Кредиты на развитие бизнеса по-прежнему редки: обзор условий займов для юрлиц на 17 cентября 2015 года

Единичные банки снижают ставки займов на развитие бизнеса – но в целом, единичные же банки вообще сейчас выдают такие кредиты. Да и экспресс-займы малому бизнесу при всей выгодности для банков их высоких ставок не принадлежат в период кризиса к популярным направлениям кредитования. Детально многоцелевые займы для МСБ изучал Prostobiz.ua

В начале осени 2015 года залоговые кредиты на развитие бизнеса выдает по-прежнему пять крупных банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Это три госбанка (Укрэксимбанк, Ощадбанк, Укргазбанк), банки «Пивденный» и «Credit Agricole». Из меньших учреждений такие займы для МСБ предоставляет Юнисон Банк.

На рынке бланковых экспресс-микрокредитов (более дорогих и на суммы до эквивалента 5-20 тысяч долларов), как и раньше, с юрлицами работает Райффайзен Банк Аваль, с физлицами-предпринимателями – Банк Михайловский. А вот программа Фидобанка для ФЛП, работавшая еще нынешним летом, сейчас временно свернута.

Лидеры дешевизны кредитов, динамика ставок, средние ставки

Резким – на восемь процентных пунктов – снижением тарифа с началом осени отметился Укргазбанк. После этого он тут же вошел в тройку лидеров по дешевизне средней реальной ставки кредитов на развитие бизнеса сроком в один год – если, конечно, уместно из пяти-шести кредиторов выбирать тройку лидеров. Кстати, два другие игрока этой тройки – тоже государственные учреждения: Ощадбанк и Укрэксимбанк. Близки к их тарифам (25,29%-27% реальных годовых) и ставки банка «Credit Agricole».

В сфере экспресс-кредитования снизил тарифы Райффайзен Банк Аваль – и сделал это уже не в первый и даже не во второй раз с весны-2015 (в отличие от Укргазбанка австрийская дочка не отминусовывала сразу 8 п.п. от базовой ставки, но сделала примерно то же в три-четыре захода с мая по сентябрь). Впрочем, по экспресс-кредитной программе «Доверие» и после удешевления ставка Райффайзен Банка Аваль пока превышает 30% реальных годовых.

Поскольку повышений ставок не было ни у кого, а банков в сегменте мало, то Укргазбанк в одиночку красиво и оптимистично перевел среднерыночный тариф, как говорят в авиации, «на один вертикальный эшелон ниже» – к уже не пугающей величине в 27% реальных годовых плюс-минус 0,4 процентного пункта: 

КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

в гривне

Срок кредита

Средняя реальная ставка на 17 сентября 2015 года, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

3 года

26,73%

2,19

1 год

27,39%

3,27

«Многоцелевой кредит «на развитие бизнеса» априори будет дороже займа, имеющего конкретное целевое назначение. Такой вид кредитной операции довольно сложен для банка в части мониторинга целевого использования, что повышает риски по нему и увеличивает стоимость», – указывает Кристина Голубан, начальник управления создания продуктов Коммерческого Индустриального Банка.

Параметры залоговых кредитов на развитие бизнеса

По коэффициенту покрытия объема кредита стоимостью залога большинство игроков кредитует до 70% цены залога – за исключением Ощадбанка, Укргазбанка и Юнисон Банка, ограничивающихся 50 процентами залоговой стоимости. Кредитный брокер «ГК «Каштан 2000» рассматривает и кредитные заявки на 100% цены залога.

Только недвижимость в залог требует из изученных нами банков Юнисон Банк. Остальные игроки рассматривают в качестве залога и движимое имущество.

Страхование жизни заемщика если он ФЛП, требуют из изученных нами учреждений только Укрэксимбанк (0,26% от объема кредита) и Банк Михайловский (0,35%).Титульное страхование сейчас не свойственно ни одному из изученным нами банков.

Погашение только по классической схеме выплат применяют четверо из пятерых крупных кредиторов на развитие бизнеса – Укрэксимбанк, Укргазбанк, Пивденный, Credit Agricole. Только аннуитет возможен по бланковым микрозаймам Райффайзен Банка Аваль и Банка Михайловский. Остальные банки дают возможность выбирать между аннуитетом и «классикой».

Наиболее длительные кредитные каникулы – сроком до года – предоставляет Укрэксимбанк. Отсрочку по платежам в шесть месяцев предлагает Юнисон Банк. Точно не предоставляют кредитных каникул Credit Agricole и Банк Михайловский. Остальные участники рынка принимают решение об отсрочке индивидуально по каждому клиенту.

Штрафные санкции за досрочное погашение кредита в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает из изученных нами кредиторов только Ощадбанк. Прочие игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Наименьший срок оформления кредита (до двух дней) обещают по бланковым микрокредитам для бизнеса в Райффайзен Банке Аваль и Банке Михайловский. Остальные банки могут рассматривать заявки две недели и более. Кредитный брокер «ГК «Каштан 2000» обещает рассмотрение заявки за один день.

И теперь предлагаем читателям табличные сводки актуальных базовых условий кредитов на развитие бизнеса – вначале бланковых, затем залоговых. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Беззалоговые займы на развитие бизнеса (бланковые кредиты, экспресс-кредиты)

Базовые условия кредитов без залога на развитие малого и среднего бизнеса от банков, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» на 17 сентября 2015 года:

ЭКСПРЕСС-КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

БЕЗ ЗАЛОГА

Сроки

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

1 год

Райффайзен Банк Аваль  (программа «Доверие»)

30,75%, только аннуитет

Банк Михайловский  (только ФЛП)

91,17%, только аннуитет

Залоговые кредиты на развитие бизнеса

Базовые условия кредитов на развитие малого и среднего бизнеса от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17 сентября 2015 года:

ЗАЛОГОВЫЕ КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА

Срок

Объем кредита / цена залога, %

Банк

Реальная ставка в гривне, годовых

Реальная ставка в долларах, годовых

Реальная ставка в евро, годовых

1 год

50%

Ощадбанк 

25,89%

12,91%

12,91%

70%

Укрэксимбанк 

26,02%, только класс. схема

14,02%, только класс. схема

12,82%, только класс. схема

50%

Укргазбанк  

26,85%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

70%

Credit Agricole

27,85%

14,35%

13,35%

70%

Пивденный  

28,37%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

3 года

50%

Ощадбанк

25,29%

12,31%

12,31%

70%

Укрэксимбанк

26,14%, только класс. схема

14,14%, только класс. схема

12,94%, только класс. схема

70%

Credit Agricole

26,65%

13,15%

12,15%

50%

Укргазбанк

27,15%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

70%

Пивденный

28,13%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

5 лет

70%

Credit Agricole

26,39%

12,89%

11,89%

70%

Укрэксимбанк 

26,16%, только класс. схема

14,16%, только класс. схема

12,96%, только класс. схема

50%

Укргазбанк

26,89%, только класс. схема

Не кредитует

Не кредитует

Помимо этого, залоговые кредиты на развитие бизнеса выдает один из меньших банков:

  • Юнисон Банк  – срочный кредит сроком до одного года, до 50% цены залога, только гривна. Реальная ставка 28,77% годовых.

Источник: Prostobiz.ua

Опубликовано на сайте: 17.09.2015

Автор: Олег Кочевых

Источник: http://www.prostobiz.ua/

Видео дня