Кредиты на развитие бизнеса еще выдаются: обзор условий займов для юрлиц на 22 декабря 2014 года 22.12.2014

Редеют ряды долгосрочных кредиторов бизнеса. Но зато неизменны в последние месяцы ставки у того десятка-другого банков, которые остались на бизнес-кредитном рынке. А это уже можно считать скромным украинским достижением – хотя бы на фоне последней динамики кредитных ставок в соседней России. Детально многоцелевые займы на развитие бизнеса изучал Prostobiz.ua

Кредиты на развитие бизнеса еще выдаются: обзор условий займов для юрлиц на 22 декабря 2014 года

Заметные игроки

В конце 2014 года на рынке многоцелевого кредитования на развитие бизнеса осталось семь серьезных банков – из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Осенью их было десять, но затем с дистанции временно сошло крупнейшее донецкое финучреждение (ПУМБ), а также одесский Имэксбанк и «дочка» российского Альфа-Банка, выдававшие бланковые микрозаймы физлицам-предпринимателям.

Теперь многоцелевые займы малый бизнес теоретически может получить в двух государственных банках (Укрэксимбанк, Ощадбанк), двух иностранных «дочках» (Сrédit Agricole и Райффайзен Банк Аваль, у последнего речь идет о беззалоговых кредитах юрлицам до четверти среднемесячного оборота по счетам). Помимо них, такие кредиты выдают в двух крупных частных банках с киевской пропиской (Киевская Русь и Дельта Банк) и одном учреждении с южной (одесской) пропиской, отраженной в названии (банк «Пивденный»).

Из десятков изученных нами меньших банков многоцелевые кредиты на развитие бизнеса сейчас выдает лишь Радикал Банк. А экспресс-займы без залога для ФЛП можно получить лишь в банке «Михайловский»; правда, с высокой ежемесячной комиссией, дающей за год свыше 60% переплаты по кредиту.

Тенденции рынка

«Банки пока будут развивать ту часть кредитования, которая, на их взгляд, является наиболее управляемой. Иными словами, среди юрлиц займы будут получать старые проверенные клиенты, бизнес которых для банка понятен и в которых они уверены. Такое кредитование будет достаточно ограниченным. Массовое кредитование юридических лиц начнется после стабилизации рынка», – констатирует Владимир Малый, директор департамента розничных продаж Идея Банка (полный ответ эксперта на украинском языке читайте здесь).

Выберите кредит: Бесплатный подбор кредита в режиме онлайн

Лидеры дешевизны кредитов, динамика ставок, средние ставки

Как и осенью 2014 года, так и наступившей зимой на рынке мы не обнаружили программ кредитов на развитие бизнеса дешевле 22,29% реальных годовых (это ставка Ощадбанка).

Тарифы за последние два месяца повысил банк «Сrédit Agricole». А понизил ставки банк «Пивденный», при том до довольно низкого – по нынешним временам – уровня: от 23,13% реальных годовых. И теперь одесское учреждение заняло второе место после Ощадбанка среди лидеров дешевизны займов.

Средние реальные ставки в гривне незначительно выросли, по-прежнему оставшись в пределах 24%-26% реальных годовых для разных сроков. Хотя два вышеназванных банка уравновесили динамику друг друга, но на среднерыночную ставку в сторону увеличения повлиял и уход Первого Украинского Международного Банка, имевшего в середине осени тариф ниже прежней средней ставки.

КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

в гривне

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 18 декабря 2014 года, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

3 года

24,73%

0,11

1 год

25,71%

0,13

Средние ставки кредитов на развитие в долларах и евро неизменно колеблются в диапазоне 12%-13% годовых для евро и 12,5%-13,5% для долларов.

Читайте: Лизинг авто и оборудования в режиме онлайн: тест бесплатного сервиса

Параметры залоговых кредитов на развитие бизнеса

В сфере коэффициента покрытия объема кредита стоимостью залога распределение минимальное: почти все изученные нами банки кредитуют юрлиц на развитие бизнеса до 70% цены залога – за исключением Ощадбанка и Дельта Банка, ограничивающихся половиной залоговой стоимости.

Только недвижимость в залог требуют из изученных нами банков Дельта Банк и Радикал Банк. Остальные игроки рассматривают в качестве залога и движимое имущество.

Страхование жизни заемщика если он ФЛП, требует из изученных нами учреждений только Укрэксимбанк (0,26% от объема кредита).Титульное страхование сейчас не свойственно ни одному из изученным нами банков. Дешевое страхование залога – по ставке меньше стандартных 0,3% цены залога – обещает организовать своим заемщикам только банк «Киевская Русь» (от 0,1% цены залога).

Погашение только по классической схеме выплат применяют Укрэксимбанк, Crédit Agricole, Пивденный, а также Дельта Банк по кредитам на развитие в форме кредитных линий. Только аннуитет требует тот же Дельта Банк – при срочных кредитах на развитие. Остальные кредиторы дают право выбора между аннуитетом и «классикой».

Наиболее длительные кредитные каникулы – сроком до года – предоставляет Укрэксимбанк. Отсрочку по платежам в шесть месяцев предлагает Дельта Банк. Точно не предоставляет кредитных каникул банк «Crédit Agricole». Остальные участники рынка принимают решение об отсрочке индивидуально по каждому клиенту.

Штрафные санкции за досрочное погашение кредита в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает из изученных нами кредиторов только Ощадбанк. Прочие игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Ищите: ближайшие к Вам отделения банков 

Наименьший срок оформления залогового кредита (до семи дней включительно) обещают в Дельта-Банке и банке «Киевская Русь». Остальные учреждения оставляют за собой право рассматривать заявки две недели и более.

Детальнее ознакомится с условиями кредитования для МСБ, как в национальной, так и в иностранной валюте, можно в «Рейтингах кредитов». А выбрать лучшие программы для указанных параметров можно, используя калькулятор потребительских кредитов .

И теперь предлагаем читателям табличные сводки актуальных базовых условий кредитов на развитие бизнеса – вначале бланковых, затем залоговых. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Беззалоговые займы на развитие бизнеса (бланковые кредиты, экспресс-кредиты)

Базовые условия кредитов без залога на развитие малого и среднего бизнеса от банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» на 18 декабря 2014 года.

ЭКСПРЕСС-КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

БЕЗ ЗАЛОГА

Сроки

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

1 год

Райффайзен Банк Аваль (программа «Доверие»)

26,76%

Банк Михайловский (только ФЛП)

69,84%

Залоговые кредиты на развитие бизнеса

Базовые условия кредитов на развитие малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 18 декабря 2014 года.

ЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

Срок

Объем кредита / цена залога, %

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

Реальная ставка в долларах, годовых

Реальная ставка в евро, годовых

1 год

50%

Ощадбанк 

22,89%

12,91%

12,91%

70%

Пивденный

23,37%, только класс. схема

12,37% только класс. схема

12,37% только класс. схема

70%

Укрэксимбанк 

23,72%, только класс. схема

12,92%, только класс. схема

12,82%, только класс. схема

70%

Киевская Русь

25,18%

Не кредитует

Не кредитует

70%

Crédit Agricole 

25,85%, только класс. схема

14,35%, только класс. схема

13,35%, только класс. схема

50%

Дельта Банк

30,52%-31,66%

не кредитует

не кредитует

3 года

50%

Ощадбанк

22,29%

12,31%

12,31%

70%

Пивденный

23,13%, только класс. схема

12,13% только класс. схема

12,13% только класс. схема

70%

Укрэксимбанк

23,84%, только класс. схема

13,04%, только класс. схема

12,94%, только класс. схема

70%

Crédit Agricole

24,65%, только класс. схема

13,15%, только класс. схема

12,15%, только класс. схема

70%

Киевская Русь

25,06%

Не кредитует

Не кредитует

50%

Дельта Банк

28,13%-29,28%

не кредитует

не кредитует

5 лет

70%

Укрэксимбанк 

23,86%, только класс. схема

13,06%, только класс. схема

12,96%, только класс. схема

70%

Crédit Agricole

24,39%, только класс. схема

12,89%, только класс. схема

11,89%, только класс. схема

70%

Киевская Русь

25,03%

Не кредитует

Не кредитует

 

Помимо этого, залоговые кредиты на развитие бизнеса выдает один из меньших банков:

  • Радикал Банк – срочный кредит или кредитная линия без обнуления сроком до трех лет, до 70% цены залога. Реальные ставки в гривне 26,58%-27,78% годовых, в долларах и евро – 14,61%-15,81% реальных годовых.

На нашем сайте вы можете найти другие полезные и актуальные статьи о кредитах для бизнеса.


Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?