Где кредитуют бизнес с беспроцентным льготным периодом: обзор условий овердрафтов на 25 февраля 2015 года 25.02.2015

На рынке овердрафтов не только игроков все еще много, но и тенденции не такие, как везде – тут зимой 2014-15 годов отмечены факты снижения ставок кредитования. Описание условий кредитных лимитов к гривневым счетам малого и среднего бизнеса предлагает Prostobiz.ua

Где кредитуют бизнес с беспроцентным льготным периодом: обзор условий овердрафтов на 25 февраля 2015 года

В сфере овердрафтов для малого и среднего бизнеса количество крупных игроков (из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей) уменьшилось до 13 – от выдачи подобных займов временно воздержались Дельта Банк и банк «Пивденный».

Но все равно по нынешним временам 13 крупных банков дают сегменту овердрафтов лидерство по количеству бизнес-кредитных предложений. Даже на пополнение оборотных средств сейчас выдает кредиты (читайте актуальный их обзор) лишь 12 банков из 25 лидеров рынка услуг для МСБ. На остальные цели пока что кредитует менее десяти финучреждений из топ-25 рынка

Количество ведущих кредиторов, выдающих овердрафты без залога, сократилось до 9 – с рынка бланковых займов ушел Укрэксимбанк. Более половины оставшихся «девяти муз» беззалоговых кредитных лимитов – «иностранки» (Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, UKRSIBBANK, ОТП Банк, Crédit Agricole). Украинские бланковые овердрафты из крупных банков выдают ПриватБанк, Фидобанк, Киевская Русь и Укргазбанк. Из меньших учреждений неизменно активны тут, в частности, Кредобанк, Радикал Банк, Агрокомбанк.

Овердрафты под залог дает 13 банков – те же, что упомянуты выше – а также Ощадбанк, Укрэксимбанк, ПУМБ и Диамантбанк.

Скачайте документ: Как составить заявление на реструктуризацию кредита

Овердрафты принадлежат к самым массовым бизнес-кредитам, выдаваемым в кризисное время. «В основном сейчас пользуются спросом кредиты на пополнение оборотных средств и овердрафты», – описывает реалии начала 2015 года Евгений Бородин, начальник центра среднего и малого бизнеса департамента розничных продаж UKRSIBBANKа. Как и прежде, «кредитные соглашения заключаются на один-полтора года, при этом срок оборачиваемости траншей овердрафта, как правило, не более 30 дней», – дополняет Ольга Волкова, начальник управления корпоративных продаж среднего бизнеса ОТП Банка.

Что касается требований, выдвигаемых сейчас банками к кредитуемым компаниям – в частности, при формировании величины лимита залогового овердрафтирования сроком в один год и более – кредитные офицеры банков описывают базовые подходы так: «Для банка важно, чтобы бизнес заемщика был прибыльным, при этом оптимальным вариантом является тот, при котором клиент по займу оплачивает не более 2/3 прибыли до налогообложения и отчислений на амортизацию», – делится информацией профильный специалист UKRSIBBANKа.

Закажите овердрафт – в любом банке, бесплатно, в режиме онлайн на этой странице.

 

Лидеры дешевизны кредитов, динамика ставок, средние ставки

Тарифы в диапазоне 19%-22% реальных годовых, как и осенью 2014 года, сохраняются лишь у Укрэксимбанка, UKRSIBBANKа, Райффайзен Банка Аваль и ПриватБанка. Ставки овердрафтов зимой 2014-15 годов повышались доброй половиной оставшихся игроков.

Однако отмечались и понижения тарифов – ПриватБанк снизил ставки на один процентный пункт. Также крупнейшее финучреждение ввело по кредитным лимитам на расчетный счет 35-дневный беспроцентный льготный период, при возврате займа в пределах которого проценты не уплачиваются.

ОВЕРДРАФТ ДЛЯ БИЗНЕСА В ГРИВНЕ

средние ставки

Срок овердрафта

Средняя реальная ставка на 19 февраля 2015 года, годовых

Изменение за три месяца, процентные пункты

30 дней

25,56%

0,95

14 дней

27,56%

0,06

7 дней

28,77%

0,06

3 дня

33,91%

0,06

Номинальные ставки овердрафтов

Предлагаем вам сравнительную таблицу номинальных ставок овердрафтов изученных нами игроков этого рынка. Реальные ставки по срокам в 3 и 30 дней вы можете увидеть далее – в конце этой статьи.

Банк

Номинальная ставка овердрафта

Без залога, годовых

Под залог, годовых

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

ПриватБанк

До 35 дней – БЕЗ ПРОЦЕНТОВ. Далее – 30%, есть ежемесячная комиссия

-

Киевская Русь

16%, есть ежемесячная комиссия

23%-27%

Укрэксимбанк

-

16%, есть ежемесячная комиссия

UKRSIBBANK

20,9%

18,9%

Ощадбанк

-

От 19% (срок договора в 7 дней) до 24% (срок – в 1 год); есть ежемесячная комиссия

Райффайзен Банк Аваль

21%-22%

21%-23%

Укргазбанк

21%, есть ежемесячная комиссия

18,8%, есть ежемесячная комиссия

Crédit Agricole

26%

22%

ОТП Банк

24%

24%

Первый Украинский Международный Банк

-

24%

UniCredit Bank

25%

25%

Фидобанк

25%; 30% (новые клиенты)

25%

Диамантбанк

-

25%, есть ежемесячная комиссия

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Кредобанк

18,5% (до трех дней); 21,5%-25%; есть ежемесячная комиссия

15,5% (до трех дней); 23,5%; есть ежемесячная комиссия

Радикал Банк

22%-28,5%

26%

Юнисон Банк

25%

25%

Окси Банк

-

25%

Евробанк

26%

23%, 25%, есть ежемесячная комиссия

Агрокомбанк

27%, есть ежемесячная комиссия

-

Радабанк

-

29%

КСГ Банк

32%

32%

Параметры овердрафтов

Отсутствие одноразовой комиссии отмечено по овердрафтам ПриватБанка, Райффайзен Банка Аваль, КСГ Банка, Укрэксимбанка (есть ежемесячная комиссия 0,1% от суммы займа) и банка «Киевская Русь» по беззалоговым овердрафтам (есть большая ежемесячная комиссия – 1,5% от суммы займа).

Крупная одноразовая комиссия (выше 1,5% от суммы овердрафта) ждет заемщика в UniCredit Bank, ОТП Банке (по 2%), UKRSIBBANKе (1,9% от суммы кредита).

Читайте: Овердрафт: основные свойства банковского продукта

Титульное страхование (по риску потери прав собственности), помимо страхования имущества, свойственно Ощадбанку и Укргазбанку, (0,3%). Дешевое страхование залога – по ставке меньше стандартных 0,3% цены залога – обещает организовать своим заемщикам Кредобанк (от 0,22%), Евробанк (от 0,25%), Окси Банк (от 0,27%) Вовсе не страховать залог при овердрафте теоретически можно лишь в банке «Киевская Русь» и Диамантбанке.

Заведомо не выдает овердрафты физлицам-предпринимателям из всех игроков только банк «Crédit Agricole».

Кредитные каникулы по овердрафту, штрафные санкции за досрочное погашение, страхование жизни получателя кредита, если он ФЛП – все это на рынке овердрафтов на сегодняшний день отсутствует.

Читайте: Как получить бизнес-кредит в режиме онлайн

Залоговые овердрафты, приближенные по объему к полной цене залога, выдает только Райффайзен Банк Аваль (80% оценочной стоимости залога):

ЛИМИТ ЗАЛОГОВОГО ОВЕРДРАФТА

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей, а также изучаемые компанией «Простобанк Консалтинг» меньшие банки

Максимальный объем овердрафта, % от стоимости залога

Райффайзен Банк Аваль

80%

ЕвробанкОТП БанкОщадбанкПриватБанкРадикал БанкУкрэксимбанкCrédit AgricoleКСГ Банк ,Фидобанк 

70%

UniCredit BankUKRSIBBANK, Юнисон Банк

60%

Первый Украинский Международный Банк, Укргазбанк , Киевская Русь , УкргазбанкДиамантбанк, Кредобанк, Радабанк, Окси Банк

50%

Наименьший срок оформления овердрафта (до семи дней включительно) обещают в ПриватБанке, Диамантбанке, Евробанке и банке «Киевская Русь». Остальные учреждения могут рассматривать заявки и две недели, и месяц.

Детальнее ознакомиться с условиями кредитования для МСБ, как в национальной, так и в иностранной валюте, можно в «Рейтингах кредитов». А выбрать лучшие программы для указанных параметров можно, используя калькулятор потребительских кредитов.

Скачайте документ: Как составить письмо-жалобу в НБУ по поводу невозврата банком депозита в установленные сроки 

И наконец, предлагаем читателям реальные ставки на рынке овердрафтов – с разбивкой на беззалоговые/залоговые займы и делением на сроки в три дня и в один месяц.

Беззалоговые овердрафты в гривне сроками три дня и один месяц по счетам МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 февраля 2015 года

ОВЕРДРАФТ БЕЗ ЗАЛОГА

СРОК ТРАНША – ТРИДЦАТЬ ДНЕЙ (1 МЕСЯЦ)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

ПриватБанк

До 35 дней – БЕЗ ПРОЦЕНТОВ. Далее – 43,95%

Райффайзен Банк Аваль

21%-22% (договор на 30 дней); 23% (транш на 30 дней по договору на 90 дней)

UKRSIBBANK

22,8%

Укргазбанк

24,5%

ОТП Банк

26%

Фидобанк

26%

UniCredit Bank

27%

Crédit Agricole (кроме ФЛП)

27%

Киевская Русь

61% (прямо с расчетного счета)

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Юнисон Банк

26%

Евробанк

27%

Радикал Банк

28,2%

Агрокомбанк

31%

КСГ Банк

32%

ОВЕРДРАФТ БЕЗ ЗАЛОГА

СРОК ТРАНША – 3 ДНЯ

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

ПриватБанк

До 35 дней – БЕЗ ПРОЦЕНТОВ. Далее – 48%

Crédit Agricole (кроме ФЛП)

36%

UniCredit Bank

45%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Радикал Банк

34%

Кредобанк

35%; «быстрый» – 38%

Юнисон Банк

35%

Залоговые овердрафты в гривне сроками три дня и один месяц по счетам МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 февраля 2015 года

ОВЕРДРАФТ ПОД ЗАЛОГ

СРОК ТРАНША – ТРИДЦАТЬ ДНЕЙ (1 МЕСЯЦ)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

Укрэксимбанк

19%

UKRSIBBANK

20,8%

Райффайзен Банк Аваль

22%

Укргазбанк

22,3%

Crédit Agricole (кроме ФЛП)

23%

Киевская Русь

23,5%

Ощадбанк

23,8%

ОТП Банк

25%

Первый Украинский Международный Банк

25%

Фидобанк

26%

UniCredit Bank

27%

Диамантбанк

30,5%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Окси Банк

26%

Юнисон Банк

26%

Евробанк

26%

Кредобанк

26,5%

Радикал Банк

27%

КСГ Банк

30%

Радабанк

30%

ОВЕРДРАФТ ПОД ЗАЛОГ

СРОК ТРАНША – ТРИ ДНЯ

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

Ощадбанк

28,8%

Crédit Agricole (кроме ФЛП)

32%

UniCredit Bank

45%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Юнисон Банк

35%

  • Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua.
  • Более детальную информацию про овердрафт читайте здесь
 

Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?