015 года

Иллюстрация pasowinerealestate.com

От рынка агрокредитования к середине весны 2015 года мало что осталось: полдесятка игроков со ставками около 25% реальных годовых и еще несколько формально кредитующих учреждений с тарифами 30%-40% реальных годовых. Детально оставшиеся на рынке предложения займов для предприятий АПК изучал Prostobiz.ua

В апреле 2015 года на рынке специализированных агрокредитов остается минимальное число крупных игроков (из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей) – три госбанка и две иностранных «дочки». При том из последних UniCredit Bank кредитует на срок не больше двух лет, а Райффайзен Банк Аваль имеет ставки около 30% реальных годовых. Да и из первых, государственных учреждений, Укргазбанк отличается теперь тарифами выше 33% реальных годовых и кредитует только на покупку новой сельхозтехники.

В итоге прокредитоваться под 23,7%-26,7% реальных годовых сейчас возможно из крупных банков на сроки в четыре-пять лет в одном единственном Укрэксимбанке. На срок в три года – еще и в Ощадбанке. А на срок до двух лет – кроме этих двух госбанков, как уже сказано, и в UniCredit Bank.

Только эта же троица банков-лидеров рынка выдает агрозаймы и в инвалютах (которые, кстати, тарифов не меняли – сохранив в обеих главных валютах мира среднюю величину для агроэкспортеров в 13,5% реальных годовых).

Из изученных нами десятков меньших банков средние ставки (от 25% номинальных годовых) сохранил лишь ПроКредит Банк. Кроме него, агрокредиты есть, но по ставкам 28%-32% реальных годовых у Юнисон Банка и КСГ Банка, а по ставкам выше 40% реальных годовых – у Агрокомбанка.

Гривневные тарифы за февраль-март 2015 года повысились у всех игроков, кроме UniCredit Bank и Укрэксимбанка. Помимо повышения цен, с рынка агрозаймов в те же два месяца ушло полдесятка крупных кредиторов, имевших ставки ниже прежнего уровня. В итоге у остатков разгромленного сегмента средняя ставка за два месяца повысилась на невиданные относительные величины:

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

Валюта

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 9 апреля 2015 года, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

Гривна

1 год

28,05%

4,36

3 года

27,66%

4,74

5 лет

27,93%

5,47

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме специальных агрокредитов аграрии, конечно, могут подавать кредитные заявки по программам, совместным с Немецко-Украинским Фондом (о них детальнее здесь), а также по обычным кредитным программам для юрлиц: на развитие бизнеса, на пополнение оборотных средств (актуальные обзоры таких займов изучайте в этом разделе, смотрите также рейтинги бизнес-кредитов).

С точки зрения коэффициента покрытия объема кредита стоимостью залога выгодные залоговые кредитные предложения среди изученных нами банков теперь распределились так:

  • Свыше цены залога – агрокредиты для МСБ выдает ПроКредит Банк;
  • До 85% цены залога  агрокредиты Укрэксимбанка на покупку сельхозтехники;
  • До 80% цены залога – займы Райффайзен Банка Аваль и одна из программ того же ПроКредит Банка. Остальные требования по авансам находятся в пределах 50%-70% от залоговой стоимости (или требуется аванс 30%-50%).

Подберите кредит для вашего бизнеса: Бесплатный подбор кредита в режиме онлайн  

Погашать агрокредиты только по классической схеме выплат просят Укрэксимбанк, UniCredit Bank и Агрокомбанк. Только аннуитет просит ПроКредит Банк. Остальные кредиторы приемлют и аннуитет, и «классику».

Скачайте документ: Как составить заявление на реструктуризацию кредита  

Почти все агрокредиторы не взимают ежемесячную комиссию. Исключение – Укрэксимбанк (0,1% от суммы займа).

Среди изученных нами банков не взимают одноразовую комиссию КСГ Банк и Укрэксимбанк (но у него есть ежемесячная комиссия). У остальных игроков начальная комиссия равна 0,5%-1,5% от суммы займа.

Скачайте документ: Как составить письмо-жалобу в НБУ по поводу невозврата банком депозита в установленные сроки  

Наиболее длительные кредитные каникулы сроком до 17 месяцев предоставляет ПроКредит Банк, до года – Укрэксимбанк. Точно не предоставляют сейчас каникул по агрокредитам Укргазбанк, Агрокомбанк, Юнисон Банк. Остальные участники рынка кредитования аграриев принимают решение индивидуально по каждой компании-заемщику.

Читайте: Лизинг авто и оборудования в режиме онлайн: тест бесплатного сервиса

Штрафные санкции за досрочное погашение агрокредита в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает Ощадбанк. Остальные игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Ищите: ближайшие к Вам отделения банков 

Не обязывает страховать залог по краткосрочным агрозаймам ПроКредит Банк. Для остальных учреждений страховые полисы по кредитным залогам можно приобрести за 0,25%-0,3% от цены залога.

Титульное страхование (полис по риску потери права собственности на объект) применяет только Укргазбанк. Страхование жизни заемщика-ФЛП требует только Укрэксимбанк.

Наименьший срок оформления кредита (до пяти-семи дней) обещают в ПроКредит Банке и Райффайзен Банке Аваль.

Переводите деньги с карты на карту: в режиме онлайн за одну минуту  

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий кредитов на развитие бизнеса. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Базовые условия агрокредитов на развитие малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 9 апреля 2015 года.

АГРОКРЕДИТЫ

в гривне, долларах и евро

Срок

Объем кредита / цена залога, %

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

Реальная ставка в долларах, годовых

Реальная ставка в евро, годовых

1 год

70%

Укрэксимбанк  (приобретение с/х техники – аванс 15%)

23,72%, только класс. схема

12,92%, только класс. схема

12,82%, только класс. схема

60%

UniCredit Bank 

24,85%, только класс. схема

14,35%, только класс. схема

14,35%, только класс. схема

50%

Ощадбанк 

26,78%

13,81%

13,81%

80%

Райффайзен Банк Аваль 

30,75%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

50%

Укргазбанк  (приобретение новой агротехники)

34,76%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

3 года

70%

Укрэксимбанк (приобретение с/х техники – аванс 15%)

23,84%, только класс. схема

13,04%, только класс. схема

12,94%, только класс. схема

50%

Ощадбанк

25,68%

12,61%

12,61%

80%

Райффайзен Банк Аваль

29,56%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

50%

Укргазбанк (приобретение новой агротехники)

33,56%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

5 лет

70%

Укрэксимбанк 

23,86%, только класс. схема

13,06%, только класс. схема

12,96%, только класс. схема

80%

Райффайзен Банк Аваль

29,32%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

50%

Укргазбанк (приобретение новой агротехники)

33,31%

Не кредитует по данной программе в инвалютах

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Помимо этого, кредиты на развитие бизнеса выдает ряд меньших банков (сортировка – по минимальной гривневой реальной ставке):

  • ПроКредит Банк  – кредит на агротехнику без залога или с авансом 10%-30% под 25% номинальных годовых в гривне (и 9% годовых в долларах и евро) при одноразовой комиссии 1%, сроки до десяти лет, только аннуитет. Кредит на пополнение оборотных или основных средств, срок по оборотным средствам до 3 лет, по основным – до 10 лет, залогом необходимо покрыть 70% объема кредита; ставки те же.
  • Юнисон Банк  – срок до одного года, аванс 40%. Ставка в гривне 28,77% реальных годовых. В инвалютах не кредитует.
  • КСГ Банк  – срок до трех лет, аванс 30%. Ставка в гривне 32% годовых, одноразовых и ежемесячных комиссий нет. В инвалютах не кредитует.
  • Агрокомбанк   – агрокредиты всех типов, до трех и до пяти лет, аванс 30% (или объем кредита до 70% цены залога); только гривна и только классическая схема выплат, ставки для разных целей 40,39%-41,85% реальных годовых.

На нашем сайте вы можете найти другие полезные и актуальные статьи о кредитах для бизнеса.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!