Кредитов под 7,5% годовых становится больше: обзор займов для бизнеса в долларах и евро на 25 сентября 2015 года 25.09.2015
На рынок инвалютных кредитов вернулось несколько крупных банков, однако в целом этот рынок по традиции не отличается бурной реакцией на какие-либо события в стране и мире. Актуальное описание тарифов и условий кредитования в долларах и евро по состоянию на рубеж сентября-октября 2015 года предлагает Prostobiz.ua
К концу сентября 2015 года экспортеров кредитует в инвалютах девять крупных банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Из них четверо содержат слог «кред» в названии – UniCredit Bank, Credit Agricole, ПроКредит Банк и Кредобанк, еще двумя иностранными кредиторами в долларах и евро являются UKRSIBBANK и ОТП Банк, а три оставшихся важных игрока – украинские финучреждения: банк «Пивденный», Ощадбанк и Укрэксимбанк.
И только два последних банка предлагают совершенно любые направления кредитования бизнеса в инвалютах. У остальных банков «чего-то да не хватает» – так, многоцелевой кредит на развитие бизнеса в инвалютах, кроме двух госбанков, есть только у банка «Credit Agricole». Автокредитов в долларах и евро для МСБ нет у ПроКредит Банка, банков «Пивденный и «Credit Agricole». Оборудование не кредитуют ОТП Банк и, опять же, «Пивденный».
«При оценке возможности проведения подобных операций (инвалютные кредиты малому и среднему бизнесу) банки сейчас более внимательно изучают вопрос дополнительного залога. Неопределенность в перспективах развития экономики страны вынуждает банки требовать от клиента твердые и большие залоги. Что касается ставок, то тут все индивидуально: все зависит от наличия ресурсной базы, ее структуры, валюты и стоимости для банка. В любом случае ценообразование будет выставлено не в убыток банку», – подчеркивает Дмитрий Симоненков, начальник отдела кредитования юридических лиц Агрокомбанка.
Динамика ставок, средние ставки
Номинальные ставки ниже 10% годовых по-прежнему принадлежат UKRSIBBANKу, ПроКредит Банку и Кредобанку. Повышений ставок в долларах и евро в августе-сентябре 2015 года не отмечено, зато очередным за последнее полугодие понижением тарифа отметился Кредобанк (теперь его ставки – от 7,5% номинальных годовых; такова же с июля-2015 и минимальная ставка UKRSIBBANKа). Однако средняя ставка сохранилась на уровне в 12% годовых в евро и 12,5% годовых в долларах.
Банк |
НОМИНАЛЬНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТОВ В ДОЛЛАРАХ И ЕВРО По видам кредитования |
|||
---|---|---|---|---|
|
Пополнение оборотных средств, номинальных годовых (доллар/евро) |
На развитие бизнеса, номинальных годовых (доллар/евро) |
На покупку бизнес-авто, номинальных годовых (доллар/евро) |
На покупку, бизнес-недвижимости, номинальных годовых (доллар/евро) |
Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей |
||||
Кредобанк |
7,5% / 7,5% |
- |
8,25% / 8,25% |
8,25% / 8,25% |
UKRSIBBANK |
8,5% / 7,5% |
- |
8,5% / 7,5% |
8,5% / 7,5% |
ПроКредит Банк |
9% / 9% |
- |
- |
9% / 9% |
Укрэксимбанк |
10,7% / 10,6% |
10,7% / 10,6% |
10,7% / 10,6% |
10,7% / 10,6% |
ОТП Банк |
12% / 12% |
- |
12% / 12% |
12% / 12% |
Пивденный |
12% |
- |
- |
- |
Ощадбанк |
12% / 12% |
12% / 12% |
12% / 12% |
12% / 12% |
Crédit Agricole |
12,5% / 11,5% |
12,5% / 11,5% |
- |
12,5% / 11,5% |
UniCredit Bank |
12,5% / 12,5% |
- |
12,5% / 12,5% |
12,5% / 12,5% |
Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг» |
||||
Агрокомбанк |
14% / 12% |
- |
- |
- |
Окси Банк |
14% / 12% |
- |
- |
- |
Радабанк |
17% (только доллар) |
- |
- |
- |
Банк |
НОМИНАЛЬНЫЕ СТАВКИ КРЕДИТОВ В ДОЛЛАРАХ И ЕВРО По видам кредитования |
|
---|---|---|
|
На покупку оборудования, номинальных годовых (доллар/евро) |
Агрокредит, номинальных годовых (доллар/евро) |
Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей |
||
Кредобанк |
8,25% / 8,25% |
Аграриям – на общих основаниях |
ПроКредит Банк |
Только аграрное оборудование 9% / 9% |
Аграриям – на общих основаниях |
Crédit Agricole |
12,5% / 11,5% |
12% / 11% |
UniCredit Bank |
12,5% / 12,5% |
Аграриям – на общих основаниях |
ОТП Банк |
- |
Аграриям – на общих основаниях |
Ощадбанк |
12% / 12% |
Аграриям – на общих основаниях |
UKRSIBBANK |
8,5% / 7,5% |
Аграриям – на общих основаниях |
Укрэксимбанк |
10,7% / 10,6% |
Аграриям – на общих основаниях |
Условия кредитов на пополнение оборотных средств в долларах и евро
А теперь подробнее расскажем об условиях кредитов в долларах и евро на пополнение оборотных средств.
Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются для займов на пополнение оборотного капитала так:
Банк |
Объем кредита / цена залога, % |
Цена залога / объем кредита |
---|---|---|
142,86% |
0,7 |
|
Кредобанк |
80% |
1,25 |
70% |
1,43 |
|
60% |
1,67 |
|
Credit Agricole , Агрокомбанк , Радабанк, Окси Банк |
50% |
2 |
Не обязывает страховать залог по инвалютным займам на пополнение оборотных средств только ПроКредит Банк.
Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:
- Укрэксимбанк
- Credit Agricole;
- UniCredit Bank;
- Пивденный;
- Окси Банк;
- Радабанк.
Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагают ПроКредит Банк и Агрокомбанк.
Сроком до трех лет оборотные средства в долларах и евро пополняют в кредит:
- Ощадбанк;
- ОТП Банк;
- Кредобанк.
До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений – ПроКредит Банк, UniCredit Bank, Окси Банк, Радабанк.
Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию – кроме Укрэксимбанка и Кредобанка.
Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию только Укрэксимбанк, но у него есть ежемесячная комиссия.
С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):
Банк |
Одноразовая комиссия, от суммы кредита |
Ежемесячная комиссия |
---|---|---|
Укрэксимбанк |
Нет |
0,1% от суммы кредита |
Ощадбанк |
0,5% |
Нет |
ОТП Банк |
0,75% |
Нет |
ПроКредит Банк, Credit Agricole, UniCredit Bank, Агрокомбанк, Окси Банк, Радабанк |
1% |
Нет |
Кредобанк |
1,5% |
0,15% от суммы кредита |
UKRSIBBANK |
1,5% |
Нет |
Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:
- UKRSIBBANK;
- Credit Agricole;
- Кредобанк.
Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до пяти дней) на пополнение оборотных средств, значатся лишь ПроКредит Банк и Агрокомбанк. В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели, а то и целый месяц.
Кредитные каникулы заведомо свойственны Кредобанку (12 месяцев) и ПроКредит Банку – до 23 месяцев по возобновляемой кредитной линии и до 11 месяцев по иным видам кредитов в долларах и евро. Остальные банки вопрос отсрочек могут решить индивидуально (кроме Укрэксимбанка, Радабанка и банка «Credit Agricole», не применяющих отсрочек вовсе).
И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в долларах сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка (таблица) и меньших банков, исследованных компанией «Простобанк Консалтинг» (после таблицы), на 24 сентября 2015 года.
КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ДОЛЛАРАХ срок в 1 год |
|||
---|---|---|---|
Банк |
Реальная ставка в долларах, годовых |
Номинальная ставка в долларах, годовых |
Сумма кредита / стоимость залога, % |
ПроКредит Банк |
10,82%, только аннуитет |
9% |
142,8% |
UKRSIBBANK |
11,23% |
8,5% |
60% |
Ощадбанк |
12,91% |
12% |
70% |
Укрэксимбанк |
12,92%, только класс. схема |
10,7% |
70% |
Пивденный |
12,92%, только класс. схема |
12% |
70% |
ОТП Банк |
13,36% |
12% |
70% |
Кредобанк |
13,52% |
12% |
80% |
Crédit Agricole |
14,31%, только класс. схема |
12,5% |
50% |
UniCredit Bank |
14,35%, только класс. схема |
12,5% |
60% |
КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ В ЕВРО срок в 1 год |
|||
---|---|---|---|
Банк |
Реальная ставка в евро, годовых |
Номинальная ставка в евро, годовых |
Сумма кредита / стоимость залога, % |
UKRSIBBANK |
10,24% |
7,5% |
60% |
ПроКредит Банк |
10,82%, только аннуитет |
9% |
142,8% |
Укрэксимбанк |
12,82%, только класс. схема |
10,6% |
70% |
Ощадбанк |
12,91% |
12% |
70% |
Пивденный |
12,92%, только класс. схема |
12% |
70% |
Crédit Agricole |
13,31%, только класс. схема |
11,5% |
50% |
ОТП Банк |
13,36% |
12% |
70% |
Кредобанк |
13,52% |
12% |
80% |
UniCredit Bank |
14,35%, только класс. схема |
12,5% |
60% |
Из меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей долларовой реальной ставке):
- Агрокомбанк – 15,81% реальных годовых в долларах и 13,81% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%, только аннуитет.
- Окси Банк – 15,85% реальных годовых в долларах и 13,85% реальных годовых в евро при сроке в один год; объем кредита / цена залога 50%.
- Радабанк – для срока в один год ставка в долларах 18,85% реальных годовых, в евро не кредитует, объем кредита / цена залога 50%.
Обновлено: 25.09.2015
Автор: Олег Кочевых