Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Банки с рынка микрокредитования, как и из других кредитных сегментов, целыми группами уходят – но кое-кто и приходит. Ставки преимущественно повышаются – но если долго искать, можно найти, кто даже сейчас удешевляет такие займы. Детальнее об актуальных тарифах рынка микрокредитов рассказывает Prostobiz.ua.

По сравнению с последним (месяц назад) микрокредитным обзором на Prostobiz.ua количество гривневых микрокредиторов из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей уменьшилось с 10 до 9 учреждений. Сегмент покинули три крупнейших учреждения – Райффайзен Банк Аваль, Проминвестбанк и Кредитпромбанк – зато вышли на рынок микрокредитов банк «Форум» и украинский Сбербанк России. Также стоит отметить, что из всех микрокредитных программ Альфа-Банка на плаву осталась лишь одна – беззалоговая с очень высокими ставками; еще две программы российской «дочкой» недавно свернуты.

Любопытнее ситуация в сфере микрокредитов в долларах и евро – там число крупных кредиторов с середины октября до середины ноября 2011 года увеличилось с четырех до шести банков из числа 25 лидеров. При этом прекратил инвалютное кредитование Альфа-Банк, а начали его не только упомянутые выше «по гривне» банки «Форум» и СБР, но и банк «Кредит Днепр», который в гривне микрокредитов пока не предлагает. Из меньших банков заметно исчезновение с рынка микрокредитования Platinum Bank.

Ставки последний месяц практически у всех банков повышались во всех валютах. Да и оба крупных новичка гривневой части микрокредитного рынка вошли в него со ставками выше прежнего среднего уровня (равнявшегося примерно 21% годовых в гривне для срока один год и 20% годовых в гривне для срока три года).

В итоге средние ставки микрокредитов от 25 банков-лидеров с середины октября до середины ноября 2011 года показали такую динамику:

Тем не менее, как это ни удивительно, даже в ноябре-2011 нашлись два учреждения, снижавшие реальные цены своих микрокредитов. Впрочем, радоваться заемщикам не приходится, разве что экспортерам – поскольку одно из двух демпингующих учреждений, ПУМБ, понизило ставки только в инвалютах (зато в евро – до призабытых за осень однозначных целых чисел: 9,81% реальных годовых). В гривне же ставки того же донецкого банка повышались.

А второе учреждение, ProCredit Bank, понизило очень-очень высокую гривневую ставку (от 26% реальных годовых) до просто очень высокой (от 24% реальных годовых). При этом еще и уменьшив предельный срок гривневого микрокредитования с пяти до трех лет (вследствие чего при максимальном сроке отнюдь не уменьшились выплаты заемщика).

Минимальные ставки в гривне у банков из числа 25 лидеров теперь равны 19,3% реальных годовых (Укргазбанк) и 19,8% (УкрСиббанк) реальных годовых. Относительно Укргазбанка заметно и открытие двух новых микрокредитных программ – в виде возобновляемых и невозобновляемых линий (помимо срочных кредитов). А вот другое госучреждение, Укрэксимбанк, более года возглавлявшего рейтинги дешевизны микрокредитов, после подорожания откатилось далеко в середину «турнирной таблицы».

В целом ставки ниже 21% реальных годовых в гривне в середине ноября-2011 предлагает всего три банка из числа лидеров – Укргазбанк, УкрСиббанк и ПУМБ. В инвалютах ниже 12% реальных годовых могут выдать микрокредит только донецко-днепропетровские учреждения: тот же ПУМБ в долларах и евро и банк «Кредит Днепр» в евро.

А вот среди меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», в середине ноября 2011 года еще массово сохраняются и вполне сентябрьские невысокие ставки микрокредитов: 17,17% реальных годовых (число в наше время уже приятно поражает своей дешевизной) у Всеукраинского Банка Развития; 19%-21% реальных годовых у банка «Киевская Русь», Марфин Банка и Мегабанка.

Из неставочных изменений на рынке микрокредитов в ноябре 2011 года стоит отметить такие тенденции:

• снижение максимальных сроков – ProCredit Bank и Альфа-Банк – с пяти до трех лет в гривне, Энергобанк – с пяти лет до одного года;
• уменьшение валютного разнообразия у отдельно взятых кредиторов – Альфа-Банк прекратил микрокредитование в инвалютах; а банк «Кредит Днепр», наоборот, не вышел на этот рынок в гривне, хотя вышел в инвалютах;
• увеличение предельных сумм – серьезное повышение минимальной ставки Укрэксимбанком снизило его кредитные риски, что дало госбанку приятную для среднего бизнеса возможность резко повысить верхний лимит микрокредита, до 30 миллионов гривен (впрочем, для двадцати-тридцатимиллионного займа потребуется ликвидный залог с экспертной ценой 4-5 миллионов долларов, который не у всякого среднего бизнеса и найдется);
• уменьшение предельных сумм – это обратный предыдущему вариант: снижение минимальной ставки у ProCredit Bank повысило риски по крупным займам и вынудило «дочку» франкфуртского холдинга понизить среднему бизнесу лимит микрокредита вчетверо, до эквивалента 1 миллиона долларов в любой валюте (впрочем, последовательность изменений кредитной программы могла быть и обратной, однако взаимозависимость изменений в любом случае остается в силе).

А вот требования к залогу пока по рынку фактически не меняются – таблица тасуется только за счет «ухода ушедших и прихода пришедших». Единственное сущностная перестановка: возрождение Альфа-Банком кредитования бизнеса без залога и прекращение прочих микрокредитных программ того же московского учреждения.

Величины покрытия объема кредита стоимостью залога по микрокредитам, изученным компанией «Простобанк Консалтинг» на 15 ноября 2011 года.

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий микрокредитов в трех основных валютах. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита обычно зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Условия микрокредитов от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 15 ноября 2011 года. Сортировка строк – по минимальной ставке в каждой из валют.

Помимо того, микрокредиты выдает ряд меньших банков (сортировка – по минимальной гривневой реальной ставке):

• Всеукраинский Банк Развития – cроком до пяти лет, до 50% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; числовых ограничений по суммам нет; только гривна. Реальные ставки в гривне 17,17%-21,79% годовых.
• Киевская Русь – cроком от одного месяца до пяти лет, до 70% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; суммы от 500 грн. до 2,5 миллиона гривен; только гривна. Реальные ставки в гривне 19,03%-19,18% годовых.
• Марфин Банк – cроком до трех лет, до 70% цены залога, которым может выступать только недвижимость; числовых ограничений по суммам нет. Реальные ставки в гривне 19,97%-21,77% годовых; в долларах и евро – 12,97%-14,77% годовых.
• Мегабанк – cроком до пяти лет, до 70% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; суммы от 1 гривны до 2 миллионов гривен (или до эквивалента этой величины в инвалютах). Реальные ставки в гривне 20,36%-20,40% годовых; в долларах и евро 12,41%-12,43% годовых.
• Сrédit Agricole – cроком до пяти лет, до 75% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; числовых ограничений по суммам нет. Реальные ставки в гривне 22,39%-23,85% годовых; в долларах – 12,89%-14,35% годовых; в евро – 11,89%-13,35% годовых, только классическая схема.
• ProCredit Bank – сроком до трех лет в гривне и до пяти лет в инвалютах, до 75% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество (а до 80 тысяч гривен из объема микрокредита может остаться непокрытым), суммы во всех валютах от 1 единицы до эквивалента 1 млн. долларов. Реальные ставки в гривне 24,58%-25,78% годовых; в долларах – 12,36%-13,81% годовых; в евро – 9,37%-10,82% годовых, только аннуитет.
• Энергобанк – cроком до года, до 65% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; числовых ограничений по суммам нет. Реальные ставки в гривне 28,89% годовых; в долларах и евро – 12,91%.

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).