Давать или не давать деньги в долг -- вечный вопрос. Несмотря на увещевания разума, иногда все же принимается решение "давать". Хорошо, если должник оказывается человеком порядочным и возвращает деньги в срок. А если нет?

Чувство долга

"В начале прошлого года сотрудник попросил одолжить на месяц $500. Вернул деньги в срок в полном объеме. Через полгода попросил еще $2000. Договорились, что отдавать будет по $500 каждый месяц. Первые два месяца деньги возвращались ко мне исправно. А потом нежданно-негаданно он уволился и, видимо, "забыл" о невыплаченном долге. Пару раз пытался звонить ему, напоминал о деньгах, потом он попросту перестал подходить к телефону. Пришлось смириться с мыслью, что $1000 я ему "подарил на память", -- рассказывает заместитель начальника отдела одного крупного банка Борис Алексимов. И стоит признать, что случай этот отнюдь не единичный.

Недаром педантичные англичане говорят: penny lent -- penny spent, одолжил -- значит потратил. А не одолжил, значит, оказался жадиной. Чтобы и овцы были целы, и волки сыты, необходимо научиться давать в долг правильно.

Главное правило "безопасного долга" -- соответствующее письменное оформление. Имеется в виду составление договора ссуды и расписки. При чем не "или", а "и", то есть оформлять необходимо оба документа. Расписка подтверждает только факт передачи денег, а договор подтверждает договоренность сторон о том, что деньги передаются в долг, а также содержит условия передачи.

Договор ссуды оформляется заранее, расписка же, напротив, в момент передачи денег. Оба документа имеют свободную форму и могут быть составлены заимодателем самостоятельно, но чтобы ничего не упустить, желательно все же воспользоваться рекомендациями юриста.

Также необязательным является и заверка документов нотариусом, но следует признать, что нотариально заверенные бумаги для суда являются более весомым аргументом, нежели незаверенные.

"Оформление договоров между физлицами -- как говорится, дело тонкое. У физлица нет ни печатей, ни реквизитов, есть только подпись. Но в суде необходимо будет доказать, что подпись принадлежит именно должнику, а для этого необходимо заказывать графологическую экспертизу. Поэтому лучше оформлять документы по всем правилам и с помощью юриста, который подскажет, как это сделать. Тем более что суд не может принимать во внимание показания свидетелей, а только письменные доказательства", -- советует юрист юридического бюро "Legal Expert" Алексей Ландихов.

Взаимоотношения заимодавец-заемщик регулируются главой 71 Гражданского кодекса Украины. Согласно ст. 1047 ГКУ, документальное оформление займа необходимо от суммы 170 грн. Кстати, тем же Кодексом определено, что если сумма долга превышает 850 грн., то заемщик имеет право получать ежемесячные проценты за пользование его деньгами третьих лиц. В ст. 1048 сказано, что размер процентов должен быть указан в договоре, а если нет, то он устанавливается на уровне учетной ставки НБУ.

Конечно, мало кто захочет примерить на себя шкуру ростовщика и ссужать знакомым деньги под проценты. Психологи утверждают, что, давая в долг знакомому, человек в собственном понимании выполняет социальную миссию -- помочь другому, и начисление процентов в таких условиях омрачает моральное удовлетворение заимодателя от осознания собственной благородности. И, тем не менее, если долг не был возвращен в срок, эта статья позволяет заимодателю претендовать не только на возврат займа, но и на проценты.

А еще возможность попросить у знакомых деньги взаймы не просто так, а под проценты, позволяет, как ни странно, сохранить добрые отношения: ну не всем же нравится ощущать себя объектом благотворительности!

Суд -- да! Дело!

И так, долг не возвращен. Напоминания и просьбы результата не имели, пришел черед предпринимать более радикальные меры. Если действовать в рамках закона, то у заимодателя есть два пути: обратиться в милицию или в суд. Но прежде стоит написать должнику претензионное письмо и отправить по почте с уведомлением о вручении. В письме нужно указать срок, в течение которого он должен вернуть долг. Минимально этот срок может составлять семь дней, максимально -- сколько душа пожелает. Если же и это не подействует, тогда решительно отправляемся в милицию или готовим иск в суд. Хотя, надо сказать, многие должники сдаются уже на этом этапе.

В милицию стоит обращаться, если на руках имеются соответствующие документы, подтверждающие заключение сделки. В таком случае может быть заведено уголовное дело о мошенничестве. А кому захочется быть судимым? Но стоит признать, что обращение в милицию -- это скорее фактор психологического давления на должника. Чтобы все было чин чином, необходимо подавать исковое заявление в суд.

"На сегодняшний день самой популярной и законной процедурой возврата денежных средств является обращение в суд с иском о возврате денег", -- рассказывает заместитель руководителя юридической компании "Консул" Виктория Балемба. Для этого, во-первых, необходимо иметь на руках вышеперечисленные документы. Их отсутствие может существенно осложнить дело. Если сторонами не был заключен договор, а деньги при этом были переданы, то должник имеет право оспаривать в суде сам факт передачи денег или же размер суммы.

Если документы, подтверждающие сделку, имеются, необходимо подготовить исковое заявление. Лучше доверить его составление профессионалу, собственно, как защиту своих интересов в суде. Это, в зависимости от сложности дела, обойдется от $300 до $500, из расчета минимум $50 за одно судебное заседание. Правда, присутствие юриста на заседаниях не является обязательным условием судебного процесса, распространены случаи, когда человек защищает свои интересы сам. Однако результативность такой защиты существенно ниже, чем с участием профессионала.

Государственная пошлина при заявлении иска будет исчисляться от суммы долга в соответствии с Декретом Кабинета министров Украины "О государственной пошлине" и составит 1% от цены иска, но не меньше 102 грн. и не больше 25,5 тыс. грн. В общем, юристы не советуют затевать тяжбу, если долг составляет меньше $400, иначе потратить доведется больше, чем удастся вернуть.

Длительность процесса зависит от сложности дела. В среднем дела должников рассматриваются в течение 3--6 заседаний, которые, конечно же, будут максимально разведены во времени. Процесс может затянуться на срок от месяца до полугода, особенно, если должник будет упираться. При этом нужно быть готовым, что заседания будут проходить в разгар рабочего дня, в самое неудобное для занятого человека время.

С сожалением отметим, что положительное решение суда еще не означает моментального возврата средств. Обычно должнику вменяется выплачивать долг частями на протяжении определенного срока до полной выплаты суммы. Размер ежемесячных выплат зависит от материального положения должника.

Группа риска

Один из юристов, которые помогали готовить статью, в начале беседы заявил: "Как правильно давать в долг? -- В долг лучше вообще не давать!" Следует признать, мудрое замечание. Но иногда так сложно отказать, особенно, если в долг просит друг, хороший знакомый, а еще хуже -- родственник.

Кстати, именно эти категории оказываются самыми злостными неплательщиками.

"Два года назад двоюродный брат попросил добавить в долг $5 тыс. к первому взносу на квартиру. Он обещал вернуть деньги в течение года, но так до сих пор этого не сделал. Ведь он выплачивает проценты по кредиту, денег хронически не хватает. Со временем отношения стали натянутыми. Самое смешное, что изгоем в семье стала я -- бесчувственная особа, не способная простить родственнику "пустяковый должок". Вернуть деньги я все еще надеюсь, правда, восстановить теплые былые отношения уже не получится", -- рассказывает Анна Кротенко, директор салона мебели.

С близкими людьми, вообще, морально сложнее решать такие вопросы. Потому и говорят: хочешь получить врага -- дай другу в долг. Малознакомым людям давать в долг не стоит по другим, вполне очевидным, причинам. Чтобы определить для себя "безопасного должника", следует ответить на три вопроса:

• Сможет ли этот человек вернуть сумму денег, которую он у меня одалживает?
• Смогу ли я в случае надобности найти этого человека?
• Смогу ли я без зазрения совести подать на этого человека в суд, если он откажется отдавать долг?

Если хотя бы один из вопросов удостоился ответа "нет" или "не знаю", лучше не рисковать. Отказывать, конечно, неприятно, но не смертельно. Проще всего это сделать, объяснив человеку, что "у самого предстоят большие траты, и нет никакой возможности выкроить необходимую сумму из бюджета". Как показывает практика, такое объяснение и правдоподобно, и не обидно.

Как еще можно вернуть долг?

• Если расписки нет, можно продать долг бандитам. Сразу предупреждаем, это самый рискованный вариант. Во-первых, их еще нужно найти, к сожалению или к счастью, они редко дают объявления в газетах. Во-вторых, не за каждую сумму эти ребята возьмутся. В-третьих, "комиссия за обслуживание" составит от 30% до 50% суммы долга. И, наконец, в-четвертых, заимодавец рискует долго и безнадежно рассчитываться с выбивальщиками за услугу.
• Если должник пропал из виду, для его поисков можно подключить частного детектива, который хотя должок и не взыщет, определить местонахождение и контакты поможет. Услуги частного детектива обойдутся, в зависимости от сложности дела, от $200 до $1000.