Кредиты на пополнение оборотных средств не дорожают: обзор рынка займов для юрлиц на 13 ноября 2014 года 13.11.2014

Тарифы займов на пополнение оборотных средств равномерно распределились от 20% до 30% реальных годовых. При этом кредиторов на этом популярнейшем рынке остается довольно много, а удорожаний-удешевлений таких займов происходит очень мало. Актуальный срез тарифов и условий рынка займов на пополнение оборотного капитала в гривне на исходе 2014 года предлагает Prostobiz.ua

Кредиты на пополнение оборотных средств не дорожают: обзор рынка займов для юрлиц на 13 ноября 2014 года

К середине ноября 2014 года на рынке гривневых займов на пополнение оборотных средств осталось 11 крупных игроков – из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Из сегмента ушли Укргазбанк и ненадолго возвращавшийся Банк Кредит Днепр, на смену которым пришел Первый Украинский Международный Банк.

Традиционно пополняют оборотный капитал заемными средствами под залог две французских «дочки» – UKRSIBBANK, Сrédit Agricole; «итальянка» и «венгерка» – UniCredit Bank и ОТП Банк; а также квартет украинских акул банковского бизнеса – Укрэксимбанк, Ощадбанк, Дельта Банк и, как уже сказано, ПУМБ.

Закажите кредит на пополнение оборотных средств в любом банке. Это можно сделать здесь – бесплатно, с предварительным изучением и сравнением всех условий.

В целом, в данной кредитной сфере и с близкими к ней по своим задачам овердрафтами работает наибольшее количество банков – как крупных (в остальных сегментах наблюдается лишь 5-8 банков из числа 25 лидеров), так и изученных нами меньших финучреждений. И это не только особенности предложения, рисковых возможностей – но и преимущественный, едва ли не единственный предмет спроса со стороны бизнес-заемщиков в данный момент – говорят эксперты.

«На текущий момент подавляющее большинство поступающих от клиентов запросов на финансирование представляют собой запросы на финансирование текущей деятельности – пополнение оборотного капитала», – констатирует Елена Рудик, руководитель департамента по работе с малым и средним бизнесом Первого Украинского Международного Банка. «Доминирующей целью получения займа является финансирование текущей деятельности», - соглашается с коллегой Татьяна Кононова, директор по корпоративному бизнесу Надра Банка.

А в некоторых банках менеджеры готовы уточнить относительные показатели кредитования на пополнение оборотных средств осенью 2014 года – и эти числа свидетельствуют о колоссальном преобладании выдачи таких бизнес-займов относительно любых других. «Наибольшей популярностью пользуются кредиты на пополнение оборотных средств (кредиты на покупку основных средств занимают около 5% в общей доле продаж)», – фиксирует Андрей Кашперук, начальник департамента розничных продаж UKRSIBBANKа.

Читайте – Как получить бизнес-кредит в режиме онлайн

Тарифы ниже 20% реальных годовых при сроке в один год свойственны теперь только UKRSIBBANKу. В диапазоне 20%-22,5% реальных годовых работает, помимо UKRSIBBANKа, из изученных нами банков ПроКредит Банк, Райффайзен Банк Аваль и Ощадбанк (а также ПУМБ – но лишь для сумм выше 500 тысяч гривен, иначе ставка на 2 процентных пункта выше).

Средняя реальная ставка с конца лета не меняется – все время уравновешиваются как удорожания и удешевления, так и уход с рынка банков со ставками ниже и выше среднего.

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

в гривне

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 13 ноября 2014 года, годовых

Изменение за три месяца, процентные пункты

1 год

23,74%

0,03

Не обязывают страховать залог по краткосрочным займам на пополнение оборотных средств ПроКредит Банк, Диамантбанк и банк «Киевская Русь». Дорогое страхование залога (0,4% от его стоимости) возможно при займах UKRSIBBANKа. Для остальных учреждений страховые полисы по кредитным залогам можно приобрести за 0,25%-0,3% от цены залога.

Титульное страхование (полис по риску потери права собственности на объект) теоретически не применяется ни одним банком. Страхование жизни заемщика-ФЛП требует только Укрэксимбанк.

Считайте кредитные выплаты: Кредитный калькулятор 

Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:

  • Укрэксимбанк
  • UniCredit Bank;
  • UKRSIBBANK
  • Пивденный

Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагают ПроКредит Банк, Дельта Банк, Райффайзен Банк Аваль, Агрокомбанк, Сredit Agricole.

Ищите: Налоговые инспекции городов Украины: адреса, телефоны 

Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются так:

МАКСИМАЛЬНЫЙ ОБЪЕМ ЗАЙМА

ОТНОСИТЕЛЬНО СТОИМОСТИ ЗАЛОГА

у бизнес-кредитов на пополнение оборотных средств в гривне

Банк

Объем кредита / цена залога, %

Цена залога / объем кредита

ПроКредит Банк

142,86%

0,7

Райффайзен Банк Аваль 

80%

1,25

ОТП БанкУкрэксимбанкОщадбанкПервый Украинский Международный Банк, ПивденныйРадикал БанкКСГ Банк , Банк Стандарт

70%

1,43

UniCredit BankКиевская РусьUKRSIBBANK, Диамантбанк

60%

1,67

Дельта БанкЕвробанк, Агрокомбанк, Credit Agricole

50%

2

Сроком до трех лет оборотные средства пополняют в кредит из числа лидеров рынка Ощадбанк, ОТП Банк, Первый Украинский Международный Банк, Киевская Русь. Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» сроком до трех лет выдают займы на пополнение оборотных средств такие учреждения: Радикал Банк, Евробанк, КСГ Банк.

До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений – UniCredit Bank, ПроКредит Банк, Дельта Банк.

Ищите: ближайшие к Вам отделения банков

Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию. В качестве исключения – Укрэксимбанк (0,1% от суммы займа).

Среди изученных нами банков не взимает одноразовую комиссию (это очень важно для займов на сроки в один-четыре месяца) Банк Стандарт, КСГ Банк и Укрэксимбанк (но у последнего есть ежемесячная комиссия). В остальных учреждениях начальная комиссия равна 0,5%-1,5% от суммы займа, за исключением Дельта Банка (1,99%)

С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):

ОДНОРАЗОВЫЕ И ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ КОМИССИИ

бизнес-кредитов на пополнение оборотных средств в гривне

Банк

Одноразовая комиссия, от суммы кредита

Ежемесячная комиссия

КСГ Банк, Банк Стандарт

Нет комиссий

Реальная ставка равна номинальной

Укрэксимбанк

Нет

0,1% от суммы кредита

Ощадбанк, Киевская Русь, Пивденный

0,5%

Нет

Первый Украинский Международный Банк

0,68%

Нет

ОТП Банк (возобн.линия)

0,75%

Нет

ПроКредит Банк, Радикал Банк, ОТП Банк, Евробанк, Диамантбанк, Credit Agricole, Райффайзен Банк Аваль (0,99%), UniCredit Bank, Агрокомбанк

1%

Нет

UKRSIBBANK

1,5%

Нет 

Дельта Банк

1,99%

Нет

Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:

  • UKRSIBBANK;
  • Дельта Банк;
  • Credit Agricole.

Среди финучреждений, которые наиболее оперативно оформляют кредит (до семи дней) на пополнение оборотных средств, значатся банки:

  • UniCredit Bank;
  • Райффайзен Банк Аваль;
  • Укрэксимбанк
  • Диамант Банк;
  • ПроКредит Банк;
  • Киевский Русь;
  • Радикал Банк;
  • Агрокомбанк.

В остальных финучреждениях процесс оформления кредитов на пополнение оборотных средств занимает больше недели.

Изучайте: Рейтинги кредитов на пополнение оборотных средств

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком в один год от банков из числа 25 лидеров рынка (таблица) и меньших банков, исследованных компанией «Простобанк Консалтинг» (после таблицы), на 13 ноября 2014 года.

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

в гривне, срок в 1 год

Банк

Реальная ставка, годовых

Номинальная ставка, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

UKRSIBBANK

19,67%

16,9%

60%

Райффайзен Банк Аваль

20,77%, только аннуитет

22%

80%

Ощадбанк

22,89%

22%

70%

Пивденный

22,92%, только класс. схема

22%

70%

Укрэксимбанк

23,72%, только класс. схема

21,5%

70%

Crédit Agricole

23,79%, только аннуитет

22%

50%

Киевская Русь

23,89%

23%

60%

Первый Украинский Международный Банк

24,72%, выше 500 тысяч гривен – 22,72%

23,5%, выше 500 тысяч гривен – 21,5%

70%

UniCredit Bank

24,85%

23%

60%

ОТП Банк

25,34%

23%

70%

Дельта Банк

30,52%, возобн. линия 31,52%, только аннуитет

26,99%, возобн. линия 27,99%

50%

Читайте также:

Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке):

  • ПроКредит Банк – для срока в один год ставка 21,79% реальных годовых (20% номинальных годовых); объем кредита / цена залога 142,8%, только аннуитет.
  • Киевская Русь – срок до трех лет, для срока в один год ставка 23,89% реальных годовых, объем кредита / цена залога 60%.
  • Банк Стандарт – для срока в один год (максимального) ставка 25% номинальных и реальных годовых (комиссий нет); объем кредита / цена залога 70%.
  • Агрокомбанк – для срока в один год (максимального) ставка 26,77% реальных годовых, только аннуитет, объем кредита / цена залога 50%.
  • Диамантбанк – для срока в один год (максимального) ставка 26,78% реальных годовых; объем кредита / цена залога 50%.
  • Евробанк – для срока в один год ставка 26,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 50%.
  • Радикал Банк – для срока в один год ставка 27,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
  • КСГ Банк – до 70% цены залога, срок до трех лет, комиссий нет, ставка номинальная и реальная для любого срока – 28% годовых.
 

Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?