Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Банки в конце лета обратили на многоцелевые займы малому и среднему бизнесу неожиданно пристальное внимание. Услуга массово подешевела, да и коэффициенты покрытости кредита залогом тоже очень живо "поехали" вниз у многих игроков. Детальнее об актуальных тарифах рынка микрокредитов рассказывает Prostobiz.ua.

По сравнению с последним (месяц назад) микрокредитным обзором на Prostobiz.ua количество гривневых микрокредиторов из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей не изменилось – 10 крупных банков выдают бизнесу сравнительно небольшие многоцелевые займы в гривне, а половина из них (Укрэксимбанк, ПУМБ, Альфа-Банк, УкрСиббанк и банк «Форум») такие кредиты предоставляют и в обеих главных валютах мира.

Зато крупных микрокредиторов на срок три года стало на одну единицу больше (прибавился Альфа-Банк) – теперь их восемь. В этой ситуации легче назвать банки-лидеры, ограничивающие микрокредитование сроком один год – это УкрСиббанк и VAB Банк (указывающий, впрочем, на возможность пролонгации). Срок микрокредита пять лет, где из 25 лидеров долго в одиночестве работали два «супертяжа» – Укрэксимбанк и Райффайзен Банк Аваль – также пополнился за счет Альфа-Банка (кстати, не только увеличившего сроки и понизившего ставки, но и вообще сделавшего из одной микрокредитной программы две – для малого бизнеса и для среднего).

Что же касается ставок – то они падали весьма массово. И даже Райффайзен Банк Аваль, которому свойственно очень долгое держание одной ставки, при смене сезонов тарифы таки снизил.

Кроме отмеченной выше разносторонней активности Альфа-Банка – а он, в частности, еще и удешевил одну из двух обновленных микрокредитных программ до вполне лидерских тарифов – в пятерку лидеров дешевизны микрокредита от крупных банков ворвался активизировавшийся ПУМБ со своей новой реальной ставкой 18% годовых в гривне («красивая ставка» без чисел после запятой обусловлена тем, что у крупнейшего донецкого финучреждения нет никаких комиссий помимо ставки). Кстати, в инвалютах микрокредитные ставки банка Рината Ахметова – 11% и 12% годовых – вообще занимают второе место после Укрэксимбанка (который, в свою очередь, сохраняет в долларах свои недостижимо супермалые тарифы: 8,41%-8,49% реальных годовых).

После такого массового – хоть и численно небольшого – удешевления услуги средние ставки микрокредитования в гривне от крупных банков сроком один год окончательно покинули рубеж 20% реальных годовых.

В итоге средние ставки микрокредитов от 25 банков-лидеров за два летних месяца 2011 года показали такую динамику:

Наблюдалось небольшое снижение ставок микрокредитов и у некоторых меньших банков. Помимо того, стоит обратить внимание на предложение ProCredit Bank – по которому до 80 тысяч гривен из объема микрокредита может остаться непокрытым.

А помимо того весьма немало учреждений в последнее время поменяло КПЗС – коэффициент покрытости объема кредита стоимостью залога – который мы запишем в обратном процентном виде (число в первой колонке будет показывать, сколько процентов от стоимости залога может максимально составить объем микрокредита в том или ином банке).

КПЗС микрокредитов, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» на 12 сентября 2011 года.

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий микрокредитов в трех основных валютах.

Минимальные процентные ставки и другие параметры микрокредитов, выдаваемых банками из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 12 сентября 2011 года. Сортировка строк по минимальной ставке в каждой из валют.

Помимо того, микрокредиты выдает ряд меньших банков (сортировка по минимальной гривневой реальной ставке):

• Всеукраинский Банк Развития – cроком до пяти лет, до 50% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; числовых ограничений по суммам нет; только гривна. Реальные ставки в гривне 17,17%-21,79% годовых.
• Platinum Bank – cроком до пяти лет, объемом до 30%, 50%, 60% цены залога, которым может выступать только недвижимость; суммы от 50 тысяч до 8 миллионов гривен; только гривна. Реальные ставки в гривне 18,74%-21,49% годовых.
• Сrédit Agricole – cроком до пяти лет, до 75% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; числовых ограничений по суммам нет. Реальные ставки в гривне 18,89%-20,85% годовых; в долларах – 12,89%-14,35% годовых; в евро – 11,89%-13,35% годовых.
• Киевская Русь – cроком от одного месяца до пяти лет, до 70% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; суммы от 500 грн. до 2,5 миллиона гривен; только гривна. Реальные ставки в гривне 19,03%-19,18% годовых.
• Мегабанк – cроком до пяти лет, до 70% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; суммы от 1 гривны до 2 миллионов гривен (или до эквивалента этой величины в инвалютах). Реальные ставки в гривне 19,35%-20,80% годовых; в долларах и евро 11,86%-13,31% годовых.
• Энергобанк – cроком до пяти лет, до 65% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; числовых ограничений по суммам нет. Реальные ставки в гривне 20,32%-21,70% годовых; в долларах – 12,34%-13,72% годовых; в евро – 11,34%-12,73% годовых.
• Марфин Банк – cроком до трех лет, до 70% цены залога, которым может выступать только недвижимость; числовых ограничений по суммам нет. Реальные ставки в гривне 20,89%-22,69% годовых; в долларах – 14,91%-16,71% годовых; в евро – 13,92%-15,72% годовых.
• ProCredit Bank – сроком до пяти лет, до 75% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество (а до 80 тысяч гривен из объема микрокредита может остаться непокрытым), суммы для гривен от 40 тысяч (для Киева от 65 тысяч) до 32 миллионов; для долларов от 30 тысяч до 4 миллионов, для евро от 20 тысяч до 2,7 миллиона. Реальные ставки в гривне 26,16%-28,56% годовых; в долларах – 16,70%-19,61% годовых; в евро – 15,70%-18,61% годовых.