Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Самый малочисленный "уголок" рынка бизнес-кредитов, кредиты на оборудование, в октябре 2011 показывает больше низкоставочных предложений в общей их массе, чем другие сегменты. Хотя ставки выше 30% реальных годовых уже и тут предложены несколькими учреждениями. Динамику рынка кредитов на оборудование изучает Prostobiz.ua.

За три с половиной месяца со времени последнего обзора кредитования покупки оборудования для МСБ на Prostobiz.ua число банков, предоставляющих эту услугу среди 25 банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей выросло с 8 до 10 – данный рынок покинул банк «Финансы и Кредит», на смену которому пришли не менее крупные игроки: Кредитпромбанк, Брокбизнесбанк, банк «Форум».

Для заемщиков, владеющих валютной выручкой, предложение долларовых и евровалютных займов на оборудование также расширилось с 5 до 6 учреждений (Укрэксимбанк, УкрСиббанк, ПУМБ, ВТБ Банк, Брокбизнесбанк, Форум). Остальная четверка банков- лидеров в этом лидере (Райффайзен Банк Аваль, Unicredit Bank, Кредитпромбанк и Дельта Банк) ограничиваются нацвалютными предложениями.

Ставки в общем итоге всех изменений с середины лета до середины осени незначительно (в пределах одного процентного пункта) повысились у Укрэксимбанка, ПУМБа, Дельта Банка, а очень значительно подорожали займы на оборудование ВТБ Банка – до 37,63% реальных годовых в гривне. С очень высокими ставками закончили октябрь и новички – Кредитпромбанк (выше 30% реальных годовых при сроке три года) и Брокбизнесбанк (выше 26% реальных годовых при сроке один год). И хотя остальные крупные банки ставки в этот период снизили и пока еще осенью не повышали, и несмотря на предложение нововышедшим банком «Форум» ставок ниже прежней средней ставки и ниже ставки ушедшего банка «Финансы и Кредит» - средние ставки в итоге повысились. Особенно по сроку один год, по которому мощно ударило необыкновенное число ВТБ Банка:

В области авансов из 25 банков-лидеров по-прежнему лишь один Укрэксимбанк довольствуется взносом в размере 20% стоимости оборудования. Зато два новых здесь банка, Кредитпромбанк и Брокбизнесбанк, предложили весьма низкий аванс 25%; до такой же величины снизились требования к начальному взносу у ВТБ Банка – правда, эти условия сопровождаются весьма высокими ставками. А вот больший из Unicredit Bank’ов – который в прошлом профильном обзоре еще был Укрсоцбанком – поступил наоборот: ставку снизил, но аванс при том повысил с 30% до 40%. С тем же взносом 40% и низкой ставкой вышел на рынок и банк «Форум».

У меньших банков, изучаемых в последнее время компанией «Простобанк консалтинг»  , изменений авансов не происходило; в том числе сохранилось и редкое безавансовое предложение (с допзалогом) банка «Киевская Русь». Абсолютно неизменными с лета ставки остались только у Укринбанка. Тарифы незначительно изменились у банков «Киевская Русь», Всеукраинского Банка Развития (для юрлиц), БМ Банка. А вот серьезно подорожали займы на оборудование (как и на все другие цели для бизнеса) у банка Сredit Agricole.

Заметно подешевели эти кредиты (как и прочие) у Марфин Банка, Universal Bank (и фиксированная, и плавающая ставки). Также весьма дешевой оказалась и особая ставка для ЧП у Всеукраинского Банка Развития, в июле такой программы еще не было.

Кстати, из двух банков, имеющих для ЧП и юрлиц разные ставки, Universal Bank предлагает для ЧП ставки на полтора процентных пункта выше, чем для юрлиц, но с сохранением того же аванса 40% и многолетних сроков. А вот Всеукраинский Банк Развития действует ровно наоборот и вообще революционно: ставку для СПД устанавливает сразу на 4 процентных пункта меньше, чем для юрлиц – но при том ограничивает эту программу одним годом и авансом 50% (юрлицам в ВБР достаточно и 30%). В итоге оба банка имеют основные варианты ставок: чуть выше 17% реальных годовых и около 19%-21% реальных годовых. Только у донецкого учреждения первое число – для ЧП, второе для ЮЛ, а у дочки греческого Eurobank – наоборот.

Исключительно классической схемой кредитных выплат, без возможности аннуитета, предлагают воспользоваться при кредитовании на оборудование банк «Сrédit Agricole» (как и в июле), Дельта Банк и Марфин Банк (с недавних пор). Все остальные игроки дают заемщикам возможность выбора любой из двух схем платежей.

В сфере залогов одни банки твердо говорят о принятии в залог приобретаемого оборудования и вроде бы не просят иного залога (банк «Форум» и Укринбанк), другие не приемлют ничего иного помимо недвижимости (Universal Bank), все остальные игроки согласны и на недвижимые, и на движимые залоги.

Наконец, в сфере сроков кредитов больше пяти лет, по-прежнему, не предлагает никто. Более того, один из немногих согласных на пятилетние займы кредиторов, Укрэксимбанк, дифференцировал сроки по типам оборудования. Теперь офисное оснащение кредитуется крупнейшим госбанком строго до полутора лет, оборудование для торговли и сферы услуг – до трех лет, и лишь покупатели промышленного производственного оборудования могут рассчитывать на кредитную «пятилетку».

И теперь предлагаем читателям ознакомиться с актуальными минимальными реальными ставками ведущих банков по кредитам на оборудование для малого и среднего бизнеса. Сортировка строк в таблице такова: вначале по срокам кредита по нисходящей; затем по авансам, а затем по реальной ставке – в обоих последних случаях по восходящей.

Условия кредитов на автотранспорт для МСБ от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 25 октября 2011 года.

Из меньших банков кредитуют МСБ на приобретение оборудования, в частности (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке для юрлиц):

• Universal Bank  – срок до пяти лет, аванс от 40%, только гривна. Реальные плавающие ставки: для ЮЛ 17,15%-18,60% годовых, для ЧП 18,64-20,10% годовых. Реальные фиксированные ставки: для ЮЛ 18,84%-20,30% годовых, для ЧП 20,34%-21,79% годовых.
• БМ Банк  – срок до пяти лет, аванс от 20%, реальные ставки 18,87%-20,38% годовых в гривне, 11,91%-13,41% годовых в долларах, 10,92%-12,41% годовых в евро.
• Киевская Русь  – срок до трех лет, аванс от 30%, только гривна, реальная ставка при сроке три года – 19,06% годовых, при сроке один год – 19,18% годовых.
• Марфин Банк  – срок до пяти лет, аванс от 40%, реальные ставки 19,59%-21,77% годовых в гривне, 11,59%-13,77% годовых в долларах и евро.
• Всеукраинский Банк Развития  – срок для ЮЛ до трех лет, для ЧП до 1 года; аванс для ЮЛ от 30%, для ЧП 50%; только гривна; реальные ставки для ЮЛ 20,59%-21,79% годовых, для ЧП – 17,17% годовых.
• Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК)  – срок до пяти лет, аванс от 25%, реальные ставки 21,89%-23,35% годовых в гривне, 12,89%-14,35% годовых в долларах, 11,89%-13,35% годовых в евро.
• Укринбанк  – срок до трех лет, аванс от 50%, реальные ставки при сроке три года 22,80% годовых в гривне, 15,30% годовых в долларах, 14,30% годовых в евро; при сроке один год 23,39% годовых в гривне, 15,90% годовых в долларах, 14,90% годовых в евро

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).