Кредиторы исчезают как в детективе "Десять негритят": обзор условий займов на авто, недвижимость и оборудование для бизнеса на 24 марта 2015 года

С конца 2014 года каждые две-три недели на рынке становится меньше на один крупный банк, хотя бы теоретически выдающий займы бизнесу на покупку коммерческих автомобилей, оборудования и недвижимости. Зато у оставшихся единичных игроков ставки, зачастую, остаются низкими. Подробный актуальный срез тарифов и условий бизнес-займов на основные средства в гривне предлагает Prostobiz.ua

В начале весны 2015 года лишь семь крупных игроков (из числа 25 банков-лидеров рынка услуг для малого и среднего бизнеса) теоретически кредитуют юрлиц на покупку авто и оборудования. И лишь шесть из них (без Райффайзен Банка Аваль) выдают займы на покупку коммерческой недвижимости.

Помимо упомянутой австрийской «дочки» займы на основные средства могут выдать еще две не покидающие рынок «иностранки» – УкрСиббанк и UniCredit Bank – а также три государственных банка: Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк. Кроме этой шестерки самых стойких крупных кредиторов, юрлицам может выдать заем также Диамантбанк (но сроком до одного года и по ценам выше 33% реальных годовых), а для ФЛП автокредиты имеются и у ПриватБанка (тоже недешево: 29% годовых).

Из изученных нами десятков меньших банков ПроКредит Банк все так же выдает многолетние недорогие займы без аванса, Кредобанк и Юнисон Банк – умеренно дорогие кредиты (26%-28% реальных годовых), а КСГ Банк и Радикал Банк – кредитуют, но теперь отличаются ставками выше 30% реальных годовых.

Закажите кредит – в любом банке в режиме онлайн – на этой странице 

Изменения ставок в начале 2015 года были редки – гораздо больше было уходов банков с рынка кредитования на основные средства. Подорожали лишь программы Ощадбанка и Диамантбанка, а также автокредиты ПриватБанка для ФЛП. Из изученных нами меньших учреждений ставки шли на взлет только у Радикал Банка и КСГ Банка.

В итоге среднерыночные тарифы по автокредитам и займам на оборудование для разных сроков достигли уровня в 24,4%-26,3% реальных годовых. И лишь для бизнес-ипотеки сроками в 5-8 лет средняя ставка оказалась чуть ниже: от 23,3% реальных годовых.

Скачайте документ: Как составить заявление на реструктуризацию кредита

Эксперты о тенденциях рынка кредитования бизнеса

«Для внешних клиентов, с которыми не сформирована история взаимоотношений, доступ к кредитным ресурсам в значительной степени ограничен. Для удержания лояльности клиентов некоторые банки предоставляют кредитные средства внутренним клиентам, например, предприятиям, которые обслуживаются в зарплатно-карточных проектах. Ожидать быстрого восстановления полноценных кредитных программ в ближайшей перспективе не стоит.

На сегодня ситуация сложилась таким образом, что падение курса национальной валюты, значительный отток ресурсов из банковской системы заставили банки концентрироваться не на кредитовании – а на борьбе со снижением качества уже имеющегося кредитного портфеля и на привлечении средств для улучшения состояния ликвидности. Ограниченный доступ к ресурсной базе многих банков и повышенные кредитные риски заставляют банкиров осторожно подходить к вопросам предоставления займов, а в некоторых случаях – и полностью замораживать кредитование.

Банки сосредоточили свои усилия на привлечении клиентов на расчетно-кассовое обслуживание, размещении средств и предоставлении транзакционного сервиса. Полноценное возобновление кредитования возможно лишь при стечении как минимум двух основных факторов: готовности к этому банковской системы и восстановлении финансовой устойчивости предприятий. Оба фактора практически напрямую зависят от стабилизации ситуации в стране в целом, - делится неутешительными наблюдениями и прогнозами Игорь Кусковский, начальник управления малого бизнеса ВТБ Банка.

Лидеры дешевизны кредитов

До 19% реальных годовых в гривне из изученных нами банков по-прежнему имеет базовую ставку УкрСиббанк. В диапазоне 19%-22% реальных годовых, помимо УкрСиббанка, работают Райффайзен Банк Аваль, ПроКредит Банк и Укргазбанк.

Изучайте актуальные тарифы: Цены на бензин в автозаправочных сетях

Параметры кредитов

В сфере авансов кредитуют без авансов ПроКредит Банк (авто и недвижимость) и ПриватБанк (авто только для ФЛП). Лишь 10% цены авто запрашивает Радикал Банк, 15% – Укрэксимбанк. У остальных учреждений авансы при любых объектах кредитования выше – 20%-50% стоимости объекта.

Обойтись без каско при автокредите можно только в ПроКредит Банке. Страхование жизни заемщика, если он ФЛП, требует из изученных нами учреждений только Укрэксимбанк (0,26% от объема любого из названных типов кредита).Титульное страхование (по риску потери прав собственности на объект), кроме страхования имущества, не свойственно никому.

Читайте: Какие отрасли бизнеса наиболее активно кредитуются банками

Погашение только по классической схеме выплат использует Укрэксимбанк. Только аннуитет требует ПриватБанк, ПроКредит Банк, Укргазбанк.

Наиболее длительные кредитные каникулы – сроком до года – предоставляет Укрэксимбанк (для оборудования – до 9 месяцев). Отсрочку по платежам в шесть месяцев предлагает ПроКредит Банк. Точно не предоставляет кредитных каникул Укргазбанк. Остальные участники рынка принимают решение об отсрочке индивидуально по каждому клиенту.

Штрафные санкции за досрочное погашение кредита в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает из изученных нами кредиторов Ощадбанк (все виды кредитов) и УкрСиббанк при займах на недвижимость. Прочие игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Ищите: ближайшие к Вам отделения банков 

Наименьший срок оформления кредита (до семи дней включительно) обещают в ПроКредит Банке, а для ФЛП – и в ПриватБанке. Остальные учреждения могут рассматривать заявки и две недели, и месяц.

Детальнее ознакомится с условиями кредитования для МСБ, как в национальной, так и в иностранной валюте, можно в «Рейтингах кредитов».

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий кредитов на бизнес-авто, бизнес-недвижимость и оборудование в гривне. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Базовые условия кредитов для юрлиц. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 19 марта 2015 года

КРЕДИТЫ НА АВТО, НЕДВИЖИМОСТЬ И ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА

Срок 1 год, гривна

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Аванс, % цены объекта кредитования

Реальная ставка АВТОКРЕДИТА в гривне, годовых

Реальная ставка ИПОТЕКИ в гривне, годовых

Реальная ставка КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ в гривне, годовых

УкрСиббанк 

20% (авто), 40% (недв., оборуд.)

19,6%

19,6%

19,6%

Укргазбанк 

20% (авто), БЕЗ АВАНСА и 40% (недв.), 30% (оборуд.),

21,69%

24,29%-25,68%

22,69%

Райффайзен Банк Аваль 

20%

22,77%

Не кредитует

20,77%

Укрэксимбанк 

15% (авто), 30% (недв., оборуд.)

23,72%, только класс. схема

23,72%, только класс. схема

23,72%, только класс. схема

UniCredit Bank 

20% (авто), 30% (недв., оборуд.)

24,78%

24,78%

24,78%

Ощадбанк 

50%

26,78%

25,89%

25,89%

ПриватБанк, только ФЛП

15%

29%, только аннуитет

Не кредитует

Не кредитует

Диамантбанк

50% (авто, недв.), 40% (оборуд.)

33,76%

33,76%

33,76%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

ПроКредит Банк 

БЕЗ АВАНСА

24,48%

23,58%

25,38%

Юнисон Банк

30% (авто), 40% (недв., оборуд.)

26,78%

26,78%

26,78%

Кредобанк

20%

28,31%

29,75%

27,87%

Радикал Банк 

10%

31,77%

Не кредитует

Не кредитует

КСГ Банк 

30%

32%

32%

32%

КРЕДИТЫ НА АВТО, НЕДВИЖИМОСТЬ И ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА

Срок 3 года, гривна

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Аванс, % цены объекта кредитования

Реальная ставка АВТОКРЕДИТА в гривне, годовых

Реальная ставка ИПОТЕКИ в гривне, годовых

Реальная ставка КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ в гривне, годовых

УкрСиббанк

20% (авто), 40% (недв., оборуд.)

17,8%

17,8%

17,8%

Укргазбанк

20% (авто), БЕЗ АВАНСА и 40% (недв.), 30% (оборуд.),

21,88%

23,09%-23,88%

22,59%

Райффайзен Банк Аваль

20%

21,58%

Не кредитует

21,58%

UniCredit Bank

20% (авто), 30% (недв., оборуд.)

23,58%

23,58%

23,58%

Укрэксимбанк

15% (авто), 30% (недв., оборуд.)

23,84%, только класс. схема

23,84%, только класс. схема

23,84%, только класс. схема

Ощадбанк

50%

25,58%

25,29%

25,29%

ПриватБанк , только ФЛП

15%

29%, только аннуитет

Не кредитует

Не кредитует

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

ПроКредит Банк

БЕЗ АВАНСА

21,48%

21,18%

21,78%

Кредобанк

20%

26,97%

26,97%

26,97%

Радикал Банк

10%

30,57%

Не кредитует

Не кредитует

КСГ Банк

30%

32%

32%

32%

КРЕДИТЫ НА АВТО, НЕДВИЖИМОСТЬ И ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА

Срок 5 лет, гривна

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Аванс, % цены объекта кредитования

Реальная ставка АВТОКРЕДИТА в гривне, годовых

Реальная ставка ИПОТЕКИ в гривне, годовых

Реальная ставка КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ в гривне, годовых

УкрСиббанк

20% (авто), 40% (недв., оборуд.)

17,42%

17,42%

На срок в 5 лет оборудование не кредитует

Райффайзен Банк Аваль

20%

21,33%

Не кредитует

19,33%

Укргазбанк

20% (авто), БЕЗ АВАНСА и 40% (недв.), 30% (оборуд.),

21,51%

23%-23,5%

22,34%

Ощадбанк

50%

25,33%

На срок в 5 лет кредитует только авто

На срок в 5 лет кредитует только авто

Укрэксимбанк

15% (авто), 30% (недв., оборуд.)

23,86%, только класс. схема

23,86%, только класс. схема

23,86%, только класс. схема

UniCredit Bank

20% (авто), 30% (недв., оборуд.)

23,33%

23,33%

23,33%

ПриватБанк, только ФЛП

15%

29%, только аннуитет

Не кредитует

Не кредитует

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

ПроКредит Банк

БЕЗ АВАНСА

21,02%

21,02%

21,02%

Кредобанк

20%

27,05%

27,05%

27,05%

Радикал Банк

10%

30,32%

Не кредитует

Не кредитует

На нашем сайте вы можете найти другие полезные и актуальные статьи о кредитах для бизнеса.

Опубликовано на сайте: 24.03.2015

Автор: Олег Кочевых

Источник: http://www.prostobiz.ua/



Тема дня

Налоговая реформа: фискалам – неограниченные полномочия, налогоплательщикам — ответственность

В комитете ВР по вопросам налоговой и таможенной политики до сих пор не принято решения относительно двух правительственных законопроектов о внесении изменений в Налоговый кодекс — №5132 и №5368. В этой связи в комитете договорились в ближайшие пару недель поработать над законопроектами в рабочих группах.

Видео дня