Избыточная ликвидность банковской системы оказалась на руку мелким предпринимателям. Они получили возможность прокредитоваться дешевле и на более длительные сроки

В ближайшие несколько месяцев финансисты обещают также упросить финансовые требования к заемщикам и имуществу, предоставляемому в залог. Впрочем, несмотря на все эти старания, они рассчитывают на весьма скромные результаты: рост объемов кредитования малого и среднего бизнеса к январю 2008 г. должен составить лишь 30-35%.

Торговцам больше всех надо

Этим летом финансисты на деле доказали, что кредитование малого и среднего бизнеса для них стало приоритетным. На протяжении последних трех месяцев небольшие предприятия получили еще большую скидку по займам, чем население. <Большинство банков в течение апреля-июля испытывали переизбыток ликвидности. А потому имели возможность уменьшить кредитные ставки: по гривневым займам снижение составило 0,5-2%, валютным - 0,5-1% годовых (для сравнения: ставки в гривне по потребкредитам опустили только на 0,5-1,5% годовых. ), - сообщил <ДС> начальник казначейства АКБ <Киев> Алексей Козырев. Одновременно ряд финучреждений пошли на увеличение максимальных сроков кредитования. <Они выросли до пяти лет и не исключено, что до конца 2007 года увеличатся до восьми лет (до сих пор по программам МСП самыми распространенными сроками были два-три года. )>, - рассказала <ДС> начальник отдела финансирования по программе поддержки предпринимательства банка <Хрещатик> Елена Суслова.

В некоторых случаях финансисты шли и на более существенную либерализацию: она выражалась в новых программах либо спецпредложениях по старым продуктам.

<Скажем, по кредитам, предоставляемым на покупку и строительство коммерческой недвижимости, ремонт помещений, развитие бизнеса и рефинансирование по кредиту в другом банке, срок заимствований вырос до 15 лет. И было увеличено соотношение сумы кредита к оценочной стоимости залога, что позволило заемщикам оформить заем на большую сумму. Также у клиентов появилась возможность оформлять возобновляемую кредитную линию, которая не требует ежегодного обнуления>, - отметил в разговоре с <ДС> заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Райффайзен Банка Аваль Елена Рудык.

Все эти меры позволили финучреждениям, несмотря на затихание деловой активности в летние месяцы, существенно нарастить объемы кредитования небольших предприятий. <В среднем по банковской системе с марта они выросли на 20%>, - сообщила Елена Суслова.

<Около 40% предоставленных займов были выданы частным предприятиям и <единоналожникам>, до 50% - обществам с ограниченной ответственностью, остальное - акционерным обществам>, - подчеркнул в беседе с <ДС> Алексей Козырев. При этом все активнее в банки обращались малые предприятия. По подсчетам финансистов, порядка 10% кредитов в рамках программ МСП было оформлено компаниям со штатом в один-два человека, около 20% - до пяти человек, по 35% - с численностью работников порядка 20 и более человек. Наибольшую активность на кредитном рынке в апреле-июле продемонстрировали торговые предприятия. <На производственные предприятия приходилось порядка 10% займов, предоставленных малым и средним предприятиям, на услуги населению и транспортные перевозки - по 15%, на торговлю - 60%>, - информировал <ДС> начальник управления по работе с малым и средним бизнесом АКБ <Укрсоцбанк> Алексей Королев. Львиная доля займов предоставлялась на приобретение оборудования и автотранспорта, им уступала ипотека и кредитование текущей деятельности.

Залоги обмельчают

В ближайшие несколько месяцев финансисты не собираются больше снижать стоимость кредитов для небольших компаний. Но готовы увеличивать сроки кредитования и дальше либерализовать требования к залогам и финансовому состоянию заемщиков. Согласно нынешним прогнозам стоимость обеспечения может быть снижена со стандартных 200% объема кредита до 100-150%. Одновременно банкиры намерены насытить программы малых и средних предприятий рядом новых продуктов. <Может быть значительно увеличены предложения различных вариантов торгового финансирования средних и малых предприятий, а также расширены возможности по использованию <овердрафтов> (беззалоговое кредитование на небольшие сроки. - <ДС>). Не исключено постепенное снижение минимального первоначального взноса для клиентов, уже подтвердивших свою позитивную кредитную историю>, - рассказал <ДС> Алексей Козырев.

Несмотря на демонстрируемую лояльность, финансисты не рассчитывают на неистовый рост объемов кредитования до конца текущего года, как, например, при обслуживании населения. От малого и среднего бизнеса по банковской системе собираются получить прирост кредитного портфеля лишь на уровне 30-35% <Как показывает практика, пик роста придется на сентябрь-декабрь. Скорее всего, наиболее активно кредитоваться будет торговля, промышленность и транспортное хозяйство>, - спрогнозировала для <ДС> дальнейшее развитие ситуации начальник управления корпоративного бизнеса ЗАО ПУМБ Галина Таирова.