Многие представители малого бизнеса вынуждены брать потребительские кредиты по высоким ставкам, потому что, по их мнению, выполнить условия специальных банковских программ по кредитованию малых предприятий им не под силу. Но банкиры, наоборот, утверждают, что требования к заемщикам постоянно смягчаются.

Сегодня кредит до 20 тыс. долл. предприниматель может получить за 1-2 дня. Если суммы значительнее, процесс может растянуться до 2 недель. Ранее банк мог рассматривать заявку на кредит для предпринимателя более месяца. Нынешняя оперативность связана с тем, что банки оптимизировали процессы кредитования. Сегодня предпринимателю не нужно собирать лишние документы, чтобы доказать свою платежеспособность. Представитель банка может выехать к клиенту и на месте составить финансовый план , который в дальнейшем будет использоваться кредитным комитетом банка при принятии решения.

Однако, по утверждению экспертов, очень немногие отечественные предприниматели понимают, что относятся к категории малого бизнеса и могут рассчитывать на соответствующие кредитные программы банков, а также преференции, которые дает государство. Как отмечает Сергей Пантелеев, заместитель председателя правления «Судостроительного банка»: «К нам приходят люди, которые по всем нормам подходят под категорию малого бизнеса, но не имеют соответствующего юридического статуса. Мы вынуждены сами направлять их в фонд развития малого бизнеса, чтобы они получили этот статус и имели возможность взять кредит». "Многие предприниматели даже не знают, куда пойти, как зарегистрироваться, как оформить документы», — подтверждает Наталья Матюнина, старший вице-президент «Номос-банка». — Банки выступают в качестве консультантов, помощников в бизнесе".

Те из предпринимателей, кто более-менее знаком с процессами банковского кредитования, считают услуги банков излишне дорогими. «Значительная часть малых предпринимателей воспринимает банковский кредит как необходимость отдать живые деньги, которые он только-только успел заработать, причем отдать — неизвестно за что», — рассказывает Кирилл Всеволожский, председатель центральной контрольно-ревизионной комиссии «Опора России».

«Если у предпринимателя появляется возможность занять деньги не в банке, он ею пользуется. Банкам нужно изменять условия кредитования таким образом, чтобы они удовлетворяли большинство заемщиков», — уверен Михаил Мамута, президент фонда «Российский микрофинансовый центр».

Банкиры ссылаются на высокую стоимость собственных ресурсов. «Стоимость кредита — вещь не виртуальная, а объективная. До тех пор, пока стоимость ресурсов будет высокая, стоимость кредитов будет высока, — полагает Владимир Гамза, председатель совета директоров Агрохимбанка. — Затраты на кредитование малого бизнеса у банков очень большие». «Банкам интересен этот сегмент рынка, но существует ряд проблем, которые сдерживают кредитование малого бизнеса», — говорит Дмитрий Матвеев, член правления «КМБ-банка».

«Развитие различных форм взаимного кредитования будет способствовать развитию малого бизнеса, кроме того, будет стимулировать банки, заставляя их соответствовать рыночной ситуации», — считает г-н Всеволожский. По мнению г-на Гамзы, выход из этой ситуации только один: государство должно прекратить стерилизацию банковских ресурсов. Снизить стоимость кредита для отдельного предпринимателя может также наличие ликвидного залога, который он очень часто не способен предоставить.

«Не может быть, чтобы не было залога, — считает г-жа Матюнина. — Есть квартира, активы… Иначе это уже не бизнес».