Кредиты на пополнение оборотных средств стремятся к 30% реальных годовых: обзор рынка займов для малого бизнеса на 9 апреля 2015 года

Каждый месяц с рынка займов для малого и среднего бизнеса уходит по два крупных банка, а средний тариф кредитования повышается на 1-1,5 процентных пункта. Таковы итоги первого квартала 2015 года на рынке кредитов на пополнение оборотного капитала. Тем не менее, базовые ставки ниже 25% реальных годовых все еще существуют, – пишет Prostobiz.ua

За февраль-март 2015 годов на рынке гривневых займов на пополнение оборотных средств прошла рекордная «ротация на убыль» – осталось 8 из 12 крупных игроков (из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей). От западных «дочек» осталась только самая стойкая троица – UniCredit Bank, УкрСиббанк, Райффайзен Банк Аваль. От частных украинских банков-лидеров на рынке по-прежнему работает тоже троица: Пивденный, Фидобанк и Диамантбанк (правда, ставки всех трех – выше 28,75% реальных годовых). И конечно же, теоретически сохраняют кредитование государственные Укрэксимбанк и Ощадбанк.

Ставки за второй и третий месяц года повысили почти все. Если раньше тарифы типа 23,7% или 24,6% реальных годовых мы относили к достаточно высоким – то теперь про банки с этим уровнем цен хочется с приятным удивлением сказать: «надо же, какие молодцы, не повысили тарифы даже сейчас». Таких «молодцов» с прежним уровнем базовых кредитных ставок (по крайней мере, осенним уровнем 2014 года) ниже 25% реальных годовых из всех изученных нами банков к апрелю 2015 года осталось ровно два – Укрэксимбанк и UniCredit Bank.

Заказать кредит на пополнение оборотных средств в любом банке можно здесь.

«Для внешних клиентов, с которыми не сформирована история взаимоотношений, доступ к ресурсам сейчас ограничен», – напоминает Игорь Кусковский, начальник управления малого бизнеса ВТБ Банка. «Важно, чтобы бизнес заемщика был прибыльным, при этом дохода компании должно быть достаточно для качественного обслуживания задолженности по кредиту. Эти подходы не изменились – но приходится при планировании дохода бизнеса ориентироваться на негативные прогнозы развития экономики», – уточняет Евгений Бородин, начальник центра среднего и малого бизнеса департамента розничных продаж УкрСиббанка.

Читайте – Как получить бизнес-кредит в режиме онлайн

Тарифы ниже 23,7% реальных годовых при сроке в один год в апреле 2015 года не свойственны уже никому. Тарифы в промежутке от 23,7% и 24,85% реальных годовых еще теоретически имеются у Укрэксимбанка и UniCredit Bank. Из изученных нами меньших банков – минимальные ставки на уровне 25,85% и 26,67% реальных годовых замечены, что интересно, у двух львовских учреждений: Окси Банка и Кредобанка.

Средняя реальная ставка за февраль-март 2015 года повысилась на рекордные 2,5 процентных пункта – займы дорожали почти у всех, кто остался на рынке.

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

в гривне

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 9 апреля 2015 года, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

1 год

27,33%

2,49

Не обязывают страховать залог по краткосрочным займам на пополнение оборотных средств ПроКредит Банк и Диамантбанк. Дорогое страхование залога (0,4% от его стоимости) возможно при займах УкрСиббанка. Для остальных учреждений страховые полисы по кредитным залогам можно приобрести за 0,25%-0,3% от цены залога.

Титульное страхование (полис по риску потери права собственности на объект) теоретически не применяется ни одним банком. Страхование жизни заемщика-ФЛП требует только Укрэксимбанк.

Считайте кредитные выплаты: Кредитный калькулятор 

Погашение займа исключительно по классической схеме проводят:

  • Укрэксимбанк
  • UniCredit Bank;
  • УкрСиббанк;
  • Пивденный;
  • Райффайзен Банк Аваль;
  • Окси Банк;
  • Радабанк.

Остальные банки предлагают клиентам также и аннуитетную схему платежей. Только аннуитет предлагают ПроКредит Банк, Агрокомбанк, Сredit Agricole.

Ищите: Налоговые инспекции городов Украины: адреса, телефоны 

Минимальные коэффициенты покрытия суммы кредита стоимостью залога (КПЗС) среди всех исследуемых «Простобанк Консалтинг» банков распределяются так:

МАКСИМАЛЬНЫЙ ОБЪЕМ ЗАЙМА

ОТНОСИТЕЛЬНО СТОИМОСТИ ЗАЛОГА

у бизнес-кредитов на пополнение оборотных средств в гривне

Банк

Объем кредита / цена залога, %

Цена залога / объем кредита

ПроКредит Банк

142,86%

0,7

Райффайзен Банк Аваль , Кредобанк 

80%

1,25

УкрэксимбанкОщадбанк , ПивденныйРадикал БанкКСГ Банк ,Юнисон Банк 

70%

1,43

UniCredit BankУкрСиббанкФидобанк ,Диамантбанк

60%

1,67

Credit Agricole , ЕвробанкАгрокомбанк , Окси Банк

50%

2

Сроком до трех лет оборотные средства пополняет в кредит из числа лидеров рынка только Ощадбанк. Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» сроком до трех лет выдают займы на пополнение оборотных средств такие учреждения: Радикал Банк, Евробанк, КСГ Банк.

До двух лет кредиты на пополнение оборотных средств выдают, помимо названных учреждений – UniCredit Bank, ПроКредит Банк, Окси Банк, Радабанк.

Ищите: ближайшие к Вам отделения банков

Большинство учреждений по данным кредитам не взимают ежемесячную комиссию. В качестве исключения – Укрэксимбанк и Кредобанк (по 0,1% от суммы займа).

Среди изученных нами банков обходятся без одноразовой комиссии (это важно для займов на сроки в один-четыре месяца) КСГ Банк и Укрэксимбанк (но у последнего есть ежемесячная комиссия). В остальных учреждениях начальная комиссия равна 0,5%-1,5% от суммы займа.

С детальными условиями комиссионных платежей каждого банка из числа лидеров рынка от суммы кредита можно ознакомиться в таблице (сортировка по величине одноразовой комиссии):

ОДНОРАЗОВЫЕ И ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ КОМИССИИ

бизнес-кредитов на пополнение оборотных средств в гривне

Банк

Одноразовая комиссия, от суммы кредита

Ежемесячная комиссия

КСГ Банк

Нет комиссий

Реальная ставка равна номинальной

Укрэксимбанк

Нет

0,1% от суммы кредита

Кредобанк (линия «Актив»)

0,1%

0,1% от суммы кредита

Пивденный

0,5%

Нет

Ощадбанк, Фидобанк, ПроКредит Банк, Радикал Банк, Евробанк, Диамантбанк, Credit Agricole, Райффайзен Банк Аваль (0,99%), UniCredit Bank, Агрокомбанк, Юнисон Банк (1%-5%), Радабанк, Окси Банк

1%

Нет

УкрСиббанк

1,5% (кред. линии 1,7%)

Нет 

Недвижимость в залог без других вариантов обеспечения требуют банки:

  • УкрСиббанк;
  • Кредобанк.

Банки, которые наиболее оперативно оформляют кредит на пополнение оборотных средств (до семи дней) это:

  • UniCredit Bank;
  • Райффайзен Банк Аваль;
  • Укрэксимбанк
  • Диамантбанк;
  • ПроКредит Банк;
  • Агрокомбанк.

В остальных финучреждениях оформление кредитов на пополнение оборотных средств может занять и больше недели.

Изучайте: Рейтинги кредитов на пополнение оборотных средств

И теперь предлагаем вашему вниманию сводку базовых условий кредитов на пополнение оборотных средств для МСБ в гривне сроком в один год от банков из числа 25 лидеров рынка (таблица) и меньших банков, исследованных компанией «Простобанк Консалтинг» (после таблицы), на 9 апреля 2015 года. 

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ

в гривне, срок в 1 год

Банк

Реальная ставка, годовых

Номинальная ставка, годовых

Сумма кредита / стоимость залога, %

Укрэксимбанк

23,72%, только класс. схема

21,5%

70%

UniCredit Bank

24,85%

23%

60%

УкрСиббанк

26,67%, только класс. схема

23,9%

60%

Ощадбанк

26,78%

25%

70%

Фидобанк

28,77%

27%

60%

Пивденный

30,92%, только класс. схема

30%

70%

Райффайзен Банк Аваль

31,25%, только аннуитет

29,5%

80%

Диамантбанк

33,76%

32%

60%

Из меньших банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг», кредитуют малый бизнес на пополнение оборотных средств следующие учреждения (сортировка по наименьшей гривневой реальной ставке)

  • Окси Банк – для срока в один год ставка 25,85% реальных годовых, только классическая схема, объем кредита / цена залога 50%.
  • Кредобанк – для срока в один год ставка кредитной линии «Актив» 26,32% реальных годовых (24% номинальных годовых, ежемесячная комиссия 0,1% от суммы), объем кредита / цена залога 80%.
  • ПроКредит Банк – для срока в один год ставка 26,78% реальных годовых (25% номинальных годовых); объем кредита / цена залога 142,8%, только аннуитет.
  • Евробанк – для срока в один год ставка 26,78% реальных годовых, объем кредита / цена залога 50%.
  • Юнисон Банк – для срока в один год ставка 28,77% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
  • Агрокомбанк – для срока в один год (максимального) ставка 41,74% реальных годовых, только аннуитет, объем кредита / цена залога 50%.
  • Радикал Банк – для срока в один год ставка 41,74% реальных годовых, объем кредита / цена залога 70%.
  • Радабанк – для срока в один год ставка 31,85% реальных годовых (возобновляемая линия – 30,85% реальных годовых), только классическая схема, объем кредита / цена залога 50%.
  • КСГ Банк – до 70% цены залога, срок до трех лет, комиссий нет, ставка номинальная и реальная для любого срока – 32% годовых.

Опубликовано на сайте: 09.04.2015

Автор: Олег Кочевых

Источник: http://www.prostobiz.ua/

Тема дня

Аграриев завлекают в страхование

Финансисты пытаются "привить" аграриям спрос на страхование. IFC, Креди Агриколь Банк, "АХА Страхование" и "Сингента" обещают компенсировать производителям 50% стоимости страхования посевов пшеницы. Но не только требования кредиторов могут побудить аграриев страховаться, климатические изменения могут также подтолкнуть их к страхованию рисков.

Видео дня