Кредиты со ставками до 20% реальных годовых встречаются все чаще: обзор рынка займов для юрлиц на 18 сентября 2015 года 18.09.2015

К началу осени 2015 года на рынке займов для бизнеса на покупку транспорта, оборудования и недвижимости начались очень активные снижения тарифов. При этом состав основных кредиторов не пополняется, но и не теряет игроков вот уже второй квартал подряд. Подробный актуальный срез тарифов и условий бизнес-займов на основные средства в гривне предлагает Prostobiz.ua

Кредиты со ставками до 20% реальных годовых встречаются все чаще: обзор рынка займов для юрлиц на 18 сентября 2015 года

В начале осени 2015 года на рынке бизнес-автокредитования работает десять крупных игроков – из иностранных дочерних учреждений это Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, ОТП Банк, UKRSIBBANK, Сredit Agricole, ПроКредит Банк, из украинских банков – Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и Диамантбанк.

Кредиты на недвижимость выдает эта же десятка, кроме Райффайзен Банка Аваль, а на приобретение оборудования – та же десятка, кроме ОТП Банка. Для физлиц-предпринимателей автокредиты предлагает еще и ПриватБанк. Из изученных нами меньших банков активны во всех трех направлениях гривневых займов на основные средства Кредобанк, KSG Bank, Юнисон Банк.

Изменения гривневых ставок в конце лета и начале осени были, на редкость, многочисленны: едва ли не у каждого второго игрока. Так, на 8 процентных пунктов кряду (до 16,9% номинальных годовых) удешевил тарифы целевых займов на основные средства UKRSIBBANK. Небольшую коррекцию ставок вниз провели ОТП Банк, Диамантбанк, Кредобанк; очередное микроудешевление не преминул осуществить Райффайзен Банк Аваль. Наконец, в Укргазбанке стартовала низкоставочная программа по покупке авто и оборудования из Беларуси (23% реальных годовых).

Таким образом, ставки ниже 20% реальных годовых теперь можно встретить в UKRSIBBANKе, в банке «Сredit Agricole» по отдельным маркам автомашин и в Укргазбанке по акции для кредитов на покупку оборудования, повышающего энергоэффективность при сроке в 5 лет. А далее вплоть до величины в 25% реальных годовых в сфере целевых кредитов для предприятий на авто, оборудование и недвижимость располагаются лишь тарифы UniCredit Bank (от 20,61% реальных годовых).

«Целевые кредиты менее рискованны для банков, чем займы на развитие бизнеса. В этом случае банк видит объект кредитования, сокращает свои затраты на риск и, соответственно, снижает процентную ставку. Кроме того, предоставляя целевые кредиты, банки при относительно низкой ставке для предприятия, имеют доходность за счет дополнительных расходов заемщика (комиссии и тому подобное)», – отмечает пресс-служба Альфа-Банка.

Параметры кредитов на автомобили, недвижимость и оборудование для юрлиц

Без авансов кредитуют ПроКредит Банк, Укргазбанк (недвижимость застройщика «Киевгорстрой») и кредитный брокер «ГК «Каштан 2000» (авто и недвижимость), а Лишь 15% запрашивают Укрэксимбанк (все виды основных средств) и UniCredit Bank (только авто, по акции). У остальных банков авансы составляют 20%-70% стоимости объекта.

Без каско взять автокредит можно только в ПроКредит Банке. Страхование жизни заемщика, если он ФЛП, требует из изученных нами учреждений только Укрэксимбанк (0,26% от объема любого типа бизнес-кредита). Титульное страхование (по риску потери прав собственности на объект) не свойственно сейчас никому.

Погашение только по классической схеме выплат использует Укрэксимбанк. Только аннуитет требует ПриватБанк, ПроКредит Банк, Укргазбанк.

Наиболее длительные кредитные каникулы – сроком до года – предоставляет Укрэксимбанк (для оборудования – до 9 месяцев). Отсрочку по платежам в шесть месяцев предлагает ПроКредит Банк. Точно не предоставляет кредитных каникул Укргазбанк. Остальные участники рынка принимают решение об отсрочке индивидуально по каждому клиенту.

Штрафные санкции за досрочное погашение кредита в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает из изученных нами кредиторов Ощадбанк (все виды кредитов) и UKRSIBBANK при займах на недвижимость. Прочие игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Наименьший срок оформления кредита (до семи дней включительно) обещают в ПроКредит Банке и Диамантбанке, а для ФЛП – и в ПриватБанке. Остальные учреждения могут рассматривать заявки и две недели, и месяц.

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий кредитов на бизнес-авто, бизнес-недвижимость и оборудование в гривне. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Базовые условия кредитов для юрлиц. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17 cентября 2015 года

КРЕДИТЫ НА АВТО, НЕДВИЖИМОСТЬ И ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА

Срок 1 год, гривна

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Аванс, % цены объекта кредитования

Реальная ставка АВТОКРЕДИТА в гривне, годовых

Реальная ставка ИПОТЕКИ в гривне, годовых

Реальная ставка КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ в гривне, годовых

UKRSIBBANK 

20% (авто), 40% (недв., оборуд.)

19,60%

19,60%

19,60%

UniCredit Bank

15%, 20%, 30%, 50%, 70%

20,61%-27,78%

27,78%

21,59%-27,78%

Credit Agricole

25% (недв., оборуд.), 20%, 30%, 50%, 65%, 70% (авто)

Отдельные марки 4,62%-18,72%; иные – 24,78%

27,85%

27,85%

Укрэксимбанк

15% (авто), 30% (недв., оборуд.)

26,72%, только класс. схема

26,72%, только класс. схема

26,72%, только класс. схема

Ощадбанк

50%

26,78%

25,89%

25,89%

Райффайзен Банк Аваль

20%

26,76%

Не кредитует

26,76%

ПроКредит Банк

БЕЗ АВАНСА

28,56%

28,56%

28,56%

ПриватБанк

15%

29% (только ФЛП)

Не кредитует

Не кредитует

ОТП Банк

50%

27,78%

27,78%

Не кредитует

Укргазбанк

20% (авто), БЕЗ АВАНСА и 40% (недв.), 30% (оборуд.),

34,64%

34,54%

34,54%

Диамантбанк 

50% (авто, недв.), 40% (оборуд.)

34,76%

34,76%

34,76%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Юнисон Банк 

30% (авто), 40% (недв., оборуд.)

28,77%

28,77%

28,77%

Кредобанк 

20%

29,80%

30,25%

29,36%

KSG Bank

30%

32%

32%

32%

 

КРЕДИТЫ НА АВТО, НЕДВИЖИМОСТЬ И ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА

Срок 3 года, гривна

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Аванс, % цены объекта кредитования

Реальная ставка АВТОКРЕДИТА в гривне, годовых

Реальная ставка ИПОТЕКИ в гривне, годовых

Реальная ставка КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ в гривне, годовых

UKRSIBBANK

20% (авто), 40% (недв., оборуд.)

17,80%

17,80%

17,80%

UniCredit Bank

20% (авто), 30% (недв., оборуд.)

23,96%-26,58%

26,58%

24,37%-26,06%

Ощадбанк

50%

25,58%

25,29%

25,29%

ПроКредит Банк

БЕЗ АВАНСА

28,56%

26,16%

26,16%

Сredit Agricole

25% (недв., оборуд.), 20%, 30%, 50%, 65%, 70% (авто)

Отдельные марки 1,62%-18,50%; иные – 23,58%

26,65%

26,65%

Укрэксимбанк

15% (авто), 30% (недв., оборуд.)

26,84%, только класс. схема

26,84%, только класс. схема

26, 84%, только класс. схема

Райффайзен Банк Аваль

20%

25,57%

Не кредитует

25,57%

ОТП Банк

30%

26,58%

26,58%

Не кредитует

ПриватБанк

15%

29% (только ФЛП)

Не кредитует

Не кредитует

Укргазбанк

20% (авто), БЕЗ АВАНСА и 40% (недв.), 30% и 50% (оборуд.),

35,56%, авто из Беларуси 23%

На такой срок не кредитует

35,06%; акция по оборудованию, повышающему энергоэффективность – 21,9%; оборудование из Беларуси – 23%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Кредобанк

20%

28,45%

27,96%

28,45%

KSG Bank

30%

32%

32%

32%

 

КРЕДИТЫ НА АВТО, НЕДВИЖИМОСТЬ И ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА

Срок 5 лет, гривна

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Аванс, % цены объекта кредитования

Реальная ставка АВТОКРЕДИТА в гривне, годовых

Реальная ставка ИПОТЕКИ в гривне, годовых

Реальная ставка КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ в гривне, годовых

UKRSIBBANK

20% (авто), 40% (недв., оборуд.)

17,42%

17,42%

На такой срок не кредитует

UniCredit Bank

20% (авто), 30% (недв., оборуд.)

24,63%-26,12%

26,39%

24,96%-26,39%

ПроКредит Банк

БЕЗ АВАНСА

28,56%

25,66%

25,66%

Сredit Agricole

25% (недв., оборуд.), 20%, 30%, 50%, 65%, 70% (авто)

Отдельные марки 2,87%-19,23%; иные – 23,33%

26,39%

26,39%

Ощадбанк

50%

25,33%

На срок в 5 лет кредитует только авто

На срок в 5 лет кредитует только авто

Укрэксимбанк

15% (авто), 30% (недв., оборуд.)

26,86%, только класс. схема

26,86%, только класс. схема

26,86%, только класс. схема

Райффайзен Банк Аваль

20%

25,33%

Не кредитует

25,33%

ПриватБанк

15%

29% (только ФЛП)

Не кредитует

Не кредитует

Укргазбанк

20% (авто), БЕЗ АВАНСА и 40% (недв.), 30% (оборуд.),

34,81%

На такой срок не кредитует

34,81%; акция по оборудованию, повышающему энергоэффективность – 16,8%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Кредобанк

20%

27,46%

28,53%

28,53%

 

Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?