Кредитов под 7,5% годовых становится больше: обзор займов для бизнеса в долларах и евро на 25 сентября 2015 года

Иллюстрация futurenow.ru

На рынок инвалютных кредитов вернулось несколько крупных банков, однако в целом этот рынок по традиции не отличается бурной реакцией на какие-либо события в стране и мире. Актуальное описание тарифов и условий кредитования в долларах и евро по состоянию на рубеж сентября-октября 2015 года предлагает Prostobiz.ua

К концу сентября 2015 года экспортеров кредитует в инвалютах девять крупных банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Из них четверо содержат слог «кред» в названии – UniCredit Bank, Credit Agricole, ПроКредит Банк и Кредобанк, еще двумя иностранными кредиторами в долларах и евро являются УкрСиббанк и ОТП Банк, а три оставшихся важных игрока – украинские финучреждения: банк «Пивденный», Ощадбанк и Укрэксимбанк.

И только два последних банка предлагают совершенно любые направления кредитования бизнеса в инвалютах. У остальных банков «чего-то да не хватает» – так, многоцелевой кредит на развитие бизнеса в инвалютах, кроме двух госбанков, есть только у банка «Credit Agricole». Автокредитов в долларах и евро для МСБ нет у ПроКредит Банка, банков «Пивденный и «Credit Agricole». Оборудование не кредитуют ОТП Банк и, опять же, «Пивденный».

«При оценке возможности проведения подобных операций (инвалютные кредиты малому и среднему бизнесу) банки сейчас более внимательно изучают вопрос дополнительного залога. Неопределенность в перспективах развития экономики страны вынуждает банки требовать от клиента твердые и большие залоги. Что касается ставок, то тут все индивидуально: все зависит от наличия ресурсной базы, ее структуры, валюты и стоимости для банка. В любом случае ценообразование будет выставлено не в убыток банку», – подчеркивает Дмитрий Симоненков, начальник отдела кредитования юридических лиц Агрокомбанка .

Динамика ставок, средние ставки

Номинальные ставки ниже 10% годовых по-прежнему принадлежат УкрСиббанку, ПроКредит Банку и Кредобанку. Повышений ставок в долларах и евро в августе-сентябре 2015 года не отмечено, зато очередным за последнее полугодие понижением тарифа отметился Кредобанк (теперь его ставки – от 7,5% номинальных годовых; такова же с июля-2015 и минимальная ставка УкрСиббанка). Однако средняя ставка сохранилась на уровне в 12% годовых в евро и 12,5% годовых в долларах.

Банк

НОМИНАЛЬНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТОВ В ДОЛЛАРАХ И ЕВРО

По видам кредитования

 

Пополнение оборотных средств, номинальных годовых (доллар/евро)

На развитие бизнеса, номинальных годовых (доллар/евро)

На покупку бизнес-авто, номинальных годовых (доллар/евро)

На покупку, бизнес-недвижимости, номинальных годовых (доллар/евро)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Кредобанк

7,5% / 7,5%

-

8,25% / 8,25%

8,25% / 8,25%

УкрСиббанк

8,5% / 7,5%

-

8,5% / 7,5%

8,5% / 7,5%

ПроКредит Банк

9% / 9%

-

-

9% / 9%

Укрэксимбанк

10,7% / 10,6%

10,7% / 10,6%

10,7% / 10,6%

10,7% / 10,6%

ОТП Банк

12% / 12%

-

12% / 12%

12% / 12%

Пивденный

12%

-

-

-

Ощадбанк

12% / 12%

12% / 12%

12% / 12%

12% / 12%

Crédit Agricole

12,5% / 11,5%

12,5% / 11,5%

-

12,5% / 11,5%

UniCredit Bank

12,5% / 12,5%

-

12,5% / 12,5%

12,5% / 12,5%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Агрокомбанк

14% / 12%

-

-

-

Окси Банк

14% / 12%

-

-

-

Радабанк

17% (только доллар)

-

-

-

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Банк

НОМИНАЛЬНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТОВ В ДОЛЛАРАХ И ЕВРО

По видам кредитования

 

На покупку оборудования, номинальных годовых (доллар/евро)

Агрокредит, номинальных годовых (доллар/евро)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Кредобанк

8,25% / 8,25%

Аграриям – на общих основаниях

ПроКредит Банк

Только аграрное оборудование 9% / 9%

Аграриям – на общих основаниях

Crédit Agricole

12,5% / 11,5%

12% / 11%

UniCredit Bank

12,5% / 12,5%

Аграриям – на общих основаниях

ОТП Банк

-

Аграриям – на общих основаниях

Ощадбанк

12% / 12%

Аграриям – на общих основаниях

УкрСиббанк

8,5% / 7,5%

Аграриям – на общих основаниях

Укрэксимбанк

10,7% / 10,6%

Аграриям – на общих основаниях

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Условия кредитов на пополнение оборотных средств в долларах и евро

А теперь подробнее расскажем об условиях кредитов в долларах и евро на пополнение оборотных средств.

Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются для займов на пополнение оборотного капитала так:

Банк

Объем кредита / цена залога, %

Цена залога / объем кредита

ПроКредит Банк 

142,86%

0,7

Кредобанк

80%

1,25

ОТП Банк Укрэксимбанк Ощадбанк  

70%

1,43

UniCredit Bank УкрСиббанк 

60%

1,67

Credit Agricole Агрокомбанк  , Радабанк, Окси Банк

50%

2

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Не обязывает страховать залог по инвалютным займам на пополнение оборотных средств только ПроКредит Банк.

Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:

  • Укрэксимбанк
  • Credit Agricole;
  • UniCredit Bank;
  • Пивденный;
  • Окси Банк;
  • Радабанк.

Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагают ПроКредит Банк и Агрокомбанк.

Сроком до трех лет оборотные средства в долларах и евро пополняют в кредит:

  • Ощадбанк;
  • ОТП Банк;
  • Кредобанк.

До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений – ПроКредит Банк, UniCredit Bank, Окси Банк, Радабанк.

Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию – кроме Укрэксимбанка и Кредобанка.

Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию только Укрэксимбанк, но у него есть ежемесячная комиссия.

С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):

Банк

Одноразовая комиссия, от суммы кредита

Ежемесячная комиссия

Укрэксимбанк

Нет

0,1% от суммы кредита

Ощадбанк

0,5%

Нет

ОТП Банк

0,75%

Нет

ПроКредит Банк, Credit Agricole, UniCredit Bank, Агрокомбанк, Окси Банк, Радабанк

1%

Нет

Кредобанк

1,5%

0,15% от суммы кредита

УкрСиббанк

1,5%

Нет 

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:

  • УкрСиббанк;
  • Credit Agricole;
  • Кредобанк.

Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до пяти дней) на пополнение оборотных средств, значатся лишь ПроКредит Банк и Агрокомбанк. В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели, а то и целый месяц.

Кредитные каникулы заведомо свойственны Кредобанку (12 месяцев) и ПроКредит Банку – до 23 месяцев по возобновляемой кредитной линии и до 11 месяцев по иным видам кредитов в долларах и евро. Остальные банки вопрос отсрочек могут решить индивидуально (кроме Укрэксимбанка, Радабанка и банка «Credit Agricole», не применяющих отсрочек вовсе).

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в долларах сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка (таблица) и меньших банков, исследованных компанией «Простобанк Консалтинг» (после таблицы), на 24 сентября 2015 года.

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ДОЛЛАРАХ

срок в 1 год

Банк

Реальная ставка в долларах, годовых

Номинальная ставка в долларах, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

ПроКредит Банк

10,82%, только аннуитет

9%

142,8%

УкрСиббанк

11,23%

8,5%

60%

Ощадбанк

12,91%

12%

70%

Укрэксимбанк

12,92%, только класс. схема

10,7%

70%

Пивденный

12,92%, только класс. схема

12%

70%

ОТП Банк

13,36%

12%

70%

Кредобанк

13,52%

12%

80%

Crédit Agricole

14,31%, только класс. схема

12,5%

50%

UniCredit Bank

14,35%, только класс. схема

12,5%

60%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ЕВРО

срок в 1 год

Банк

Реальная ставка в евро, годовых

Номинальная ставка в евро, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

УкрСиббанк

10,24%

7,5%

60%

ПроКредит Банк

10,82%, только аннуитет

9%

142,8%

Укрэксимбанк

12,82%, только класс. схема

10,6%

70%

Ощадбанк

12,91%

12%

70%

Пивденный

12,92%, только класс. схема

12%

70%

Crédit Agricole

13,31%, только класс. схема

11,5%

50%

ОТП Банк

13,36%

12%

70%

Кредобанк

13,52%

12%

80%

UniCredit Bank

14,35%, только класс. схема

12,5%

60%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей долларовой реальной ставке):

  • Агрокомбанк – 15,81% реальных годовых в долларах и 13,81% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%, только аннуитет.
  • Окси Банк – 15,85% реальных годовых в долларах и 13,85% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%.
  • Радабанк – для срока в один год ставка в долларах 18,85% реальных годовых, в евро не кредитует, объем кредита / цена залога 50%.

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!