Иллюстрация http://www.sxc.hu

Украинские банки, обещавшие реанимировать кредитование весной 2010 г., начали постепенно ссужать средствами заемщиков. Банкиры делают ставку на финансировании предприятий и выборочно кредитуют население. По настоящему активизироваться финучреждения обещают не раньше осени: согласно нынешним прогнозам к октябрю-ноябрю количество банков-кредиторов юрлиц вырастет до 35-40, рядовых граждан — до 25-30.

Юрлица сняли сливки

Начинался 2010 г. с крайне скромных объемов кредитования. По данным НБУ, в январе общий кредитный портфель банковской системы уменьшился на 2%: юрлиц — на 9,41 млрд грн. (до 472,79 млрд грн.), физлиц — на 4,65 млрд грн. (до 230,68 млрд грн.). Со второй половины февраля финансисты активизировались и не допустили сокращения объемов. По информации НБУ, размер общего кредитного портфеля украинских банков не изменился: объемы кредитования юрлиц выросли на 0,6% (до 475,63 млрд грн.), физлиц — упали на 1,2% (до 227,79 млрд грн.). Зимой ставка делалась в первую очередь на финансирование предприятий, исправно платящих по ранее предоставленным займам. При этом банкиры готовили общественность к возрождению кредитования всех направлений. По их прогнозам, произойти оно должно было уже весной.

В конце февраля — начале марта количество банков —кредиторов предприятий увеличилось с 18-20 до 23-24, населения — с 9-11 до 10-12. Из числа финучреждений, наиболее активно работающих в корпоративном секторе, эксперты выделяют госбанки (Ощадбанк  и Укрэксимбанк ), а также финучреждения с российским капиталом — Проминвестбанк , ВТБ Банк  и Альфа-банк .

Реанимация кредитных программ в последние несколько недель происходила крайне осторожно. «Например, мы возобновили кредитование юридических лиц. Банк очень избирательно подходит к новым заемщикам, тщательно оценивает их финансовое положение и риски, проекты, под которые запрашивается финансирование. Ставки по кредитам предприятий колеблются в рамках 24-25% годовых, сроки ограничиваются тремя годами», — сообщил заместитель председателя правления АБ «Укргазбанк»  Станислав Шлапак. «Наше финучреждение запустило кредитование физлиц в рамках зарплатных карточных проектов. Сотрудники обслуживающихся у нас предприятий могут открыть овердрафт на сумму до 20 тыс. грн. Лимит кредитования рассчитывается индивидуально по каждому работнику исходя из заработной платы клиента», — дополнил его директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка  Антон Шаперенков. По словам финансистов, в среднем по рынку финучреждения зимой кредитовали клиентов на 2-4 зарплаты.

Ставки могут снизить

Возобновляя финансирование по разным программам, банкиры не упрощали базовые требования. В случае с кредитованием юрлиц максимальные сроки выделения средств не превышали трех лет, а в среднем составляли 12 месяцев, средняя же ставка колебалась в рамках 24-29% годовых в нацвалюте, размер комиссий за оформление — в диапазоне 2-3% суммы займа. «Лимит овердрафта по текущему счету устанавливается на уровне 30%-ного размера среднемесячных денежных поступлений, при овердрафте под инкассированную выручку — на 90% суммы среднедневной инкассации», — проинформировала заместитель председателя правления банка «Киевская Русь»  Татьяна Лобашова.

Финансисты не планируют сколько-нибудь существенно улучшать кредитные условия в ближайшие месяцы, хотя и обещают несколько сместить акценты при изучении кредитных заявок. «Сейчас нас, например, не столько интересует залог, сколько клиент с прозрачными доходами и регулярными ежемесячными платежами. Также большое значение будут иметь финансовое состояние и политика предприятий, в которых работают заемщики, что станет учитываться в просчете рисков. Следует отметить, что соотношение уровней доходов и ежемесячного платежа также изменится. Немаловажным требованием для корпоративных клиентов будет возможность банка «видеть» финансовые потоки и состояние, что подразумевает полное или частичное обслуживание в нашем финучреждении», — рассказала «ДС» заместитель председателя правления АО «Эрсте Банк»  Светлана Черкай.

Единственная поблажка, на которую банкиры могут пойти в текущем году, — это снижение процентных ставок по займам. В случае дальнейшего уменьшения ставок по депозитам, которое в феврале составило 1-1,5% годовых, они планируют до конца весны на эти же 1-1,5% опустить расценки и по кредитам. Правда, на уменьшение ставки смогут рассчитывать лишь те заемщики, которые продолжат исправно гасить свои кредиты.

Сдержанный рост

В ближайшие месяцы эксперты предполагают увеличение количества банков-кредиторов. Ожидается, что активнее всего будет возрождаться финансирование предприятий. По разным прогнозам, до конца года число банков, интенсивно работающих в корпоративном сегменте, вырастет до 35-40. Куда медленнее станет восстанавливаться потребительский сектор.

Большинство же опрошенных банков рассчитывают в этом году нарастить объемы кредитования рядовых граждан лишь на 5-10%. В случае стабильного погашения ранее предоставленных займов кредитный портфель физлиц, по подсчетам экспертов, вырастет по итогам работы в 2010 г. лишь на 10-12%. Куда продуктивнее финансисты собираются поработать в корпоративном сегменте. «Полагаю, кредитный портфель юрлиц банковской системы за текущий год может увеличиться на 15-20%», — отметил Станислав Шлапак. Согласно расчетам финансистов пик кредитования в этом году как в корпоративном, так и в частном секторе придется на сентябрь-ноябрь.