Иллюстрация http://www.sxc.hu/

Ставки выросли более чем на два процентных пункта за месяц. Не менее четырех банков покинули и без того немногочисленный сегмент. В целом динамику рынка кредитования малого и среднего бизнеса на покупку коммерческой недвижимости изучает Prostobiz.ua.

За один месяц от последнего обзора кредитов на коммерческую недвижимость для МСБ на Prostobiz.ua – в этой cфере финансовых услуг произошли заметные изменения. Покинули рынок бизнес-ипотеки столь серьезные игроки как Кредитпромбанк, банк «Пивденный» (количество игроков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей сократилось с 10 до 8), а также Банк Кипра, Platinum Bank.

Помимо них, ВТБ Банк, как и по другим своим программам для бизнеса, предложил заведомо отпугивающую заемщика номинальную ставку 33% годовых (реальная ставка еще заметно больше), что тоже можно воспринимать как скрытый уход с рынка бизнес-кредитования.

Ставки, как читатели уже догадываются, повышали почти все банки, не понижал никто.

Соответственно, средние ставки коммерческой ипотеки в гривне у банков из числа 25 лидеров за вторую половину октября и первую половину ноября 2011 года повысились более чем на два процентных пункта:

В целом крупных банков со ставками менее 20% реальных годовых осталось всего трое – Укрэксимбанк (ставки от 18,6% реальных годовых), УкрСиббанк, Эрсте Банк. Зато среди меньших банков заметно придерживание гораздо более старой низкой цены кредитов на бизнес-недвижимость у Universal Bank (от 17,04% реальных годовых) и Всеукраинского Банка Развития (от 18,24% реальных годовых). Сохранились сравнительно невысокими и ставки банка «Киевская Русь» (от 19,06% реальных годовых). Но надолго ли?

Небольшие изменения произошли в области минимальных авансов – вкупе с повышением ставок в последнее время модно немного снижать авансы:

Все больше становится банков, работающих только с классической схемой погашения кредита и категорически не приемлющих аннуитета (что для недвижимости при минимальном авансе означает очень большую разницу выплат в первые месяцы) – в настоящее время «строгими классиками» по бизнес-ипотеке являются банк «Финансы и Кредит», Дельта Банк, Марфин Банк, банк «Сrédit Agricole».

Также увеличивается количество учреждений, штрафующих за досрочное погашение займа – к УкрСиббанку, последний год одиноко маячившему в списке штрафователей, присоединился Universal Bank (с той же cтавкой штрафа, что и у французской «дочки» – 1,5% погашаемой суммы).

Те же два банка принадлежат к немногочисленным банкам, заведомо предоставляющим отсрочку выплат по займу – УкрСиббанк до полутора лет, Universal Bank до полугода. Помимо них отсрочки (до одного года) ожидают заемщиков в Укрэксимбанке и Всеукраинском Банке Развития. Однозначно невозможно отсрочить выплаты в Дельта Банке и банке «Сrédit Agricole». Остальные учреждения подобный вопрос могут решить индивидуально.

Что же касается инвестирования в строящуюся коммерческую недвижимость – то заведомо работает с первичным рынком по той же кредитной программе, которая предназначена и для вторичного рынка недвижимости, лишь один Эрсте Банк. Остальные банки вопрос «первички» могут рассмотреть только в индивидуальном порядке

Кредиты на приобретение земельных участков для коммерческого использования по общей ипотечной программе предлагает лишь банк «Киевская Русь». Опять же, кредит для МСБ «на землю» возможен по правилам и условиям бизнес-ипотеки и у других учреждений, но «потоковыми» такие займы больше ни у кого не являются. Следует отметить, что страховые выплаты у банка «Киевская Русь» при этом выше общепринятого уровня 0,3% цены залога в год – 0,5% от той же величины (еще одно учреждение с традиционно дорогой страховкой ипотеки – УкрСиббанк, 0,4%).

Наконец, принимает страховые выплаты в пользу банка, а не страховой компании из известных нам ипотечных кредиторов один Укринбанк. И величина этого «бонуса кредитору» может быть как низкой (от 0,2% цены залога), так и средней, а то и высокой (до 0,5% от той же величины).

И теперь, предлагаем вашему вниманию актуальную сводку основных параметров кредитов на недвижимость для МСБ. Некоторые дополнительные нюансы указанных программ можно узнать в соответствующем разделе Рейтингов на Prostobiz.ua, кликая на ссылку «Подробнее…» в интересующих вас строках рейтинговых таблиц.

Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ в гривне от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 8 ноября 2011 года.

Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ в национальной валюте кредитуют, в частности, такие учреждения (сортировка по минимальной ставке). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 8 ноября 2011 года:

• Universal Bank – сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 40%, только гривна. Ставки плавающие: для ЮЛ 16,8% годовых, для ЧП 17,8% годовых, одноразовая комиссия 1% (в итоге реальная ставка 17,04%-18,6% годовых для ЮЛ и 18,04%-19,6% для ЧП). С дополнительным залогом величина аванса может быть снижена.
• Всеукраинский Банк Развития – на сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Реальные ставки в гривне 18,24%-19,80% годовых;
• Киевская Русь – на любой срок от одного месяца до трех лет, начальный взнос 30%. Реальные ставки в гривне на срок три года 19,06% годовых; на срок один год 19,18% годовых;
• Марфин Банк – сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 19,42%-21,77% реальных годовых, только классическая схема
• Мегабанк - сроки 1,3,5 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 20,36%-20,40% реальных годовых;
• Сrédit Agricole – сроки 1,3,5 лет, аванс 25%. Ставки в гривне 22,39%-23,85% реальных годовых, только классическая схема. Такие же ставки учреждение предлагает по ипотечному кредиту на реконструкцию и ремонт коммерческой недвижимости с максимальным сроком три года;
• Укринбанк – сроки 1,3,5 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 22,67%-23,39% реальных годовых. 

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километра от указанного места).