Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Хотя июнь в мире кредитования не считается активным периодом, и по автокредитам средние ставки в иные годы ситуативно растут – но в сегменте автокредитования юрлиц в июне 2011 года все иначе. Ставки нескольких учреждений за месяц резко снизились, и сразу несколько программ вышли с авансами 20% и 25%. Детальнее о динамике рынка автокредитования для малого и среднего бизнеса рассказывает Prostobiz.ua.

За месяц со времени предыдущего автокредитного обзора на Prostobiz.ua, да и вообще с начала весны число банков, кредитующих покупку малым и средним бизнесом автотранспорта в ряду 25 банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей не изменилось – 10 крупных кредиторов в гривне, из них пятеро и в иностранных валютах.

Реальные гривневые ставки из этой десятки банков за июнь 2011 года поменяли Ощадбанк, ВТБ Банк и Дельта Банк (во всех случаях серьезное, на два и более процентных пункта снижение). В случае Дельта Банка его реальная ставка бизнес-автокредитов теперь «вписалась» в уровень ставок всех прочих крупных банков (21%-22% реальных годовых) – тогда как ранее только Дельта Банк и банк «Финансы и Кредит» в ряду банков-лидеров отличались ставками уровня от 25% реальных годовых (учреждение Константина Жеваго с такой высокой реальной ставкой теперь осталось единственным среди банков-лидеров).

Попутно «автобусная» программа ВТБ Банка понизила и аванс: до 20% цены автобуса (закономерно, ведь речь идет о заведомо недешевом залоге). Однако за прочие транспортные средства «дочка» московского Внешторгбанка просит по-прежнему 30% начального взноса. Также с 20% авансом вышла на рынок новая «таксомоторная» программа Укрсоцбанка (тоже логично – легковушек под такси, да еще в кредит, обычно покупают сразу несколько). Но опять же, этот низкий аванс не распространяется у названного учреждения на прочие бизнес-кредиты на авто (где остается начальный взнос 30%).

В ряду меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», изменений в «застойном» июне было меньше. Зато тут есть свершение весьма заметное: Марфин Банк снизил аванс до редкой пока на рынке автокредитов для МСБ величины в 25% цены транспортного средства.

В обеих главных инвалютах ставки понизил один ВТБ Банк (кроме упомянутой его программы по автобусам, работающей только в нацвалюте). Остальные четверо крупных инвалютных автокредиторов вот уже полгода ставки и прочие параметры в долларах и евро не меняют.

Средние реальные ставки у десятки автокредиторов из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей – изменились следующим образом:

Традиционно выстроим рейтинги лидеров по прочим важным бизнес-автокредитным условиям июня 2011 года:

По минимальным авансам: Ощадбанк – 10% стоимости; Укрэксимбанк - 15%; ВТБ Банк только по автобусам – 20% цены транспортного средства. Из меньших банков: Всеукраинский Банк Развития – 20% цены машины, Марфин Банк – 25% стоимости авто.

По сроку отсрочки выплаты тела кредита (у банков, заведомо имеющих такую возможность для всех бизнес-клиентов) изменений в июне не было: УкрСиббанк – 18 месяцев, Укрэксимбанк – 6 месяцев; из меньших банков – Всеукраинский Банк Развития – 12 месяцев, Банк Кипра – 6 месяцев.

При этом не имеют никаких, даже индивидуальных, отсрочек бизнес-автокредитных платежей Укргазбанк и Дельта Банк; а из меньших учреждений – БМ Банк, Фольксбанк, Сrédit Agricole.

По заведомой возможности предоставить в качестве дополнительного или основного залога недвижимость изменений также не отмечено: такое право у компании-заемщика есть при автокредитовании в Райффайзен Банке Аваль; Первом Украинском Международном Банке; из меньших банков – в банках «Киевская Русь» и Сrédit Agricole.

Отдельно на этот раз упомянем учреждения, требующие платежейисключительно по классической схеме, заметно увеличивающей выплаты первых месяцев. Таковы сейчас автокредитные программы банка «Финансы и Кредит», а также Банка Кипра, Фольксбанка, Терра Банка и Universal Bank. При этом только аннуитет (без возможности классической схемы) не просит ни одно из исследуемых нами учреждений. Иными словами, все неназванные в этом абзаце бизнес-автокредиторы согласны и на аннуитет, и на «классику»

Наконец, по теоретическому сроку рассмотрения заявки и оформления автокредита компаниям малого и среднего бизнеса минимальные сроки постулируют банк «Киевская Русь» (3-7 дней), Мегабанк и Терра Банк (5 дней). Все остальные учреждения – в том числе вся десятка автокредиторов из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей – сроком оформления кредита называют период от двух недель до одного месяца.

Общая картина рынка автокредитования юридических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 1 июля 2011 такова:

Условия кредитов на автотранспорт для МСБ от банков из числа 25 лидеров услуг для предпринимателей (сортировка по годам по нисходящей, затем по авансам и затем по реальным ставкам – в обоих случаях по восходящей).

Из меньших банков кредитуют МСБ на приобретение автотранспорта, в частности (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке учреждения):

• Crédit Agricole  – кредитует для МСБ покупку Toyota (Camry, RAV-4, Corolla, Auris, Avensis), срок до трех лет, только гривна. Реальные ставки при сроке до года и авансе 30% или при сроке один-два года и авансе 60% – 4,62% годовых; при сроке один-два года и авансах 30% и 50% – соответственно 12,66% и 10,08% годовых; при сроках два-три года и авансах 30%, 50% и 60% – соответственно 15,22%, 12,54%, 9,56% годовых.
• Марфин Банк  – срок до пяти лет для иномарок и до трех лет для отечественных авто, аванс от 25%. Реальные ставки при сроке пять лет – 17,52% годовых в гривне, 13,53% годовых в долларах, 12,54% годовых в евро. При сроке три года – 17,90% годовых в гривне, 13,92% годовых в долларах, 12,92% годовых в евро. При сроке один год – 19,70% годовых в гривне, 15,72% годовых в долларах, 14,72% годовых в евро.
• Киевская Русь  – срок от одного месяца до пяти лет, до трех лет, аванс от 30%, вместо аванса можно предоставить дополнительное обеспечение, только гривна. Реальная ставка при сроке пять лет – 18,34%, при сроке три года – 18,60% годовых, при сроке один год – 19,80% реальных годовых.
• Всеукраинский Банк Развития  – срок до пяти лет, аванс от 20%, только гривна. Реальные ставки кредита на авто и прицепы: при сроке пять лет – 18,34% годовых. При сроке три года – 18,60% годовых; при сроках один-два года 19,80% реальных годовых. Реальные ставки кредита на самоходную спецтехнику: при сроке пять лет – 20,06% годовых; при сроке три года – 20,15% годовых; при сроках один-два года 20,16% реальных годовых.
• Банк Кипра  – срок до пяти лет для иномарок (китайские машины не кредитует) и до трех лет для отечественных авто, аванс от 40%. Кредит до эквивалента 50 тысяч долларов на одно авто. В долларах только для иномарок. Реальные ставки при сроке пять лет – 18,39% годовых в гривне, 10,39% годовых в долларах. При сроке три года – 18,65% годовых в гривне, 10,65% годовых в долларах. При сроке один год – 19,85% годовых в гривне, 11,85% годовых в долларах.
• Universal Bank  – срок от полугода до пяти лет, аванс от 30%, только гривна, реальная ставка 18,89% годовых при сроке пять лет, 19,15% годовых при сроке три года, 20,35% годовых при сроке один год.
• Мегабанк – срок до трех лет, аванс от 40%, реальные ставки при сроке три года 20,19% годовых в гривне, 12,73% годовых в долларах и евро; при сроке один год – 22,59% годовых в гривне, 15,13% годовых в долларах и евро.
• БМ Банк  – срок до полутора лет, аванс от 50%, реальные ставки при сроке до одного года 21,57% годовых в гривне, 13,09% годовых в долларах, 12,09% годовых в евро; при сроке 1-1,5 лет – 23,37% годовых в гривне, 14,90% годовых в долларах, 13,91% годовых в евро.
• Терра Банк  – срок до двух лет, аванс 30%, только гривна. Реальная ставка от 21,92% годовых.
• Укринбанк  – срок до трех лет, аванс от 30%, реальные ставки при сроке три года 22,79% годовых в гривне, 15,30% годовых в долларах, 14,30% годовых в евро; при сроке один год – 23,39% годовых в гривне, 15,90% годовых в долларах, 14,90% годовых в евро.