Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Ставки кредитов на коммерческую недвижимость, конечно, у многих банков выросли. Но не у всех. И эти последние из "середнячков" рейтинга превращаются в его лидеров. В целом динамику рынка кредитования малого и среднего бизнеса на покупку коммерческой недвижимости изучает Prostobiz.ua.

За один месяц от последнего обзора кредитов на коммерческую недвижимость для МСБ на Prostobiz.ua этот рынок формально увеличился (в частности, количество игроков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей выросло с 8 до 9, да и среди изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг» меньших банков имеется пополнение).

Однако в реальности картина несколько иная: Кредитпромбанк и Банк Кипра просто вернулись к занятиям бизнес-ипотекой в ноябре через несколько недель, после того, как покидали этот рынок в октябре – и вернулись с очень высокими ставками (а в случае Банка Кипра – еще и с ограничениям срока кредита в гривне одним годом). Тем же одним годом ограничил срок своего кредита (тоже, как и у Кредитпромбанка, страшно дорогого, около 30% реальных годовых) ВТБ Банк.

Таким образом, среди основных игроков рынка фактически произошла одна весомая замена – начисто ушедшего из сегмента банка «Финансы и Кредит» (после всего двух месяцев работы в нем) на Укргазбанк. А также произошла менее значимая замена ушедшей с крупных сроков одной отпугивающей заемщиков программы (ВТБ Банка) на другую (Кредитпромбанка). Общий реальный результат этих рокировок – рынок в количестве и весомости игроков не изменился.

Как неделю назад (5 декабря 2011 г.) мы отмечали на примере рынка бизнес-автокредитов, так и на рынке ипотечных бизнес-кредитов в ноябре Укрэксимбанк окончательно переселился в середину рейтинговой таблицы со ставкой от 23% реальных годовых в гривне – зато вместо него стремительно вошел в лидеры дешевизны другой госбанк: Укргазбанк. Таким темпами, скоро и Ощадбанк предложит дешевые кредиты на недвижимость для МСБ (он уже предложил кредиты на бизнес-авто едва ли не лидирующие по малости тарифа).

Также из любопытных нововведений – Эрсте Банк помимо программы с фиксированной ставкой (весьма и весьма повысившейся, вполне до укрэксимбанковских высот) вывел и ипотеку с плавающей ставкой, пока что более низкой, позволившей ему остаться в тройке лидеров дешевизны кредитов среди крупных банков (а на сроки 7-10 лет – так и абсолютным лидером).

Самое же курьезное – опять же дублируя бизнес-автокредитные тенденции – что в лидеры дешевизны кредитов на недвижимость для МСБ вышли банки, просто не повысившие в ноябре и начале декабря базовые ставки, на фоне прежних лидеров, «подорожавших» в ноябре и при этом «отпрыгнувших» назад, за спины прежних ближайших конкурентов.

Прежде всего это касается УкрСиббанка, который ставки не то, что в ноябре, но и в октябре не повышал, да и в сентябре «накинул» всего один процентный пункт к прежним своим 17% номинальных годовых в гривне (возможно, дело в том, что парижская материнская структура, несмотря на все европроблемы, занялась докапитализацией и прочей реанимацией украинской дочки). Сейчас ипотечные ставки для бизнеса меньше 20% реальных годовых в гривне у крупных банков встречаются ровно дважды – у УкрСиббанка и Укргазбанка; а ведь еще летом французское дочернее учреждение ходило едва ли не в аутсайдерах. Кстати, по сроку пять лет отрыв третьего места (Эрсте Банка) от второго (Укргазбанка) в таблице крупных банков непривычно велик (19,17% – 21,25% реальных годовых) – то есть два названных лидера со своей дешевизной, по сути, штрейкбрехерствуют вопреки общим тенденциям.

Примерно та же история у Дельта Банка. Когда в октябре его бизнес-ипотечные ставки замерли на уровне 20,99% номинальных годовых в гривне, он был далеко в середине рейтинга, но теперь (сохранив до середины декабря ту же ставку) маячит сразу же за первой тройкой игроков.

Соответственно, средние ставки коммерческой ипотеки в гривне у банков из числа 25 лидеров за вторую половину октября и первую половину ноября 2011 года повысились на один-два процентных пункта:

Точно та же история с лидерами и у меньших банков. Вперед вырвались два украинских учреждения с неизменными ставками начала октября (когда они с теми же числами были еще «золотой серединкой» рейтинга) – Всеукраинский Банк Развития и банк «Киевская Русь». Прежние лидеры Universal Bank, Марфин Банк и Мегабанк хотя и «подорожали» (в смысле тарифов бизнес-ипотеки) незначительно – номинальные ставки в пределах 19%-20% годовых. Но все-таки это уже не сравнить с восемнадцатью процентами годовых от экс-донецкого (теперь киевского) Всеукраинского Банка Развития, который и явился новым абсолютным лидером дешевизны рынка кредитов на коммерческую недвижимость – так сказать, в подарок новому (с 1 декабря 2011 года) главе набсовета, а им стал  владелец всех его акций Александр Янукович.

И теперь, предлагаем вашему вниманию актуальную сводку основных параметров кредитов на недвижимость для МСБ. Некоторые дополнительные нюансы указанных программ можно узнать в соответствующем разделе Рейтингов на Prostobiz.ua, кликая на ссылку «Подробнее…» в интересующих вас строках рейтинговых таблиц.

Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ в гривне от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 6 декабря 2011 года.

Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ в национальной валюте кредитуют, в частности, такие учреждения (сортировка по минимальной ставке). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 8 ноября 2011 года:

• Всеукраинский Банк Развития  – на сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%, только гривна. Реальные ставки 18,24%-19,80% годовых;
• Киевская Русь  – на любой срок от одного месяца до трех лет, начальный взнос 30%, только гривна. Реальные ставки на срок три года 19,06% годовых; на срок один год 19,18% годовых;
• Universal Bank  – сроки 1,3,5,7,10 лет, только гривна. Ставки плавающие: для ЮЛ 19% годовых, для ЧП 20% годовых, одноразовая комиссия 1% (в итоге реальная ставка 19,15%-20,8% годовых для ЮЛ и 20,15%-21,8% для ЧП). Аванс 40%, с дополнительным залогом величина аванса может быть снижена.
• МАРФИН БАНК (Морской транспортный банк)  – сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Только гривна. Ставки 19,42%-21,77% реальных годовых, только классическая схема
• Мегабанк  - сроки 1,3,5 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 20,36%-20,40% реальных годовых; в долларах и евро 12,41-12,43% реальных годовых.
• Credit Agricole (ИНДЭКС-БАНК)  – сроки 1,3,5 лет, аванс 25%. Ставки в гривне 22,39%-23,85% реальных годовых, в долларах 12,89%-14,35% реальных годовых; в евро на 1 п.п. меньше, чем в долларах. Только классическая схема. Такие же ставки учреждение предлагает по ипотечному кредиту на реконструкцию и ремонт коммерческой недвижимости с максимальным сроком три года;
• Укринбанк  – сроки 1,3,5 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 22,67%-23,39% реальных годовых, в долларах 15,18%-15,90% реальных годовых, в евро на 1 п.п. меньше, чем в долларах.
• Банк Кипра  – сроки 1 год для гривны; 1,3,5,7,8 лет для долларов. Аванс 40%. Реальная ставка в гривне 26,78% годовых, в долларах – 11,62%-12,82% годовых.

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километра от указанного места).