Об особенностях кредитования предприятий в начале лета 2010 г. и о грядущих изменениях в выдаче займов рассказал Prostobiz.ua Александр Дубровин, заместитель начальника департамента коммерческого бизнеса Морского Транспортного Банка.

Что изменилось в сфере кредитования бизнеса весной 2010 года по сравнению с осенью-зимой 2009-2010?

Те банки, которые были максимально консервативны в рассмотрении вопросов финансирования, остались верны своим принципам. Более того, те банки, которые были наиболее активны в вопросах финансирования клиентов, также пересмотрели подходы к оценке финансового состояния заемщиков (в том числе и в части ужесточения параметров скоринговых систем оценки финансовых состояний, определения источников доходов заемщиков и т.д.). Однако можно констатировать оживление кредитования в сфере торговли (торговые сети, оптовая торговля продуктами питания и товарами первой необходимости, готовая одежда), транспорта, производства продуктов питания, переработки сельхозпродукции.

Увеличился ли спрос на кредиты для малого и среднего бизнеса?

Обращения за финансированием напрямую зависят от "выздоровления" той или иной отрасли народного хозяйства. Без сомнения, если взять, например, представителей транспортной отрасли, которые пострадали от последствий кризиса наравне, а то и больше заказчиков их услуг, то ситуация на начало лета 2010 г. отличается от ситуации 2008-2009 гг. Можно даже сказать что она выравнивается - у транспортников растет портфель заказов и, соответственно, появляется потребность в тех или иных формах кредитования. Однако по сей день эту тенденцию нельзя назвать массовой.

Обращаются ли в ваш банк бизнес-клиенты с целью рефинансирования ранее взятых кредитов?

Обращения поступают, однако, не массово.

Ставки по кредитам для бизнеса весной 2010 г. начали медленное снижение (например, за весенние месяцы средняя ставка по кредитам на пополнение оборотных средств в гривне понизилась на 0,5 п.п.). Это начало тенденции или ситуативное понижение?

Скорее начало тенденции, напрямую зависящей от снижения уровня ставок привлечения ресурсов на внутреннем рынке, которая наблюдается уже более 3-4 месяцев.

Изменился ли в начале лета 2010 года подход банков к оценке потенциальных заемщиков по сравнению с осенью 2009? Если да, то в чем банки стали либеральнее (или наоборот жестче)?

Вполне объективно можно предположить, что подходы к оценке платежеспособности и финансовой устойчивости клиентов - заемщиков будут меняться, если не кардинально, то постепенно и в сторону применения международного опыта в оценке финансового состояния заемщиков. Также, в скором будущем, возможно ожидать постепенный переход и адаптацию систем национального бухгалтерского учета к международным стандартам ведения бух. учета и отчетности.

В последнее время многие учреждения вышли на рынок с новым продуктом – кредитованием бизнеса с условием, по которому первый год займа никаких выплат по кредиту заемщик не производит. По Вашему мнению, как будет развиваться этот продукт в дальнейшем?

Предоставление финансирования с отсрочкой по выплате тела кредита на сроки от полугода до года, вполне логично при финансировании инвестиционных проектов , условиями которых является отсроченный ввод в эксплуатацию объекта финансирования и, соответственно, отсроченный денежный поток от его производственно-хозяйственной деятельности. Однако, это разумно при предоставлении отсрочки по уплате тела кредита, но не процентов за пользование открытым лимитом финансирования, и это должно учитываться заемщиком при согласовании с банком в составлении бизнес - плана (его расходной составляющей). Условие отсрочки выплат тела кредита при кредитовании заемщиков, носит больше индивидуальный характер, и напрямую зависит от вида и сути проекта финансирования, поэтому развитие его, как массового банковского "подпродукта" в сегменте кредитования крупного корпоративного клиента, вряд ли будет иметь место.