Кредитные предложения в инвалютах не исчезают и не дорожают: обзор займов для бизнеса в долларах и евро на 27 мая 2015 года 27.05.2015

На рынке инвалютных кредитов тарифы и состав игроков почти не меняются вот уже полгода. Но специалисты банков отмечают, что получить такой заем даже с хорошей валютной выручкой непросто. Актуальный срез тарифов и условий рынка кредитования юрлиц в долларах и евро на рубеже весны-лета 2015 года предлагает Prostobiz.ua

Кредитные предложения в инвалютах не исчезают и не дорожают: обзор займов для бизнеса в долларах и евро на 27 мая 2015 года

К концу мая 2015 года крупных кредиторов малого и среднего бизнеса в инвалютах остается шестеро (из числа 25 банков-лидеров рынка услуг для предпринимателей). Из них все целевые виды кредитования бизнеса в инвалютах плюс многоцелевой вид кредита (на развитие бизнеса) осуществляют Ощадбанк и Укрэксимбанк. Все целевые инвалютные займы, но без кредитов на развитие бизнеса выдают UniCredit Bank и UKRSIBBANK. Наконец, Credit Agricole кредитует в инвалютах на все цели, кроме бизнес-авто, а ОТП Банк – на все цели, кроме покупки оборудования и многоцелевого развития бизнеса

Из меньших учреждений неизменно долларовые и евровалютные займы оформляют, в частности, ПроКредит Банк, Кредобанк, Агрокомбанк, Окси Банк, Радикал Банк, Радабанк.

Эксперты о рынке кредитов бизнесу в долларах и евро в 2015 году

«Инвалютные кредиты для экспортеров – вопрос открытый. Сейчас, если мы говорим о новых операциях с новыми клиентами – изначально предлагаются достаточно жесткие и иногда невыполнимые условия. Логика такого поведения банков основывается на желании заработать: если нужны средства, то клиент возьмет кредит. А вот при осуществлении новых кредитных операций или переоформлении старых, но по уже известным и понятным для банка клиентам – старые схемы кредитных операций, в пределах которых клиент может работать, остаются актуальными и действующими», – описывает секреты своей профессии Дмитрий Симоненков, начальник отдела кредитования юридических лиц Агрокомбанка.

«В сегодняшних условиях более тщательно анализируем экспортные позиции претендентов на кредит – реальность их планов получения экспортной выручки с учетом изменяющейся ситуации», – согласен с предыдущим спикером Андрей Скороход, заместитель председателя правления KSG Bank.

«На текущий момент банки более жестко оценивают возможность предоставления предприятиям кредитов (более глубокий анализ устойчивости рынка на котором работает заемщик, жесткие требования к ликвидному обеспечению, анализ состояния кредитного портфеля)», – подтверждает и Виктор Цикалюк, начальник отдела развития департамента корпоративного бизнеса КонКорд Банка. Также об ужесточении требований к компаниям-заемщикам в инвалютах сообщили нам и заместитель председателя правления банка «Глобус» Владимир Пашкин, и пресс-служба Idea Bank.

Впрочем, есть и еще одна причина уменьшения объемов такого кредитования. «Спрос на кредиты в иностранной валюте среди экспортеров существенно снизился. В условиях роста курса им было гораздо выгоднее использовать гривну для закупки сырья и комплектующих – получая доход в валюте и продавая ее, они могли дополнительно зарабатывать на курсовой разнице», – напоминает Константин Лежнин, заместитель председателя правления UKRSIBBANKа.

Наконец, у некоторых банков, не кредитующих сейчас бизнес в инвалютах, видение рынка жестче – но зато и проще, чем у конкурентов. «Сейчас в Украине рынка валютных кредитов нет. Каждое отдельно взятое решение принимается банком на конкретном кейсе – и никак не зависит от похожего решения в другом банке», – уверен Олег Савин, начальник управления средних корпоративных клиентов Банка VTB (Украина).

Динамика ставок, средние ставки

Номинальные ставки ниже 10% годовых, как и осенью 2014 года, свойственны ПроКредит Банку, Кредобанку, UKRSIBBANKу. Но реальные ставки изученных нами банков начинаются лишь с 10,24% реальных годовых. Зато заканчивается рыночный диапазон реальных ставок в долларах и евро уже на 15,81% реальных годовых (за одним исключением: ставка Радабанка достигает 18,85% реальных годовых в долларах).

Повышения ставок в долларах и евро за полгода с осени 2014 года у изученных нами банков мы отметили всего два, притом малозаметных (на 0,5 процентного пункта). А понижение ставки за этот период, как ни странно, тоже было – зато на целый процентный пункт, да еще и у банка, находившегося и раньше на вершине рейтинга дешевизны таких займов (UKRSIBBANK).

У большинства игроков номинальная ставка в обеих главных валютах мира уже который год сохраняется вблизи уровня 12% годовых. Средняя реальная ставка, соответственно, сохраняет с незапамятных времен слабые колебания в диапазоне 12,5%-14% реальных годовых в долларах и евро:

Банк

НОМИНАЛЬНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТОВ В ДОЛЛАРАХ И ЕВРО

По видам кредитования

 

Пополнение оборотных средств, номинальных годовых (доллар/евро)

На развитие бизнеса, номинальных годовых (доллар/евро)

На покупку бизнес-авто, номинальных годовых (доллар/евро)

На покупку, бизнес-недвижимости, номинальных годовых (доллар/евро)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Crédit Agricole

12,5% / 11,5%

12,5% / 11,5%

-

12,5% / 11,5%

UniCredit Bank

12,5% / 12,5%

-

12,5% / 12,5%

12,5% / 12,5%

ОТП Банк

12% / 12%

-

12% / 12%

12% / 12%

Ощадбанк

12% / 12%

12% / 12%

12% / 12%

12% / 12%

UKRSIBBANK

8,5% / 7,5%

-

8,5% / 7,5%

8,5% / 7,5%

Укрэксимбанк

10,7% / 10,6%

10,7% / 10,6%

10,7% / 10,6%

10,7% / 10,6%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Агрокомбанк

14% / 12%

-

-

-

Окси Банк

14% / 12%

-

-

-

Кредобанк

9% / 9%

-

9,75% / 9,75%

9,75% / 9,75%

ПроКредит Банк

9% / 9%

-

-

9% / 9%

Радикал Банк

14% / 14%

14% / 14%

-

-

Рада Банк

17% (только доллар)

-

-

-

Банк

НОМИНАЛЬНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТОВ В ДОЛЛАРАХ И ЕВРО

По видам кредитования

 

На покупку оборудования,номинальных годовых (доллар/евро)

Агрокредит, номинальных годовых (доллар/евро)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Crédit Agricole

12,5% / 11,5%

12% / 11%

UniCredit Bank

12,5% / 12,5%

Аграриям – на общих основаниях

ОТП Банк

-

Аграриям – на общих основаниях

Ощадбанк

12% / 12%

Аграриям – на общих основаниях

UKRSIBBANK

8,5% / 7,5%

Аграриям – на общих основаниях

Укрэксимбанк

10,7% / 10,6%

Аграриям – на общих основаниях

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Агрокомбанк

-

-

Окси Банк

-

-

Кредобанк

9,75% / 9,75%

Аграриям – на общих основаниях

ПроКредит Банк

Только аграрное оборудование 9% / 9%

Аграриям – на общих основаниях

Радикал Банк

-

Аграриям – на общих основаниях

Рада Банк

-

Аграриям – на общих основаниях

Условия кредитов на пополнение оборотных средств в долларах и евро

А теперь подробнее расскажем об условиях кредитов в долларах и евро на пополнение оборотных средств.

Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются для займов на пополнение оборотного капитала так:

Банк

Объем кредита / цена залога, %

Цена залога / объем кредита

ПроКредит Банк

142,86%

0,7

Кредобанк

80%

1,25

ОТП Банк , Укрэксимбанк , ОщадбанкРадикал Банк 

70%

1,43

UniCredit BankUKRSIBBANK

60%

1,67

Credit AgricoleАгрокомбанк, Радабанк, Окси Банк

50%

2

Не обязывает страховать залог по инвалютным займам на пополнение оборотных средств только ПроКредит Банк.

Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:

  • Укрэксимбанк
  • Credit Agricole;
  • UniCredit Bank;
  • Окси Банк;
  • Радабанк.

Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагают ПроКредит Банк и Агрокомбанк.

Сроком до трех лет оборотные средства в долларах и евро пополняют в кредит:

  • Ощадбанк;
  • ОТП Банк;
  • Радикал Банк;
  • Кредобанк.

До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений – ПроКредит Банк, UniCredit Bank, Окси Банк, Радабанк.

Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию – кроме Укрэксимбанка и Кредобанка.

Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию только Укрэксимбанк, но у него есть ежемесячная комиссия.

С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):

Банк

Одноразовая комиссия, от суммы кредита

Ежемесячная комиссия

Укрэксимбанк

Нет

0,1% от суммы кредита

Ощадбанк

0,5%

Нет

ОТП Банк

0,75%

Нет

ПроКредит Банк, Радикал Банк, Credit Agricole, UniCredit Bank, Агрокомбанк, Окси Банк, Радабанк

1%

Нет

Кредобанк

1,5%

0,15% от суммы кредита

UKRSIBBANK

1,5%

Нет 

Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:

  • UKRSIBBANK;
  • Credit Agricole;
  • Кредобанк.

Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до пяти дней) на пополнение оборотных средств, значатся лишь ПроКредит Банк и Агрокомбанк. В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели, а то и целый месяц.

Кредитные каникулы заведомо свойственны Кредобанку (12 месяцев) и ПроКредит Банку – до 23 месяцев по возобновляемой кредитной линии и до 11 месяцев по иным видам кредитов в долларах и евро. Остальные банки вопрос отсрочек могут решить индивидуально (кроме Укрэксимбанка, Радабанка и банка «Credit Agricole», не применяющих отсрочек вовсе).

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в долларах сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка (таблица) и меньших банков, исследованных компанией «Простобанк Консалтинг» (после таблицы), на 21 мая 2015 года.

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ДОЛЛАРАХ

срок в 1 год

Банк

Реальная ставка в долларах, годовых

Номинальная ставка в долларах, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

UKRSIBBANK

11,23%

8,5%

60%

Ощадбанк

12,91%

12%

70%

Укрэксимбанк

12,92%, только класс. схема

10,7%

70%

ОТП Банк

13,36%

12%

70%

Crédit Agricole

14,31%, только класс. схема

12,5%

50%

UniCredit Bank

14,35%, только класс. схема

12,5%

60%

 

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ЕВРО

срок в 1 год

Банк

Реальная ставка в евро, годовых

Номинальная ставка в евро, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

UKRSIBBANK

10,23%

7,5%

60%

ОТП Банк

13,36%

12%

70%

Укрэксимбанк

12,82%, только класс. схема

10,6%

70%

Crédit Agricole

13,31%, только класс. схема

11,5%

50%

Ощадбанк

12,91%

12%

70%

UniCredit Bank

14,35%, только класс. схема

12,5%

60%

Из меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей долларовой реальной ставке):

  • ПроКредит Банк – для срока в один год ставка в долларах и евро 10,82% реальных годовых (9% номинальных годовых); объем кредита / цена залога 142,8%. Схема погашения займа – только аннуитетная.
  • Кредобанк – для срока в один год ставка в долларах и евро 15,01% реальных годовых, объем кредита / цена залога 80%.
  • Агрокомбанк – 15,81% реальных годовых в долларах и 13,81% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%, только аннуитет.
  • Радикал Банк – для срока в один год ставка в долларах и евро 15,81% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
  • Окси Банк – 15,85% реальных годовых в долларах и 13,85% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%.
  • Радабанк – для срока в один год ставка в долларах 18,85% реальных годовых, в евро не кредитует, объем кредита / цена залога 50%.
 

Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?