Кредитов под 7,5% годовых становится больше: обзор займов для бизнеса в долларах и евро на 25 сентября 2015 года

На рынок инвалютных кредитов вернулось несколько крупных банков, однако в целом этот рынок по традиции не отличается бурной реакцией на какие-либо события в стране и мире. Актуальное описание тарифов и условий кредитования в долларах и евро по состоянию на рубеж сентября-октября 2015 года предлагает Prostobiz.ua

К концу сентября 2015 года экспортеров кредитует в инвалютах девять крупных банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Из них четверо содержат слог «кред» в названии – UniCredit Bank, Credit Agricole, ПроКредит Банк и Кредобанк, еще двумя иностранными кредиторами в долларах и евро являются УкрСиббанк и ОТП Банк, а три оставшихся важных игрока – украинские финучреждения: банк «Пивденный», Ощадбанк и Укрэксимбанк.

И только два последних банка предлагают совершенно любые направления кредитования бизнеса в инвалютах. У остальных банков «чего-то да не хватает» – так, многоцелевой кредит на развитие бизнеса в инвалютах, кроме двух госбанков, есть только у банка «Credit Agricole». Автокредитов в долларах и евро для МСБ нет у ПроКредит Банка, банков «Пивденный и «Credit Agricole». Оборудование не кредитуют ОТП Банк и, опять же, «Пивденный».

«При оценке возможности проведения подобных операций (инвалютные кредиты малому и среднему бизнесу) банки сейчас более внимательно изучают вопрос дополнительного залога. Неопределенность в перспективах развития экономики страны вынуждает банки требовать от клиента твердые и большие залоги. Что касается ставок, то тут все индивидуально: все зависит от наличия ресурсной базы, ее структуры, валюты и стоимости для банка. В любом случае ценообразование будет выставлено не в убыток банку», – подчеркивает Дмитрий Симоненков, начальник отдела кредитования юридических лиц Агрокомбанка.

Динамика ставок, средние ставки

Номинальные ставки ниже 10% годовых по-прежнему принадлежат УкрСиббанку, ПроКредит Банку и Кредобанку. Повышений ставок в долларах и евро в августе-сентябре 2015 года не отмечено, зато очередным за последнее полугодие понижением тарифа отметился Кредобанк (теперь его ставки – от 7,5% номинальных годовых; такова же с июля-2015 и минимальная ставка УкрСиббанка). Однако средняя ставка сохранилась на уровне в 12% годовых в евро и 12,5% годовых в долларах.

Банк

НОМИНАЛЬНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТОВ В ДОЛЛАРАХ И ЕВРО

По видам кредитования

 

Пополнение оборотных средств, номинальных годовых (доллар/евро)

На развитие бизнеса, номинальных годовых (доллар/евро)

На покупку бизнес-авто, номинальных годовых (доллар/евро)

На покупку, бизнес-недвижимости, номинальных годовых (доллар/евро)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Кредобанк

7,5% / 7,5%

-

8,25% / 8,25%

8,25% / 8,25%

УкрСиббанк

8,5% / 7,5%

-

8,5% / 7,5%

8,5% / 7,5%

ПроКредит Банк

9% / 9%

-

-

9% / 9%

Укрэксимбанк

10,7% / 10,6%

10,7% / 10,6%

10,7% / 10,6%

10,7% / 10,6%

ОТП Банк

12% / 12%

-

12% / 12%

12% / 12%

Пивденный

12%

-

-

-

Ощадбанк

12% / 12%

12% / 12%

12% / 12%

12% / 12%

Crédit Agricole

12,5% / 11,5%

12,5% / 11,5%

-

12,5% / 11,5%

UniCredit Bank

12,5% / 12,5%

-

12,5% / 12,5%

12,5% / 12,5%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Агрокомбанк

14% / 12%

-

-

-

Окси Банк

14% / 12%

-

-

-

Радабанк

17% (только доллар)

-

-

-

Банк

НОМИНАЛЬНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТОВ В ДОЛЛАРАХ И ЕВРО

По видам кредитования

 

На покупку оборудования, номинальных годовых (доллар/евро)

Агрокредит, номинальных годовых (доллар/евро)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Кредобанк

8,25% / 8,25%

Аграриям – на общих основаниях

ПроКредит Банк

Только аграрное оборудование 9% / 9%

Аграриям – на общих основаниях

Crédit Agricole

12,5% / 11,5%

12% / 11%

UniCredit Bank

12,5% / 12,5%

Аграриям – на общих основаниях

ОТП Банк

-

Аграриям – на общих основаниях

Ощадбанк

12% / 12%

Аграриям – на общих основаниях

УкрСиббанк

8,5% / 7,5%

Аграриям – на общих основаниях

Укрэксимбанк

10,7% / 10,6%

Аграриям – на общих основаниях

Условия кредитов на пополнение оборотных средств в долларах и евро

А теперь подробнее расскажем об условиях кредитов в долларах и евро на пополнение оборотных средств.

Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются для займов на пополнение оборотного капитала так:

Банк

Объем кредита / цена залога, %

Цена залога / объем кредита

ПроКредит Банк

142,86%

0,7

Кредобанк

80%

1,25

ОТП БанкУкрэксимбанкОщадбанк 

70%

1,43

UniCredit BankУкрСиббанк

60%

1,67

Credit AgricoleАгрокомбанк , Радабанк, Окси Банк

50%

2

Не обязывает страховать залог по инвалютным займам на пополнение оборотных средств только ПроКредит Банк.

Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:

  • Укрэксимбанк
  • Credit Agricole;
  • UniCredit Bank;
  • Пивденный;
  • Окси Банк;
  • Радабанк.

Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагают ПроКредит Банк и Агрокомбанк.

Сроком до трех лет оборотные средства в долларах и евро пополняют в кредит:

  • Ощадбанк;
  • ОТП Банк;
  • Кредобанк.

До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений – ПроКредит Банк, UniCredit Bank, Окси Банк, Радабанк.

Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию – кроме Укрэксимбанка и Кредобанка.

Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию только Укрэксимбанк, но у него есть ежемесячная комиссия.

С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):

Банк

Одноразовая комиссия, от суммы кредита

Ежемесячная комиссия

Укрэксимбанк

Нет

0,1% от суммы кредита

Ощадбанк

0,5%

Нет

ОТП Банк

0,75%

Нет

ПроКредит Банк, Credit Agricole, UniCredit Bank, Агрокомбанк, Окси Банк, Радабанк

1%

Нет

Кредобанк

1,5%

0,15% от суммы кредита

УкрСиббанк

1,5%

Нет 

Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:

  • УкрСиббанк;
  • Credit Agricole;
  • Кредобанк.

Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до пяти дней) на пополнение оборотных средств, значатся лишь ПроКредит Банк и Агрокомбанк. В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели, а то и целый месяц.

Кредитные каникулы заведомо свойственны Кредобанку (12 месяцев) и ПроКредит Банку – до 23 месяцев по возобновляемой кредитной линии и до 11 месяцев по иным видам кредитов в долларах и евро. Остальные банки вопрос отсрочек могут решить индивидуально (кроме Укрэксимбанка, Радабанка и банка «Credit Agricole», не применяющих отсрочек вовсе).

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в долларах сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка (таблица) и меньших банков, исследованных компанией «Простобанк Консалтинг» (после таблицы), на 24 сентября 2015 года.

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ДОЛЛАРАХ

срок в 1 год

Банк

Реальная ставка в долларах, годовых

Номинальная ставка в долларах, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

ПроКредит Банк

10,82%, только аннуитет

9%

142,8%

УкрСиббанк

11,23%

8,5%

60%

Ощадбанк

12,91%

12%

70%

Укрэксимбанк

12,92%, только класс. схема

10,7%

70%

Пивденный

12,92%, только класс. схема

12%

70%

ОТП Банк

13,36%

12%

70%

Кредобанк

13,52%

12%

80%

Crédit Agricole

14,31%, только класс. схема

12,5%

50%

UniCredit Bank

14,35%, только класс. схема

12,5%

60%

 

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ЕВРО

срок в 1 год

Банк

Реальная ставка в евро, годовых

Номинальная ставка в евро, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

УкрСиббанк

10,24%

7,5%

60%

ПроКредит Банк

10,82%, только аннуитет

9%

142,8%

Укрэксимбанк

12,82%, только класс. схема

10,6%

70%

Ощадбанк

12,91%

12%

70%

Пивденный

12,92%, только класс. схема

12%

70%

Crédit Agricole

13,31%, только класс. схема

11,5%

50%

ОТП Банк

13,36%

12%

70%

Кредобанк

13,52%

12%

80%

UniCredit Bank

14,35%, только класс. схема

12,5%

60%

Из меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей долларовой реальной ставке):

  • Агрокомбанк – 15,81% реальных годовых в долларах и 13,81% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%, только аннуитет.
  • Окси Банк – 15,85% реальных годовых в долларах и 13,85% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%.
  • Радабанк – для срока в один год ставка в долларах 18,85% реальных годовых, в евро не кредитует, объем кредита / цена залога 50%.

Опубликовано на сайте: 25.09.2015

Автор: Олег Кочевых

Источник: http://www.prostobiz.ua/

Тема дня

Индустриальные парки: большой бизнес — в очереди за льготами

Ранее СМИ писали о депутатских инициативах по налоговым льготам для индустриальных парков (ИП). Два законопроекта, на которые рассчитывают уже существующие и потенциальные участники ИП, пока что лежат без движения в парламенте, одобренные профильным комитетом ВР по вопросам промышленной политики. Однако число желающих стать участником такого промышленного образования или предоставить свою территорию для этого постоянно увеличивается.

Видео дня