Десяток банков еще выдает микрокредиты: обзор рынка кредитов на развитие бизнеса на 7 апреля 2014 года 07.04.2014

Рынок многоцелевых кредитов на развитие бизнеса усыхает и дорожает – но тем не менее, все еще встречаются и единичные микрокредитные предложения со ставками до 22% реальных годовых, и даже беззалоговые экспресс-кредиты бизнесу без залога. Детально динамику условий рынка займов на развитие бизнеса в гривне изучал Prostobiz.ua

Десяток банков еще выдает микрокредиты: обзор рынка кредитов на развитие бизнеса на 7 апреля 2014 года

За месяц, с середины марта до середины апреля 2014 года, численность крупных игроков микрокредитного сегмента (из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей) упала с 8 до 6. Кредитуют теперь только три госбанка (Укрэксимбанк, Ощадбанк, Укргазбанк), Дельта Банк и две французских «дочки» (UKRSIBBANK и Сrédit Agricole). Среди меньших игроков отметим неизменные предложения ПроКредит Банка, Банка Кипра, Еврогазбанка и банка «Киевская Русь». Беззалоговые займы сохраняют ПроКредит Банк, Банк Кипра и Альфа-Банк.

До 20% реальных годовых тарифов больше нет. В диапазоне 20%-22% реальных годовых все еще работают ПроКредит Банк и Укргазбанк.

Средние ставки третий месяц подряд летят вверх:

МИКРОКРЕДИТЫ

в гривне

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 6 марта 2014 года, годовых

Изменение за месяц, процентные пункты

3 года

24,48%

0,48

1 год

25,49%

0,79

«По кредитованию процентные ставки увеличились на 1%-2%, но если ситуация на рынке изменится, то через 3-6 месяцев возможно снижение ставок по кредитам и возвращение к исходным показателям», – прогнозирует дальнейшую динамику Сергей Антипов, начальник управления корпоративного бизнеса Имэксбанка.

В сфере коэффициента покрытия объема кредита стоимостью залога выгодные залоговые микрокредитные предложения среди изученных нами банков теперь распределились так:

  • Без залога – экспресс-кредиты для МСБ выдают Банк Кипра, ПроКредит Банк;
  • До 70% цены залога  Киевская Русь, Радикал Банк, Укргазбанк, Укрэксимбанк;

Остальные же требования по авансам колеблются в диапазоне 50%-60% от залоговой стоимости.

Выберите кредит: Бесплатный подбор кредита в режиме онлайн 

Погашение только по классической схеме выплат применяют Укрэксимбанк, а также Дельта Банк в случае, если микрокредит – линия.

Только аннуитет приемлет ПроКредит Банк, а также Дельта Банк, если микрокредит оформляется в виде срочного займа. Остальным кредиторам ведом и аннуитет, и «классика».

Наиболее длительные кредитные каникулы сроком до полутора лет года предоставляет UKRSIBBANK, до года – Укрэксимбанк. Отсрочку по платежам в шесть месяцев предлагают Банк Кипра, Дельта Банк. Сезонная адаптация графика возможна в ПроКредит Банке. Точно не предоставляет кредитных каникул Укргазбанк. Остальные участники рынка микрокредитования принимают решение индивидуально по каждому клиенту.

Читайте: Лизинг авто и оборудования в режиме онлайн: тест бесплатного сервиса

Штрафные санкции за досрочное погашение микрокредита в размере 1% от суммы погашения применяет UKRSIBBANK, в таком же размере грозит штрафом ПроКредит Банк (но обещает возможность индивидуального согласования). Штраф в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает Ощадбанк. Остальные игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Ищите: ближайшие к Вам отделения банков

Наименьший срок оформления кредита (до пяти дней включительно) обещают в следующих банках: Дельта Банк, Киевская Русь, ПроКредит Банк.

Детальнее ознакомится с условиями микрокредитования для МСБ, как в национальной, так и в иностранной валюте, можно в «Рейтингах кредитов», а выбрать лучшие программы для указанных параметров можно, используя калькулятор потребительских кредитов .

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий микрокредитов в гривне. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Базовые условия микрокредитов от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 3 апреля 2014 года.

МИКРОКРЕДИТЫ И ЭКСПРЕСС-КРЕДИТЫ

в гривне

Срок

Объем кредита / цена залога, %

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

Обеспечение

Ограничения сумм

1 год

70%

Укргазбанк

20,8%; возобн. линия 22,95%

Недвижимость, движимое имущество

Без ограничений

Credit Agricole

26,85%, только класс. схема

Недвижимость, движимое имущество

Без ограничений

Укрэксимбанк

23,72%, только класс. схема

Недвижимость, движимое имущество

От 50 тысяч до 30 миллионов

50%

Ощадбанк

21,90%

Недвижимость, движимое имущество

Без ограничений

UKRSIBBANK 

25,57% (оборудование)

Недвижимость

До 200 тыс.. грн.

Дельта Банк

30,52% (срочный кредит, только аннуитет), 30,66% (кред. линия, только класс.схема)

Недвижимость

От 30 до 800 тысяч

3 года

70%

Укргазбанк

20,8%; возобн. линия 22,92%

Недвижимость, движимое имущество

Без ограничений

Crédit Agricole

25,65%, только класс. схема

Недвижимость, движимое имущество

Без ограничений

Укрэксимбанк

23,84%, только класс. схема

Недвижимость, движимое имущество

От 50 тысяч до 30 миллионов

50%

Ощадбанк

20,30%

Недвижимость, движимое имущество

Без ограничений

UKRSIBBANK

23,17% (оборудование)

Недвижимость

До 200 тыс.. грн.

Дельта Банк

28,13% (срочный кредит, только аннуитет), 28,28% (кред. линия, только класс.схема)

Недвижимость

От 30 до 800 тысяч гривен

5 лет

70%

Укргазбанк

20,70%; возобн. линия 22,70%

Недвижимость, движимое имущество

Без ограничений

Укрэксимбанк 

23,86%, только класс. схема

Недвижимость, движимое имущество

От 50 тысяч до 30 миллионов

Crédit Agricole

25,39%, только класс. схема

Недвижимость, движимое имущество

Без ограничений

50%

UKRSIBBANK

22,67% (оборудование)

Недвижимость

До 200 тыс.. грн.

Помимо этого, микрокредиты выдает ряд меньших банков (сортировка – по минимальной гривневой реальной ставке).

  • ПроКредит Банк – кредит без залога (под поручительство) или до объема в «100% цены залога + 100 тысяч гривен», без страхования, до 800 тысяч гривен под 20% годовых при одноразовой комиссии 1%, сроки до десяти лет. Или сроки до двух лет, до 200% цены залога, без страхования, под 21% годовых, без комиссий.
  • Банк Кипра - кредит для ЧП сроком до восьми лет (фиксированная ставка) или до пятнадцати лет (плавающая ставка), без залога или до 60% цены залога, которым может выступать только недвижимость; суммы для залоговых кредитов от эквивалента 5 тысяч до 75 тысяч долларов, только гривна. Реальные ставки в гривне по залоговым кредитам: 23,60%-24,77% годовых.

  • Радикал Банк – срочный кредит или кредитная линия без обнуления сроком до трех лет, до 75% цены залога. Реальные ставки в гривне 22,59%-23,79% годовых.
  • Киевская Русь – срочный кредит cроком от одного месяца до пяти лет, до 70% цены залога, суммы от 500 до 2,5 миллиона гривен; только гривна. Реальные ставки в гривне 25,03%-25,18% годовых.
  • Еврогазбанк – cроком до пяти лет, до 50% цены залога; реальные ставки в гривне 28,51%-28,95% годовых.

На нашем сайте вы можете найти другие полезные и актуальные статьи о кредитах для бизнеса.


Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?