Иллюстрация www.sxc.hu

Кредиты на пополнение оборотных средств за первый месяц осени подорожали, прибавив в стоимости, в среднем, 0,5 п.п. по займам сроком на три года и 0,3 п.п. по займам сроком один год. Начать же обзор Prostobiz.ua предлагает с немногочисленных кредитных новостей для предпринимателей последней недели.

На минувшей неделе Верховная Рада, в соответствии с пожеланиями президента,  внесла поправки в закон об урегулировании отношений между кредиторами и потребителями финансовых услуг, принятый летом и отправленный на доработку главой государства. Так, помимо нашумевшего запрета потребительских валютных кредитов, ряд изменений коснулся и бизнеса. В частности, была усилена защита прав и интересов кредиторов должника в процедуре возобновления его платежеспособности или признания банкротом, и был заложен фундамент создания ровных и справедливых условий удовлетворения требований всех категорий кредиторов.

Также на минувшей неделе была опубликована статистика от регулятора, согласно которой в августе 2011 года общий объем предоставленных кредитов вырос на 0,91% – до 807,830 млрд. гривен. Кроме этого, согласно статистике, доля просроченных кредитов замедлила темпы снижения, уменьшившись на 0,14 процентного пункта – до 10,29% от общей суммы выданных кредитов. В целом, на 1 сентября объем просроченной задолженности по кредитам составил 83,147 млрд. гривен, что на 0,45% меньше, чем на 1 августа 2011 года.

А непосредственно в сегменте кредитования бизнеса на пополнение оборотных средств за месяц со времени прошлого обзора произошли следующие изменения. Численность игроков в этом сегменте из ряда 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей не изменилась (19 банков из 25, из них 10 учреждений выдают такие кредиты и в инвалюте). При этом если в прошлом месяце можно было порадоваться снижению ставок, то в сентябре-2011 стоимость кредитов в некоторых учреждениях повысилась, правда, не настолько, чтобы перекрыть значительное удешевление продукта, которое произошло в середине лета.

Однако в результате средние реальные ставки кредитов на пополнение оборотных средств у банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей в гривне немного подросли, снова преодолев оставленный было в прошлом месяце рубеж в 20% реальных годовых. Больше всего подорожали самые долгосрочные из доступных кредитов на пополнение оборотных средств – сроком на три года в гривне: в среднем, более чем на половину процентного пункта.

В долларах по результатам месяца даже произошло небольшое снижение ставок, что, впрочем, не особо отразилось на общей тенденции (см. график ниже).

Если говорить о динамике ставок за более долгосрочный период, то стоит отметить, что средние ставки по кредитам в гривне сроком на год по итогам сентября показали рост впервые с начала 2011 года (впрочем, как и ставки в инвалюте, правда, за более долгий период). При этом по сроку три года в гривне средние ставки также продемонстрировали рост, но в течение года изменение этого показателя происходило скачкообразно, скорее всего, из-за изменения количества банков, выдающих кредиты на такой срок. Так, по данным компании «Простобанк Консалтинг», еще в мае-2011 получить заем сроком на три года можно было в 5-ти учреждениях, тогда как по состоянию на 26.09.2011 г. такое предложение есть лишь у 2-х банков из 25-ти лидеров рынка (это Райффайзен Банк Аваль и Укргазбанк).

Как и месяц назад, в сентябре-2011 происходили изменения в сфере минимальных для каждого банка из числа 25 лидеров коэффициентов покрытия залоговой стоимостью объема кредита (КПЗС). Так, у Кредитпромбанка этот параметр вернулся, после изменения в прошлом месяце, до КПЗС=1,25 (кредит до 80% цены залога), а у Укрсоцбанка – изменился до КПЗС=1,667 (кредит до 60% цены залога).

У меньших банков в сентябре 2011 года не было замечено изменений в сфере КПЗС кредитов на пополнение оборотных средств.

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку минимальных у каждого банка гривневых ставок по кредитам на пополнение оборотных средств сроком один год, а также уровень КПЗС по этим же программам. Просмотреть рейтинги предложений банков по данному продукту в инвалютах, на другие сроки и в зависимости от формы погашения (аннуитет/«классика») можно в разделе «Рейтинги кредитов на пополнение оборотных средств» портала Prostobiz.ua.

Кредиты на пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 26 сентября 2011 года

Из меньших банков кредиты в гривне на пополнение оборотных средств, предлагают, в частности, такие банки (если специально не упомянуто, то параметры таковы: отсрочки выплат решаются индивидуально, схема погашения – и аннуитет, и классическая, залог – и недвижимое, и движимое имущество, штрафных санкций за досрочное погашение нет).

• Банк Кипра   – займ до трех лет или невозобновляемая кредитная линия сроком до восьми лет. КПЗС=1,67. Номинальная ставка 14,9% или 15,5% годовых, одноразовая комиссия 1%. Погашение только по классической схеме. Отсрочка по кредитной линии до полугода, по займу отсрочки нет.
• Правэкс-Банк  – займ до трех лет, КПЗС=2. Номинальная ставка 16,5% годовых, одноразовая комиссия отсутствует. Погашение только по классической схеме.
• Universal Bank   – кредитная линия с плавающей ставкой сроком до трех лет (КПЗС=1,67, одноразовая комиссия 1%, ставка равна 16,9% годовых, штраф за досрочное погашение 1% суммы погашения) или кредит сроком до одного года (КПЗС=1,67, ставка 18% для юрлиц и 20% для ЧП, одноразовая комиссия 1%, штрафов за досрочное погашение нет). Залог в обоих случаях – только недвижимость.
• Марфин Банк   – срок до трех лет. КПЗС=2. Ставка 17% годовых, одноразовая комиссия 1,5%.
• Мегабанк   – кредит до одного года. КПЗС=1,43. Ставка 17% годовых, одноразовая комиссия 1%.
• Всеукраинский Банк Развития   – срок до двух лет. КПЗС=2. Ставки 19% и 20% годовых, одноразовая комиссия 1%.
• Киевская Русь   – срок от одного месяца до трех лет. КПЗС=1,67. Ставка 19% годовых, одноразовая комиссия 1%.
• Platinum Bank   – срочный кредит на один год (КПЗС=1,67, ставка 20,2% годовых, одноразовая комиссия 1,5%) или кредитная линия до трех лет (КПЗС: 1,67; 2,5; 3,33, ставки 19,5%, 19,7%, 20,2% годовых, одноразовая комиссия 1,5%). Залог – только недвижимость.
• Терра Банк   – срок один год. КПЗС=1,11. Ставка 20% годовых, одноразовая комиссия 0,5%. Только классическая схема погашения.
• Энергобанк   – срок один год. КПЗС=1,54. Ставка 20% годовых, одноразовая комиссия 0,95%.
• Астра Банк   – кредит до трех лет. КПЗС=2. Ставка 21% и 20% годовых, одноразовая комиссия 1% – для клиентов, которые комплексно обслуживаются в Астра Банке (подключены к системе Клиент-Банк, открыли зарплатный проект, перевели в банк часть денежного оборота, соответствующего кредитной задолженности). В остальных случаях процентная ставка 21% годовых, одноразовая комиссия 0,55 % годовых.
• Crédit Agricole   – срок один год. КПЗС=1,67. Ставка 21% годовых, одноразовая комиссия 1%. Отсрочек нет.
• Пивденкомбанк   – срок один год. КПЗС=2. Ставка 21% годовых, одноразовая комиссия 1,5%. Залог – только недвижимость. Отсрочка до полугода.
• ПроКредит Банк  – срок до двух лет, процентная ставка – 21% годовых, одноразовая комиссия 2% от суммы, КПЗС=1,25.
• Укринбанк   – срок до трех лет. КПЗС=1,25. Ставка 22,5% годовых, одноразовая комиссия 0,5%.

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua  (введите точный адрес, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километров от указанного места).