Рынок коммерческой ипотеки за лето вырос вдвое. Появились любопытные программы по кредитованию одним траншем и на покупку недвижимости, и на другие бизнес-цели. В целом динамику рынка кредитования малого и среднего бизнеса на покупку коммерческой недвижимости изучает Prostobiz.ua.

Всего один месяц прошел от последнего обзора ипотеки для МСБ на Prostobiz.ua, к тому же это был отпускной жаркий август, не считающийся ажиотажным на рынке финуслуг. А тем не менее на этом рынке число игроков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей увеличилось в полтора раза – с 7 до 10 учреждений. Более того, вернувшиеся в эту нишу тяжеловесы – бывший Укрсоцбанк (теперь Unicredit Bank), Кредитпромбанк и Брокбизнесбанк – вышли с программами очень и очень многолетними (10 лет, кроме Кредитпромбанка) и среднеавансовыми (30%, кроме Брокбизнесбанка).

Что же касается Брокбизнесбанка, то он при возвращении на этот рынок и вовсе поставил авансовый рекорд – требуя всего 15% цены бизнес-недвижимости. А учитывая, что в недвижимости (по крайней мере, столичной) каждый процент цены обычно равен тысяче и более долларов, речь идет о существенном для малого бизнеса уменьшении требуемого начального взноса. Правда, и реальные ставки у учреждения братьев Буряков превышают реальные ставки всех конкурентов.

Два другие «новичка» сегмента, Unicredit Bank (большее учреждение из двух одноименных) и Кредитпромбанк, тоже предложили ставки выше предыдущего среднего уровня. В результате средние ставки бизнес-ипотеки от крупных банков мгновенно скакнули вверх, при том существенно – несмотря даже на то, что один из семи старожилов сегмента, УкрСиббанк, в августе ставку весьма существенно снизил.

В целом, средние реальные ставки семерых банков-кредиторов из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей за последний месяц достигли таких величин:

Среди меньших банков, изучаемых в последнее время компанией «Простобанк Консалтинг», подвижек в приятную для заемщика сторону оказалось даже меньше, чем в обратную – поскольку в августе повысил ипотечные ставки Platinum Bank (впрочем, оставшись в «дешевой» нише), и чуть повысил аванс Мегабанк. Зато тот же Мегабанк попутно и понизил ставки кредитования, немедленно взлетев в высшую рейтинговую лигу, в первую ее пятерку – с уровнем 17,6%-18,8% реальных годовых.

В области минимальных авансов разбивка изучаемых нами кредиторов после всех изменений августа 2011 года такова:

Из нестандартных параметров ипотечного кредитования необходимо отметить следующие нюансы:

• Unicredit Bank кредитует в рамках одной и того же транша ипотечной программы не только «на приобретение основных фондов» (они же – залог), но и «на нематериальные активы». Фактически речь идет о «встроенном» в один раз выданную ипотеку многоцелевом микрокредитовании под залог недвижимости, что очень удобно предпринимателям;
• Банк Кипра требует минимальный аванс 20% лишь при предоставлении дополнительной залоговой недвижимости помимо приобретаемой
• Эрсте Банк кредитует на одних и тех же условиях коммерческую недвижимость не только на вторичном, но и на первичном рынке;
• Товары в обороте, другие товарно-материальные ценности в качестве дополнительного обеспечения по ипотечной программе принимают Эрсте Банк, банк «Пивденный», Crédit Agricole Bank. Движимое имущество, автотранспорт примут в залог по такой программе Брокбизнесбанк и Unicredit Bank. Остальные учреждения в качестве залога ждут сугубо недвижимость.

И наконец, предлагаем вашему вниманию актуальную сводку основных параметров кредитов на недвижимость для МСБ. Некоторые дополнительные нюансы указанных программ можно узнать в соответствующем разделе Рейтингов на Prostobiz.ua, кликая на ссылку «Подробнее…» в интересующих вас строках рейтинговых таблиц.

Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ в гривне от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 5 сентября 2011 года.

Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ кредитуют, в частности, такие учреждения (сортировка по минимальной гривневой ставке):

• Банк Кипра – сроки 1,3,5,7 лет, аванс 20%. Ставки в гривне 16,10%-17,30% реальных годовых, в долларах 9,62%-10,82% реальных годовых.
• Мегабанк - сроки 1,3,5 лет, аванс 40%. Ставки в гривне 17,60%-18,80% реальных годовых, в долларах – 12,12%-13,32% реальных годовых, в евро – 10,62%-11,82% реальных годовых;
• Всеукраинский Банк Развития – на любые сроки в диапазонах 13-24 месяца (один-два года), 12-84 месяца (один год – семь лет), 25-120 месяцев (два года – десять лет), аванс 30%. Реальные ставки в гривне 18,24%-19,80% годовых;
• Марфин Банк – сроки 1,3,5,7 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 19,35%-21,69% реальных годовых;
• Сrédit Agricole – сроки 1,3,5 лет, аванс 25%. Ставки в гривне 19,39%-20,85% реальных годовых, в долларах 12,89%-14,35% реальных годовых, в евро 11,89%-13,35% реальных годовых. Такие же ставки учреждение предлагает по ипотечному кредиту на реконструкцию и ремонт коммерческой недвижимости с максимальным сроком три года;
• Киевская Русь – на любой срок от трех месяцев до трех лет, начальный взнос 30%. Реальные ставки в гривне 19,59%, 20,80% годовых;
• Platinum Bank – на срок 1,3,5 лет, с авансом от 40% Ставки в гривне 20,04%-21,49% реальных годовых;
• Укринбанк – сроки 1,3,5 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 22,67%-23,39% реальных годовых, в долларах 15,18%-15,90% реальных годовых, в евро 14,18%-14,90% реальных годовых;

Наиболее выгодные курсы валют и цен на банковские металлы каждый будний день обновляются в Новостях сайта на Prostobiz.ua.