Кредиты на пополнение оборотных средств в середине лета подешевели у целого ряда учреждений. Несколько банков попутно снизили и коэффициент превышения объема кредита стоимостью залога – а одно учреждение даже предложило кредиты в объеме 100% цены залога. Различные аспекты динамики этого сегмента за последние месяцы описывает Prostobiz.ua.

За месяц со времени прошлого обзора кредитов на пополнение оборотных средств на Prostobiz.ua численность игроков в этом сегменте из ряда 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей не изменилась (19 банков из 25, из них 10 учреждений выдает такие кредит и в инвалюте). Зато ставки в гривне снизил в середине лета добрый десяток учреждений, и многие их снизили радикально. В результате банков с реальными ставками на срок один год меньше 20% годовых теперь 12 из 19 крупных кредиторов (месяц назад было всего 8), из них семеро учреждений теперь имеют ставку меньше 19% реальных годовых.

В результате средние реальные ставки кредитов на пополнение оборотных средств у банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей продолжили в гривне довольно быстрое падение и покинули рубеж в 20% реальных годовых В долларах по-прежнему массового изменения ставок не происходит, а средняя у банков-лидеров реальная ставка в евро с середины июля по середину августа 2011 года даже ситуативно выросла.

В сфере сроков кредита у крупных банков в июле-августе заметны изменения. Из прежних кредиторов на сроки свыше полутора лет остались в этой обойме двое тяжеловесов – Райффайзен Банк Аваль и Ощадбанк. Еще двое – Альфа-Банк и Кредитпромбанк – вместо многолетних срочных кредитов предложили многолетние кредитные линии, однако транши внутри них имеют максимальный срок один год (и это значит, что многолетними кредитами такие программы больше не являются). Наконец, банк «Хрещатик», ранее дававший и многолетние кредиты на пополнение оборотных средств, теперь сосредоточился на сроках до одного года.

У меньших банков, изучаемых в последнее время компанией «Простобанк Консалтинг», изменений в сроках кредитов на пополнение оборотных средств не наблюдалось; срок три года встречается почти у всей двадцатки меньших кредиторов.

Встречались изменения и в сфере минимальных для каждого банка из числа 25 лидеров коэффициентов покрытия залоговой стоимостью объема кредита (КПЗС). Так, у Кредитпромбанка этот параметр снизился до КПЗС=1,25 (кредит до 80% цены залога), а у банка «Хрещатик» – до КПЗС=1.667 (кредит до 60% цены залога).

У меньших банков в июле-августе 2011 года заметны еще более резкие изменения в сфере КПЗС кредитов на пополнение оборотных средств. Так, Universal Bank приравнял этот параметр к единице (то есть выдает кредиты на весь объем цены залога), Терра Банк снизил до 1,111 (то есть кредиты на 90% цены залога), а Укринбанк – до 1,25 (кредиты до 80% цены залога).

Рыночные минимумы гривневых ставок на срок один год в данном сегменте за месяц снизились. Сравнительно низкие ставки предложил в ходе акции до 30 сентября 2011 года Кредобанк (14,39% реальных годовых с ежемесячной комиссией от 100 гривен). Заметно снизил ставки банк «Кредит Днепр» (16,18% реальных годовых). Утратили лидерство, но остались в первых рядах по дешевизне Банк Кипра (16,75% реальных годовых), Правэкс-Банк (17% реальных годовых), банк «Форум» (17,76% реальных годовых) и Erste Bank (17,9% реальных годовых).

Однако им на пятки наступают резко снизившие в июле-августе свои ставки ПУМБ (18% реальных годовых), Universal Bank (18,7% реальных годовых), Альфа-Банк и УкрСиббанк (по 18,8% реальных годовых), которые далеко потеснили одного из прежних лидеров дешевизны, Укргазбанк, остающегося со ставкой 18,9% годовых. Еще треть кредитующих банков имеет реальную гривневую ставку при сроке год в пределах 19,8%-20,9% реальных годовых.

Что касается минимумов инвалютных ставок кредитов на пополнение оборотных средств, то они отмечены у четырех из десяти кредиторов в инвалюте – эта четверка с большим отрывом вырвалась вперед (по дешевизне) по отношению к остальным шести учреждениям. На срок один год ниже всего реальные ставки у банков «Финансы и Кредит» (11,62% годовых в долларах и евро), «Пивденный» (11,86% годовых в долларах и евро), ПУМБ (12% годовых в долларах и евро) и ВТБ Банк (12,73% годовых в долларах и евро); далее идут ставки от 14,81% до 16,95% реальных годовых в главных инвалютах.

Из меньших банков по дешевизне инвалютных кредитов на пополнение оборотных средств лидируют Астра Банк (10% годовых в долларах и евро), Банк Кипра (11,35% годовых в долларах) и Мегабанк (12,37% годовых в долларах и евро). У остальных изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг» меньших банков инвалютные ставки, как и у более крупных банков, пребывают в диапазоне 13,7%-16,7 реальных годовых.

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку минимальных у каждого банка гривневых ставок по кредитам на пополнение оборотных средств сроком один год, а также уровень КПЗС по этим же программам. Просмотреть рейтинги предложений банков по данному продукту в инвалютах, на другие сроки и в зависимости от формы погашения (аннуитет/«классика») можно в разделе «Рейтинги кредитов на пополнение оборотных средств» портала Prostobiz.ua.

Кредиты на пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 22 августа 2011 года

Из меньших банков кредиты в гривне на пополнение оборотных средств, предлагают, в частности такие банки (если специально не упомянуто, то параметры таковы: отсрочки выплат решаются индивидуально, схема погашения – и аннуитет, и классическая, залог – и недвижимое, и движимое имущество, штрафных санкций за досрочное погашение нет).

• Банк Кипра  – займ до трех лет или невозобновляемая кредитная линия сроком до восьми лет. КПЗС=1,67. Ставка 14,9% или 15,5% годовых, одноразовая комиссия 1%. Погашение только по классической схеме. Отсрочка по кредитной линии до полугода, по займу отсрочки нет.
• Universal Bank  – кредитная линия с плавающей ставкой сроком до трех лет (кредит возможен на всю сумму залога, одноразовая комиссия 1%, ставка на 22.08.2011 равна 16,9% годовых, штраф за досрочное погашение 1% суммы погашения) или кредит сроком до одного года (кредит возможен на всю сумму залога, ставка 18% для юрлиц и 20% для ЧП, одноразовая комиссия 1%, штрафов за досрочное погашение нет). Залог в обоих случаях – только недвижимость.
• Астра Банк  – кредит до трех лет. КПЗС=2. Ставка 18% и 19% годовых, одноразовая комиссия 1% – для клиентов, которые комплексно обслуживаются в Астра Банке (подключены к системе Клиент-Банк, открыли зарплатный проект, перевели в банк часть денежного оборота, соответствующего кредитной задолженности). В остальных случаях процентная ставка 21% годовых, одноразовая комиссия 0,55 % годовых.
• Crédit Agricole  – срок один год. КПЗС=1,67. Ставка 18,5% годовых, одноразовая комиссия 1%. Отсрочек нет.
• Марфин Банк  – срок до трех лет. КПЗС=2. Ставка 18% годовых, одноразовая комиссия 1,5%.
• Киев  – срок один год. КПЗС=1,67. Ставка 18% годовых, одноразовая комиссия 1,5%. Только аннуитет.
• Мегабанк  – кредит до одного года. КПЗС=1,54. Ставка 19% годовых, одноразовой комиссии нет, ежемесячная комиссия 0,04% суммы займа (реальная ставка при сроке один год 19,86% годовых).
• Platinum Bank  – срочный кредит на один год (КПЗС=1,67, ставка 20,2% годовых, одноразовая комиссия 1,5%) или кредитная линия до трех лет (КПЗС: 1,67; 2,5; 3,33, ставки 19,5%, 19,7%, 20,2% годовых, одноразовая комиссия 1,5%). Залог – только недвижимость.
• Всеукраинский Банк Развития  – срок до двух лет. КПЗС=2. Ставки 19% и 20% годовых, одноразовая комиссия 1%.
• Киевская Русь  – срок от одного месяца до трех лет. КПЗС=1,67. Ставка 19% годовых, одноразовая комиссия 1%.
• Терра Банк  – срок один год. КПЗС=1,11. Ставка 20% годовых, одноразовая комиссия 0,5%. Только классическая схема погашения.
• Энергобанк  – срок один год. КПЗС=1,54. Ставка 20% годовых, одноразовая комиссия 0,95%.
• Пивденкомбанк  – срок один год. КПЗС=2. Ставка 21% годовых, одноразовая комиссия 1,5%. Залог – только недвижимость. Отсрочка до полугода.
• Укринбанк  – срок до трех лет. КПЗС=1,25. Ставка 22,5% годовых, одноразовая комиссия 0,5%.

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения»   (отделения в городах отсортированы по названию улицы).