Экспортеры могут претендовать на пополнение оборотного капитала за 8,5% годовых: обзор кредитов в долларах и евро на 25 июня 2014 года 25.06.2014
Рынок инвалютных займов на пополнение оборотных средств жив и крепко держится – но игроков со ставками до 12% реальных годовых можно сосчитать на пальцах одной руки. Актуальный срез тарифов и условий рынка кредитования юрлиц в долларах и евро в середине 2014 года предлагает Prostobiz.ua
Кому банки готовы выдавать кредиты - рассказывает банкир:
К лету 2014 года крупных игроков на рынке инвалютных займов на пополнение оборотных средств – из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей – осталось 8. Половина из них – это четыре западных банка (UKRSIBBANK, Сredit Agricole, UniCredit Bank и ОТП Банк), вторая половина – три госбанка (Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк) и Надра Банк. Из меньших учреждений успешно играют на этом поле ПроКредит Банк, Радикал Банк, Укринбанк и ряд других учреждений.
Изучить (а если все понравится, и заказать) кредит на пополнение оборотных средств в долларах или евро в любом кредитующем банке можно при помощи бесплатного сервиса здесь .
Читайте – Как получить бизнес-кредит в режиме онлайн: тест бесплатного сервиса от Prostobіz.ua
Тарифы ниже 10% реальных годовых свойственны теперь только ПроКредит Банку. В диапазоне 10%-12,5% реальных годовых работают лишь Укргазбанк, UKRSIBBANK и ОТП Банк.
О ставках по кредитам на пополнение оборотных средств и требования по залогу по ним в банках Украины – в видеокомментарии аналитика компании «Простобанк Консалтинг»:
Считайте кредитные выплаты: Кредитный калькулятор
Не обязывает страховать залог по инвалютным займам на пополнение оборотных средств только ПроКредит Банк.
Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:
- Укрэксимбанк
- Credit Agricole;
- UniCredit Bank;
Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагает ПроКредит Банк.
Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются так:
Банк |
Объем кредита / цена залога, % |
Цена залога / объем кредита |
---|---|---|
142,86% |
0,7 |
|
ОТП Банк , Укрэксимбанк , Ощадбанк , Радикал Банк , Укргазбанк, |
70% |
1,43 |
60% |
1,67 |
|
50% |
2 |
Сроком до трех лет оборотные средства в долларах и евро пополняют в кредит:
- Ощадбанк;
- Укргазбанк;
- ОТП Банк;
- Радикал Банк.
До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений – ПроКредит Банк, UniCredit Bank, Надра Банк.
Ищите: ближайшие к Вам отделения банков
Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию. В качестве исключения – следующие банки: Укрэксимбанк, Укргазбанк.
Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию (это очень важно для займов на сроки в один-четыре месяца) только Укрэксимбанк, но у него есть ежемесячная комиссия.
С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):
Банк |
Одноразовая комиссия, от суммы кредита |
Ежемесячная комиссия |
---|---|---|
Укрэксимбанк |
Нет |
0,1% от суммы кредита |
Ощадбанк, Укринбанк |
0,5% |
Нет |
ОТП Банк (возобн.линия) |
0,75% |
Нет |
Надра Банк, ПроКредит Банк, Радикал Банк, ОТП Банк, Credit Agricole, UniCredit Bank |
1% |
Нет |
UKRSIBBANK, Укргазбанк (срочный и невозобн. линия) |
1,5% |
Нет |
Укргазбанк (возобн. линия) |
1,5% |
0,1% от суммы кредита |
Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:
- UKRSIBBANK;
- Credit Agricole.
Помимо того, Надра Банк указывает, что недвижимость должна покрывать 75% цены залога.
Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до пяти дней) на пополнение оборотных средств, значится один ПроКредит Банк. В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели, а то и целый месяц.
Кредитные каникулы определенной длительности свойственны тоже одному ПроКредит Банку – до 23 месяцев по возобновляемой кредитной линии и до 11 месяцев по иным видам кредитов на пополнение оборотных средств в долларах и евро.
Остальные банки вопрос отсрочек могут решить индивидуально (кроме Укрэксимбанка, Укргазбанка и банка «Credit Agricole», не применяющих отсрочек вовсе).
И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка (таблица) и меньших банков, исследованных компанией «Простобанк Консалтинг» (после таблицы), на 19 июня 2014 года.
Просмотреть рейтинги предложений по данному продукту в инвалютах, а также на срок три года в нацвалюте можно в разделе Рейтинги кредитов на пополнение оборотных средств на Prostobiz.ua
КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ДОЛЛАРАХ срок в 1 год |
|||
---|---|---|---|
Банк |
Реальная ставка в долларах, годовых |
Номинальная ставка в долларах, годовых |
Сумма кредита / стоимость залога, % |
Укргазбанк |
11,83%, возобн. линия 14,02% |
9,1% |
70% |
UKRSIBBANK |
12,23% |
9,5% |
60% |
Ощадбанк |
12,91% |
12% |
70% |
Укрэксимбанк |
12,92%, только класс. схема |
10,7% |
70% |
ОТП Банк |
13,36% |
12% |
70% |
Crédit Agricole |
13,85%, только класс. схема |
12% |
50% |
UniCredit Bank |
14,35%, только класс. схема |
12,5% |
60% |
Надра Банк |
15,81% |
14% |
50% |
КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ЕВРО срок в 1 год |
|||
---|---|---|---|
Банк |
Реальная ставка в евро, годовых |
Номинальная ставка в евро, годовых |
Сумма кредита / стоимость залога, % |
UKRSIBBANK |
11,23% |
8,5% |
60% |
Укргазбанк |
11,83%, возобн. линия 14,02% |
9,1% |
70% |
ОТП Банк |
12,36% |
11% |
70% |
Укрэксимбанк |
12,82%, только класс. схема |
10,6% |
70% |
Crédit Agricole |
12,85%, только класс. схема |
11% |
50% |
Ощадбанк |
12,91% |
12% |
70% |
UniCredit Bank |
14,35%, только класс. схема |
12,5% |
60% |
Надра Банк |
15,81% |
14% |
50% |
Из меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке):
- ПроКредит Банк – для срока в один год ставка в долларах и евро 10,32% реальных годовых; объем кредита / цена залога 142,8%. Схема погашения займа – только аннуитетная.
- Радикал Банк – для срока в один год ставка в долларах и евро 13,81% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
- Укринбанк – 15,91% реальных годовых в долларах и на 1 процентный пункт меньше в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%.
Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobiz.ua
Обновлено: 25.06.2014
Автор: Олег Кочевых