Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Несмотря на летний сезон, добрый десяток крупных банков за июнь-июль 2011 года существенно снизил ставки кредитов на пополнение оборотных средств. Различные аспекты динамики этого сегмента за последние месяцы описывает Prostobiz.ua.

За месяц со времени прошлого обзора кредитов на пополнение оборотных средств на Prostobiz.ua численность игроков в этом сегменте из ряда 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей не изменилась (19 банков из 25).

Зато ставки в гривне в конце июня и начале июля снизило больше половины из этих 19 банков. В результате рейтинговая таблица кредитов на пополнение оборотных средств изменилась до неузнаваемости – и в верхней (топовой по дешевизне), и в нижней своей части.  Повышение же ставок засвидетельствовано лишь у одного финучреждения. Что интересно, у почти двадцати меньших банков, изучаемых в последнее время компанией «Простобанк Консалтинг», снижения ставок были единичны (зато до крайне низких величин, о чем подробней – далее), и эта «консервативность» средних и малых финучреждений даже как-то контрастирует с повальным падением стоимости таких кредитов в июне-июле у банков-лидеров.

Неудивительно, что средние реальные ставки кредитов на пополнение оборотных средств у банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей продолжили в гривне, да и в евро довольно быстрое падение. А вот в долларах столь массового понижения ставок не произошло, средняя у банков-лидеров реальная ставка осталась на прежнем уровне.

По-прежнему в сфере сроков кредита крупных банков, кредитующих на сроки свыше полутора лет, всего четверо (Райффайзен Банк Аваль, Ощадбанк, Кредитпромбанк, Хрещатик). Зато у меньших банков, изучаемых в последнее время компанией «Простобанк Консалтинг» – а среди них кредиторов на пополнение оборотных средств почти два десятка – срок три года встречается почти у всех.

Не изменились и минимальные для каждого банка коэффициентам покрытия залоговой стоимостью объема кредита (КПЗС):

Рыночные минимумы ставок в данном сегменте вновь теперь принадлежат меньшим банкам (месяц назад пальму первенства в дешевизне таких кредитов твердо держало несколько очень крупных финучреждений). После резкого снижения ставок Банком Кипра его реальная ставка в гривне при сроке один год достигла рекордных 16,75% годовых, ненамного отстает от него Правэкс-Банк с 17% реальных годовых в гривне, чуть дороже кредиты Кредобанка (17,95% реальных годовых в гривне). Тогда как самые дешевые кредиты на пополнение оборотных средств у банков из числа 25 лидеров достигают величин 17,76% реальных годовых (банк «Форум») и 17,90% реальных годовых (Erste Bank).

Зато в промежутке 18%-20% реальных годовых в гривне при сроке один год крупных банков – шесть (Укрсоцбанк, ВТБ Банк, Альфа-Банк, Укргазбанк, Кредит Днепр, VAB Банк), а изучаемых нами меньших банков – всего двое (Астра Банк, Мегабанк). Причины просты – во-первых, у некоторых банков из числа 25 лидеров уже встречаются номинальные ставки 17% годовых, тогда как меньшие банки пока, в основном, придерживаются уровня 18%-19% годовых.

А во-вторых – и это постоянная тенденция – крупные банки в последнее время довольствуются меньшими одноразовыми комиссиями – от 0,5% годовых. Встречаются уже и кредиты на пополнение оборотных средств вообще без комиссий (ПУМБ), с одноразовыми комиссиями всего 0,1% суммы (Кредит Днепр), 0,2% (Пивденный), 0,4% суммы (Хрещатик). А вот у меньших банков одноразовая комиссия пока что еще не опускается ниже уровня  1%-1,5% суммы. А если одноразовая комиссия у меньшего банка «меньше процента» или отсутствует, там наверняка есть ежемесячная комиссия, заметно увеличивающая реальную ставку по кредиту.

Наконец, скажем о таком ограничительном параметре, как максимальный объем кредита на пополнение оборотных средств по отношению к объему оборота компании. Абсолютное большинство банков делает выводы о возможном таком соотношении индивидуально. Однако нам известны два учреждения, прописывающие такой лимит заведомо и фиксированно. Так, Erste Bank выдает такие кредиты в объеме до 30% выручки за последний календарный год; а банк «Киев» – в объеме до 40% выручки за последний фактический (до момента подачи документов в банк) год.

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку минимальных у каждого банка гривневых ставок по кредитам на пополнение оборотных средств сроком один год, а также уровень КПЗС по этим же программам. Просмотреть рейтинги предложений банков по данному продукту в инвалютах, на другие сроки и в зависимости от формы погашения (аннуитет/«классика») можно в разделе «Рейтинги кредитов на пополнение оборотных средств» портала Prostobiz.ua.

Кредиты на пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком один год от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18 июля 2011 года.

Из меньших банков кредиты в гривне на пополнение оборотных средств, предлагают, в частности такие банки (если специально не упомянуто, то параметры таковы: отсрочки выплат решаются индивидуально, схема погашения – и аннуитет, и классическая, залог – и недвижимое, и движимое имущество, штрафных санкций за досрочное погашение нет).

• Банк Кипра   – займ до трех лет или невозобновляемая кредитная линия сроком до восьми лет. КПЗС=1,67. Ставка 14,9% или 15,5% годовых, одноразовая комиссия 1%. Погашение только по классической схеме. Отсрочка по кредитной линии до полугода, по займу отсрочки нет.
• Астра Банк   – кредит до трех лет. КПЗС=2. Ставка 18% и 19% годовых, одноразовая комиссия 1%.
• Мегабанк   – кредит до трех лет. КПЗС=1,54. Ставка 19% годовых, одноразовой комиссии нет, ежемесячная комиссия 0,04% суммы займа (реальная ставка при сроке один год 19,86% годовых).
• Universal Bank   – кредит до трех лет (КПЗС=2, ставка 18,5%, одноразовая комиссия 1,5%, штраф за досрочное погашение 1% суммы погашения) или кредитная линия сроком один год (КПЗС=1,67, выплата тела кредита в конце срока, а процентов ежемесячно, одноразовая комиссия 1,5%, ставка плавающая – на 18.07.2011 равна 17,5% годовых). Залог в обоих случаях – только недвижимость.
• Crédit Agricole   – срок один год. КПЗС=1,67. Ставка 18,5% годовых, одноразовая комиссия 1%. Отсрочек нет.
• Марфин Банк   – срок до трех лет. КПЗС=2. Ставка 18% годовых, одноразовая комиссия 1,5%.
• Киев   – срок один год. КПЗС=1,67. Ставка 18% годовых, одноразовая комиссия 1,5%. Только аннуитет.
• Platinum Bank   – кредит до трех лет. КПЗС=1,67. Ставка 18,4% годовых, одноразовая комиссия 1,5%. Залог – только недвижимость.
• Всеукраинский Банк Развития   – срок до двух лет. КПЗС=2. Ставки 19% и 20% годовых, одноразовая комиссия 1%.
• Киевская Русь   – срок от одного месяца до трех лет. КПЗС=1,67. Ставка 19% годовых, одноразовая комиссия 1%.
• Энергобанк   – срок один год. КПЗС=1,54. Ставка 20% годовых, одноразовая комиссия 0,95%.
• Укринбанк   – срок до трех лет. КПЗС=1,25. Ставка 22,5% годовых, одноразовая комиссия 0,5%.
• Пивденкомбанк   – срок один год. КПЗС=2. Ставка 21% годовых, одноразовая комиссия 1,5%. Залог – только недвижимость. Отсрочка до полугода.
• Плюс Банк   – срок до двух лет. КПЗС=2. Ставка 19% годовых, одноразовая комиссия 3%, ежемесячная комиссия 0,1% от остатка (реальная ставка при сроке один год 25,55% годовых).
• Терра Банк   – срок один год. КПЗС=2. Ставка 22% годовых, одноразовая комиссия 0,5%, ежемесячная комиссия 0,5% от суммы займа (реальная ставка при сроке один год 34% годовых). Только классическая схема погашения.