Наблюдается "консервация" условий оставшихся на рынке игроков: обзор рынка кредитов на недвижимость для юрлиц на 3 июня 2014 года 03.06.2014
Вялотекущие единичные подорожания – и осторожные единичные же возвращения на рынок банков, сбежавших было с него в феврале-марте. Такова картина в сегменте ипотеки для малого и среднего бизнеса в начале мая 2014 года. Краткий срез актуальных условий и тарифов кредитов на покупку зданий и помещений для юрлиц предлагает Prostobiz.ua
К началу лета 2014 года кредитуют юрлиц на покупку зданий и помещений четыре западных дочерних финучреждения (UniCredit Bank, Credit Agricole, UKRSIBBANK и ОТП Банк), три госбанка (Укрэксимбанк, Укргазбанк, Ощадбанк) и Дельта Банк. Среди меньших учреждений в сфере ипотеки для бизнеса отметим ПроКредит Банк, Universal Bank, банк «Киевская Русь» и Еврогазбанк. Ярких движений тарифов и условий, а равно уходов и приходов игроков по рынку бизнес-ипотеки в мае-2014 не отмечалось.
Читайте: Падение рынка недвижимости может благоприятно сказаться на ипотечном рынке
Без аванса по-прежнему кредитуют:
- Укргазбанк;
- ПроКредит Банк;
- Киевская Русь, при дополнительном залоге.
Аванс 25% имеется у банка Сredit Agricole. В остальных изученных нами учреждениях для получения бизнес-ипотеки необходимо внести 30%-50% цены объекта недвижимости.
Отправьте: Бесплатная онлайн-заявка на кредит на недвижимость для бизнеса
Не страховать залог можно только в ПроКредит Банке. Дешевое страхование залога (0,1% стоимости объекта в год) возможно лишь в банке «Киевская Русь», у остальных учреждений речь идет о 0,3%, а в UKRSIBBANKе и о 0,4% цены объекта. Титульное страхование просит только Укргазбанк (0,3%), а страхование жизни ЧП-заемщика – только Укрэксимбанк (0,26%).
Читайте: Провал бизнес-стартапа: 15 наиболее фатальных ошибок
Ежемесячную комиссию взимают только Укрэксимбанк (0,1% от суммы кредита) и Еврогазбанк (0,25%), зато одноразовой комиссии Укрэксимбанк и Еврогазбанк не знают. Все остальные требуют только одноразовую комиссию, которая колеблется от 0,1% (банк «Киевская Русь») и 0,5% (Ощадбанк) до 1,99% (Дельта Банк) и 2% (ПроКредит Банк) от суммы займа.
Изучайте: Положения (стандарты) бухгалтерского учета
Рассмотреть кредитную заявку за 3-7 дней обещают банки:
- ПроКредит Банк;
- Еврогазбанк;
- Киевская Русь.
Остальные могут думать над ипотечной заявкой для бизнеса от двух недель и дольше.
Средние по рынку ставки удерживаются на уровне 23% плюс минус 1,5% реальных годовых:
КРЕДИТЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ ДЛЯ ЮРЛИЦ Средние реальные ставки на 29 мая 2014 года | |
---|---|
Срок кредита | Средняя реальная ставка, годовых |
5 лет | 21,74% |
3 года | 23,15% |
1 год | 24,47% |
Читайте: Кто обменяет валюту на межбанке за 0,05% суммы сделки
Из изученных нами кредиторов до 20% реальных годовых работает UKRSIBBANK и только он. Тарифы в диапазоне 20%-22% реальных годовых имеют ПроКредит Банк, Ощадбанк и Укргазбанк.
Только по классической схеме просят погашать бизнес-ипотечные кредиты:
- Укрэксимбанк;
- Credit Agricole;
- Universal Bank
Только аннуитет – условиеПроКредит Банка.
Ищите: Налоговые инспекции городов Украины: адреса и телефоны
Штрафные санкции за досрочное погашение займа на коммерческую недвижимость, как и прежде, есть в арсенале следующих банков:
- Ощадбанк (0,5%)
- Universal Bank (1,5% в первые пят лет).
Читайте: Десять бизнес-секретов продуктовой торговли при помощи МАФа
Возможность кредитных каникул по бизнес-ипотеке точно отсутствует у таких банков:
- Укргазбанк;
- Еврогазбанк;
- Universal Bank.
Точно имеются отсрочки платежей у следующих банков:
- UKRSIBBANK (полтора года);
- Укрэксимбанк (год);
- Дельта Банк (полгода);
- ПроКредит Банк (полгода);
Остальные кредиторы решают вопрос отсрочки индивидуально.
Возможность предложить в залог движимое имущество в качестве дополнительного залога имеется у банков:
- ПроКредит Банк;
- UniCredit Bank;
- Киевская Русь.
Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ в гривне от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 29 мая 2014 года. Для расчетов ежемесячных и одноразовых расходов указанных программ можно использовать ипотечный кредитный калькулятор , вводя в него параметры из Рейтингов бизнес-ипотеки в гривне.
КРЕДИТЫ НА ПОКУПКУ ЗДАНИЙ И ПОМЕЩЕНИЙ ДЛЯ ЮРЛИЦ В ГРИВНЕ | |||
---|---|---|---|
Срок | Минимальный аванс, от цены недвижимости | Банк | Реальная ставка, годовых |
10 лет | 30% | Укрэксимбанк (срок 10 лет – только офисные, торговые и гостиничные здания), только класс. схема | 23,88% |
7 лет | БЕЗ АВАНСА | Укргазбанк , объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 21,13% реальных годовых) | 21,84% |
25% | Credit Agricole , только класс.схема | 25,28% | |
30% | 23,23% | ||
Укрэксимбанк, только класс. схема | 21,87% | ||
5 лет | БЕЗ АВАНСА | Укргазбанк, объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 21,24% реальных годовых) | 21,51% |
25% | Credit Agricole, только класс.схема | 25,39% | |
30% | UniCredit Bank | 23,33% | |
Укрэксимбанк, только класс. схема | 23,86% | ||
40% | 17,42% | ||
3 года | БЕЗ АВАНСА | Укргазбанк, объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 20,79% реальных годовых) | 21,88% |
25% | Credit Agricole, только класс.схема | 25,65% | |
30% | UniCredit Bank | 23,58% | |
Укрэксимбанк, только класс. схема | 23,84% | ||
28,57% | |||
40% | UKRSIBBANK | 17,80% | |
50% | 21,30% | ||
Дельта Банк , только аннуитет | 27,15% | ||
1 год | БЕЗ АВАНСА | Укргазбанк, объекты, строящиеся «Киевгорстроем» (другие застройщики – аванс 25%, ставка 21,99% реальных годовых) | 23,68% |
25% | Credit Agricole, только класс.схема | 26,85% | |
30% | Укрэксимбанк, только класс. схема | 23,86% | |
UniCredit Bank | 24,78% | ||
ОТП Банк | 29,77% | ||
40% | UKRSIBBANK | 19,60% | |
50% | Дельта Банк, только аннуитет | 29,54% | |
Ощадбанк | 21,90% |
Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ в национальной валюте кредитуют, в частности, такие учреждения (сортировка по минимальной реальной ставке). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 3 апреля 2014 года:
- Всеукраинский Банк Развития – срок до 10 лет, аванс 30%, реальные ставки 22,65%-24,29% реальных годовых.
- ПроКредит Банк – БЕЗ АВАНСА – срок до 10 лет. Реальные ставки 22,80%-26,07% реальных годовых, только аннуитет.
- Universal Bank – на срок до 10 лет, аванс 40%. Реальные ставки 23,34%-25% реальных годовых, только классическая схема выплат.
- Киевская Русь – на любой срок от одного месяца до пяти лет, начальный взнос 30%. Реальные ставки: 25,03%-25,18% годовых.
- Еврогазбанк – срок до пяти лет, аванс 30%. Реальные ставки 27,99%-28,35% годовых.
Ищите: Как найти ближайшие отделения банков
Обновлено: 03.06.2014
Автор: Олег Кочевых