Иллюстрация http://www.sxc.hu

Многолетних гривневых кредитов на коммерческое авто стало меньше: несколько банков сосредоточились исключительно на сроке один год. Но ставки повышаются все еще не у всех банков. Детальнее о динамике рынка автокредитования для малого и среднего бизнеса рассказывает Prostobiz.ua.

За месяц со времени предыдущего автокредитного обзора на Prostobiz.ua, число банков, кредитующих покупку малым и средним бизнесом автотранспорта, в ряду 25 банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей вроде бы не изменилось (13). Однако из этих игроков ВТБ Банк свернул свои многолетние программы, а программу на один год сохранил, похоже, чисто формально: при реальной гривневой ставке около 40% годовых кредитоваться на один год (когда выплаты и по телу кредита велики) желающих много не найдется.

Кстати еще одним выявителем тенденций, как и в других кредитных сегментах, стал Кредитпромбанк, чьи ставки в нацвалюте превышают 30% реальных годовых. У меньших банков отметим сворачивание гривневых многолетних программ и, опять же, сверхвысокую ставку на срок один год (26,85% реальных годовых в гривне) у Банка Кипра; долларовые же его ставки, наоборот, резко упали. Приближается к 30% реальных годовых и ставка ProCredit Bank.

В целом гривневые ставки в октябре 2011 года повышало большинство банков – потому легче рассказать, кто этого не делал. Среди банков из числа 25 лидеров удешевление автокредитов – и серьезное! – предпринял лишь один Райффайзен Банк Аваль (впрочем, его диапазон ставки, зависящий от оценки финансового состояния заемщика, составляет не 2-3 процентных пункта, как везде, а сразу 7 п.п.; потому его новая низкая минимальная ставка может на практике превратиться и в средне-высокую). Прежние числа сохранили Ощадбанк, Укргазбанк и УкрСиббанк. В итоге средние ставки в гривне закономерно выросли – более чем на процентный пункт. А вот в инвалютах несколько учреждений предприняли удешевление, остальные сохранили статус-кво, что и отразилось на средних ставках:

Средние реальные ставки автокредиторов для МСБ из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1 ноября 2011 года.

У меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», соотношение стабильность/увеличение ставок в октябре 2011 года гораздо более равномерно. Резко уменьшил ставки и немедленно ворвался в ряды лидеров харьковский Мегабанк; от преследования которым убежал Universal Bank – слегка понизивший и без того невысокую свою ставку. Остались с прежними числами банки Crédit Agricole, Всеукраинский Банк Развития, Терра Банк, Укринбанк.

В сфере автокредитных авансов заметна работа на привлечение бизнес-заемщиков путем снижения начального взноса. Особенно у банков, повысивших ставки: до прорывных 15% снизил аванс Укрэксимбанк, до 20% – UniCredit Bank (Укрсоцбанк). А самой любопытной новинкой сезона стала программа банка «Форум» – позволяющая получить кредит на все 100% цены коммерческого автомобиля при дополнительном залоге, стоимость которого превышает объем кредита хотя бы на 25%.

К слову, о залогах – альтернативных или дополнительных к приобретаемому транспортному средству. Запросить второй залог теоретически могут в таких банках: Райффайзен Банк Аваль, Кредитпромбанк, ПУМБ, Сrédit Agricole, Киевская Русь. Остальные автокредиторы аттестуют свои программы как рассчитанные исключительно на залог в виде приобретаемой машины или единицы спецтехники (максимум – с поручительством владельцев бизнеса).

А общая картина рынка автокредитования юридических лиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 1 ноября 2011 такова:

Условия кредитов на автотранспорт для МСБ от банков из числа 25 лидеров услуг для предпринимателей (сортировка по годам по нисходящей, затем по авансам и затем по реальным ставкам – в обоих случаях по восходящей). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1 ноября 2011 года.

Из меньших банков кредитуют МСБ на приобретение автотранспорта, в частности (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке учреждения):

• Crédit Agricole  – кредитует для МСБ покупку различных конкретных марок, срок до пяти лет, во всех трех валютах, авансы 20%, 30%, 50%, 60%, 65%, 70% Реальные ставки в гривне 4,62% - 24,98% годовых. Подробнее – в рейтингах автокредитов для бизнеса на Prostobiz.ua.
• Universal Bank  – срок до пяти лет, аванс 30%, только гривна, реальная ставка для юрлиц 17,19% годовых при сроке пять лет, 17,45% годовых при сроке три года, 21,85% годовых при сроке один год; для ЧП ставки на 1,5 процентных пункта выше (для срока 1 год – на 2 п.п. выше).
• Мегабанк  – срок до пяти лет, аванс от 35%, реальные ставки при сроке три года 17,60% годовых в гривне, 10,62% годовых в долларах и евро; при сроке один год – 18,80% годовых в гривне, 11,82% годовых в долларах и евро.
• Киевская Русь  – срок от одного месяца до пяти лет, до трех лет, аванс от 30%, вместо аванса можно предоставить дополнительное обеспечение, только гривна. Реальная ставка при сроке пять лет – 18,03% годовых, при сроке три года – 18,06% годовых, при сроке один год – 18,18% реальных годовых.
• Всеукраинский Банк Развития  – срок до пяти лет, аванс от 20%, только гривна. Реальные ставки кредита на авто и прицепы: при сроке пять лет – 18,34% годовых. При сроке три года – 18,60% годовых; при сроках один-два года 19,80% реальных годовых. Реальные ставки кредита на самоходную спецтехнику: при сроке пять лет – 20,06% годовых; при сроке три года – 20,15% годовых; при сроках один-два года 20,16% реальных годовых.
• Марфин Банк  – срок до пяти лет для иномарок и до трех лет для отечественных авто, аванс от 25%. Реальные ставки 19,59%-21,77% годовых в гривне, 11,59-13,77% годовых в долларах и евро.
• БМ Банк  – срок до пяти лет, аванс 20%, реальные ставки 20,06%-22,36% годовых в гривне, 14,13%-16,40% годовых в долларах, 13,14%-15,40% годовых в евро.
• Терра Банк  – срок до двух лет, аванс 30%, только гривна. Реальная ставка при сроке один год 21,92% годовых.
• Укринбанк  – срок до трех лет, аванс от 30%, реальные ставки при сроке три года 22,79% годовых в гривне, 15,30% годовых в долларах, 14,30% годовых в евро; при сроке один год – 23,39% годовых в гривне, 15,90% годовых в долларах, 14,90% годовых в евро.
• Банк Кипра  – срок до пяти лет для иномарок в долларах (китайские машины не кредитует) и до трех лет для отечественных авто, срок в гривне до одного года, авансы 40% и 50%. Кредит до эквивалента 50 тысяч долларов на одно авто. Реальные ставки в гривне 26,85% годовых (срок один год), в долларах – 12,39%-13,85% годовых.
• ПроКредит Банк  – срок до пяти лет, аванс 30%, реальные ставки 28,32%-29,77% годовых в гривне, 10,36%-11,82% годовых в долларах, 9,37%-10,82% годовых в евро.

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).