На кредитном фронте затяжное «перемирие»: обзор условий займов на авто, недвижимость и оборудование для юрлиц на 29 июля 2015 года 29.07.2015

За первые два месяца лета 2015 года рынок займов для бизнеса на транспорт, оборудование и бизнес-ипотека практически не сдвинулись с места ни по составу игроков, ни по тарифам и условиям. Подробный актуальный срез тарифов и условий бизнес-займов на основные средства в гривне предлагает Prostobiz.ua

На кредитном фронте затяжное «перемирие»: обзор условий займов на авто, недвижимость и оборудование для юрлиц на 29 июля 2015 года

За июнь-июль 2015 года количество крупных кредиторов (из числа 25 банков-лидеров рынка услуг для малого и среднего бизнеса), работающих на рынке бизнес-автокредитования для юрлиц, осталось равным девяти – пять основных в банковской рознице западных «дочек» (Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, ОТП Банк, UKRSIBBANK, Сredit Agricole), три госбанка (Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк) и Диамантбанк. Бизнес-ипотекой оперируют они же, кроме Райффайзен Банка Аваль, а на приобретение оборудования займы можно получить в них же, кроме ОТП Банка. Для физлиц-предпринимателей автокредиты предлагает еще и ПриватБанк.

Изменения гривневых ставок за два летних месяца были единичны, зато разнонаправлены: удешевлением кредитов отметился Райффайзен Банк Аваль (снизил тарифы на один процентный пункт, впрочем, они остались дороже 26,3% реальных годовых). А вот UniCredit Bank повысил ставки на обычные программы займов – однако одновременно в итальянской «дочке» стартовали акции по автокредитам и займам на оборудование, по условиям которых, например, ставки автокредитов для МСБ на срок в один год при высоких авансах стартуют с 20,61% реальных годовых, что является минимумом на сегодняшнем рынке.

Прогнозы экспертов на осень 2015 года о динамике рынка бизнес-кредитов на авто, недвижимость и оборудование

Банки, временно не кредитующие МСБ, не ожидают осенью оживления рынка:

«Как правило, на текущий момент (середина 2015 года) и речи не может быть о срочных кредитах на инвестиционные цели. О них надо забыть, пока сохраняется ситуация на востоке. Инвестиции в транспорт, оборудование и ремонты бизнес будет делать потом», – уверена Инна Кравчук, директор по среднему корпоративному бизнесу Альфа-Банка.

«О возвращении долгосрочного кредитования на рынок речь пока не идет, и эта позиция в ближайшее время не поменяется», – соглашается Алексей Волчков, заместитель председателя правления Первого Украинского Международного Банка.

Несколько иные прогнозы предлагают банки, не уходившие с рынка кредитования малого и среднего бизнеса:

«Осенью ситуация кардинально не изменится, она и так сложная: бизнес уходит в тень или с рынка, поэтому платежеспособных бизнес-заемщиков банки и так на руках носят – хорошие проекты всем нужны», – чуточку оптимистичнее описывает сложности рынка Олег Блозовский, председатель правления KSG Bank.

«Осень – период, когда повышается деловая активность, и бизнес испытывает дефицит ресурсов, но учитывая высокую учетную ставку НБУ и существующие риски, ожидать снижения процентных ставок по кредитам не стоит. Средняя ставка по кредитам в начале осени прогнозируется на уровне 26% годовых», – еще более оптимистична в отношении спроса на кредиты Анна Кармалова, начальник отдела развития бизнес-клиентов клиентов UniCredit Bank.

Лидеры дешевизны кредитов

До 24,5% реальных годовых в гривне имеют базовую ставку по кредитам на авто, недвижимость и оборудование UniCredit Bank (от 20,61% реальных годовых), UKRSIBBANK (от 23,9% годовых), а также банк «Сredit Agricole» по автокредитам на отдельные марки авто (от 1,62% реальных годовых).

Параметры кредитов на автомобили, недвижимость и оборудование для юрлиц

Без авансов кредитуют ПроКредит Банк и кредитный брокер «ГК «Каштан 2000» (авто и недвижимость), а также Укргазбанк (недвижимость застройщика «Киевгорстрой »). Лишь 15% запрашивают Укрэксимбанк (все виды основных средств) и UniCredit Bank (только авто, по акции). У остальных банков авансы составляют 20%-70% стоимости объекта.

Без каско взять автокредит можно только в ПроКредит Банке. Страхование жизни заемщика, если он ФЛП, требует из изученных нами учреждений только Укрэксимбанк (0,26% от объема любого типа бизнес-кредита).Титульное страхование (по риску потери прав собственности на объект) не свойственно сейчас никому.

Погашение только по классической схеме выплат использует Укрэксимбанк. Только аннуитет требует ПриватБанк, ПроКредит Банк, Укргазбанк.

Наиболее длительные кредитные каникулы – сроком до года – предоставляет Укрэксимбанк (для оборудования – до 9 месяцев). Отсрочку по платежам в шесть месяцев предлагает ПроКредит Банк. Точно не предоставляет кредитных каникул Укргазбанк. Остальные участники рынка принимают решение об отсрочке индивидуально по каждому клиенту.

Штрафные санкции за досрочное погашение кредита в размере 0,5% от кредитного лимита выписывает из изученных нами кредиторов Ощадбанк (все виды кредитов) и UKRSIBBANK при займах на недвижимость. Прочие игроки не применяют санкций при досрочном погашении кредита.

Наименьший срок оформления кредита (до семи дней включительно) обещают в ПроКредит Банке и Диамантбанке, а для ФЛП – и в ПриватБанке. Остальные учреждения могут рассматривать заявки и две недели, и месяц.

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий кредитов на бизнес-авто, бизнес-недвижимость и оборудование в гривне. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Базовые условия кредитов для юрлиц. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 23 июля 2015 года

КРЕДИТЫ НА АВТО, НЕДВИЖИМОСТЬ И ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА

Срок 1 год, гривна

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Аванс, % цены объекта кредитования

Реальная ставка АВТОКРЕДИТА в гривне, годовых

Реальная ставка ИПОТЕКИ в гривне, годовых

Реальная ставка КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ в гривне, годовых

UniCredit Bank 

15%, 20%, 30%, 50%, 70%

20,61%-27,78%

27,78%

21,59%-27,78%

Credit Agricole 

25% (недв., оборуд.), 20%, 30%, 50%, 65%, 70% (авто)

Отдельные марки 4,62%-18,72%; иные – 24,78%

27,85%

27,85%

UKRSIBBANK

20% (авто), 40% (недв., оборуд.)

26,57%

26,57%

26,57%

Укрэксимбанк 

15% (авто), 30% (недв., оборуд.)

26,72%, только класс. схема

26,72%, только класс. схема

26,72%, только класс. схема

Ощадбанк 

50%

26,78%

25,89%

25,89%

Райффайзен Банк Аваль 

20%

27,76%

Не кредитует

27,76%

ПриватБанк 

15%

29% (только ФЛП)

Не кредитует

Не кредитует

ОТП Банк 

50%

29,77%

29,77%

Не кредитует

Укргазбанк 

20% (авто), БЕЗ АВАНСА и 40% (недв.), 30% (оборуд.),

34,64%

34,54%

34,64%

Диамантбанк

50% (авто, недв.), 40% (оборуд.)

35,76%

35,76%

35,76%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

ПроКредит Банк 

БЕЗ АВАНСА

28,56%

28,56%

28,56%

Юнисон Банк

30% (авто), 40% (недв., оборуд.)

28,77%

28,77%

28,77%

Кредобанк

20%

31,29%

32,73%

30,85%

KSG Bank 

30%

32%

32%

32%

 

КРЕДИТЫ НА АВТО, НЕДВИЖИМОСТЬ И ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА

Срок 3 года, гривна

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Аванс, % цены объекта кредитования

Реальная ставка АВТОКРЕДИТА в гривне, годовых

Реальная ставка ИПОТЕКИ в гривне, годовых

Реальная ставка КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ в гривне, годовых

UniCredit Bank

20% (авто), 30% (недв., оборуд.)

23,96%-26,58%

26,58%

24,37%-26,06%

Сredit Agricole

25% (недв., оборуд.), 20%, 30%, 50%, 65%, 70% (авто)

Отдельные марки 1,62%-18,50%; иные – 23,58%

26,65%

26,65%

UKRSIBBANK

20% (авто), 40% (недв., оборуд.)

24,77%

24,77%

24,77%

Ощадбанк

50%

25,58%

25,29%

25,29%

Укрэксимбанк

15% (авто), 30% (недв., оборуд.)

26,84%, только класс. схема

26,84%, только класс. схема

26, 84%, только класс. схема

Райффайзен Банк Аваль

20%

26,57%

Не кредитует

26,57%

ОТП Банк

30%

28,57%

28,57%

Не кредитует

ПриватБанк

15%

29% (только ФЛП)

Не кредитует

Не кредитует

Укргазбанк

20% (авто), БЕЗ АВАНСА и 40% (недв.), 30% и 50% (оборуд.),

35,56%

На такой срок не кредитует

35,06%; акция по оборудованию, повышающему энергоэффективность – 21,9%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

ПроКредит Банк

БЕЗ АВАНСА

28,56%

26,16%

26,16%

Кредобанк

20%

29,93%

29,93%

29,93%

KSG Bank

30%

32%

32%

32%

 

КРЕДИТЫ НА АВТО, НЕДВИЖИМОСТЬ И ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ БИЗНЕСА

Срок 5 лет, гривна

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Аванс, % цены объекта кредитования

Реальная ставка АВТОКРЕДИТА в гривне, годовых

Реальная ставка ИПОТЕКИ в гривне, годовых

Реальная ставка КРЕДИТА НА ОБОРУДОВАНИЕ в гривне, годовых

UniCredit Bank

20% (авто), 30% (недв., оборуд.)

24,63%-26,12%

26,39%

24,96%-26,39%

Сredit Agricole

25% (недв., оборуд.), 20%, 30%, 50%, 65%, 70% (авто)

Отдельные марки 2,87%-19,23%; иные – 23,33%

26,39%

26,39%

UKRSIBBANK

20% (авто), 40% (недв., оборуд.)

24,4%

24,4%

На такой срок не кредитует

Ощадбанк

50%

25,33%

На срок в 5 лет кредитует только авто

На срок в 5 лет кредитует только авто

Укрэксимбанк

15% (авто), 30% (недв., оборуд.)

26,86%, только класс. схема

26,86%, только класс. схема

26,86%, только класс. схема

Райффайзен Банк Аваль

20%

26,32%

Не кредитует

26,32%

ПриватБанк

15%

29% (только ФЛП)

Не кредитует

Не кредитует

Укргазбанк

20% (авто), БЕЗ АВАНСА и 40% (недв.), 30% (оборуд.),

35,31%

На такой срок не кредитует

34,81%; акция по оборудованию, повышающему энергоэффективность – 16,8%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

ПроКредит Банк

БЕЗ АВАНСА

28,56%

25,66%

25,66%

Кредобанк

20%

29,93%

30,01%

30,01%

На нашем сайте вы можете найти другие полезные и актуальные статьи о кредитах для бизнеса.

 

Популярные рейтинги и тарифы

Полезные статьи и сервисы

Срочно нужны деньги?