Овердрафты все-таки дешевеют: обзор условий кредитных линий на расчетный счет для юрлиц на рубеже 2015-2016 годов

На рынок овердрафтов уже вышло 16 банков из топ-25 – и у половины из них ставки упали ниже 27% реальных годовых, тогда как всего два месяца назад такие тарифы были единичными. Правда, достигнутый минимальный уровень в 24%-27% годовых по-прежнему далек от дешевизны – пишет Prostobiz.ua

К рубежу 2015-2016 годов гривневые овердрафты без залога компаниям малого и среднего бизнеса выдают из ведущих украинских финучреждений ПриватБанк, Банк Кредит Днепр Укргазбанк, Фидобанк; из западных дочерних банков – Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, ОТП Банк, УкрСиббанк, Credit Agricole, ПроКредит Банк, Кредобанк.

Овердрафты в гривне под залог можно получить во всех перечисленных банках, а также в Ощадбанке, Укрэксимбанке, Диамантбанке банке «Клиринговый Дом». Кроме того, на рынок кредитования, в том числе в форме залоговых овердрафтов, вернулся ПУМБ. Что же касается инвалютных линий, тут по-прежнему негусто: в долларах и евро кредитные лимиты к счетам компаний открывают только UniCredit Bank и Укрэксимбанк.

Эксперты о лимите овердрафта и графике его погашения

«Лимит овердрафта может быть уменьшен только в случае невыполнения условий кредитного договора (например, непроведения декларировавшегося уровня оборотов)», – указывает Александр Чумак, исполнительный директор направления корпоративного и малого и среднего бизнеса Кредобанка.

«Обычно при задолженности по овердрафту средства списываются со счета предприятия при первом поступлении. Но в некоторых случаях возможно договорное списание в виде графика погашения. Правда, это скорее нестандартная схема: в ней есть лишние риски для предприятия, что в день погашения не окажется нужной суммы, и придется допустить просрочку. Поэтому от таких схем банки стараются отказываться», – отмечает пресс-служба Альфа-Банка.

Динамика ставок, средние ставки, номинальные ставки

В последние два месяца 2015 года ставки овердрафтов снизили почти все игроки рынка овердрафтов – кроме лидера их дешевизны УкрСиббанка (20,9% номинальных годовых без ежемесячной комиссии). И хотя теперь номинальные ставки овердрафтов Ощадбанка ниже укрсиббанковских, а Кредобанка – превышают их всего на 0,1 процентного пункта, – но у обоих этих учреждений ежемесячная комиссия присутствует, что делает реальную ставку по-прежнему выше, чем у «дочки» парижского банка.

Ставки ниже 26% реальных годовых нами зафиксированы теперь не только в УкрСиббанке, Ощадбанке и ПроКредит Банке (как в середине осени 2015 года), но уже и в Райффайзен Банке Аваль, Укрэксимбанке, ОТП Банке и банке «Credit Agricole».

ОВЕРДРАФТ ДЛЯ БИЗНЕСА В ГРИВНЕ

средние ставки

Срок овердрафта

Средняя реальная ставка на 28 декабря 2015 года, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

30 дней

29%

0,64

14 дней

31,28%

0,21

7 дней

33%

0,55

3 дня

38,8%

0,82

Далее предлагаем вам сравнительную таблицу номинальных ставок овердрафтов изученных нами игроков этого рынка. Реальные ставки по срокам в 3 и 30 дней вы можете увидеть далее – в конце этой статьи.

Банк

Номинальная ставка овердрафта

Без залога, годовых

Под залог, годовых

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Ощадбанк

-

От 19,5% (срок договора в 7 дней) до 26,5% (срок – в 1 год); есть ежемесячная комиссия

Укрэксимбанк

-

22%, есть ежемесячная комиссия

Кредобанк, до 100 тысяч гривен

21% (до трех дней); 23%-27; есть ежемесячная комиссия

24%

УкрСиббанк, до 500 тысяч гривен

22,9%;

«Легкий овердрафт» до 200 тыс. грн. в первый месяц – 0,01%, далее 30% с ежемесячной комиссией

20,9%

ПроКредит Банк

25%

25%

Укргазбанк

25,5%, есть ежемесячная комиссия

25,5%, есть ежемесячная комиссия

ОТП Банк

25%

25%

Фидобанк

29,9%

29%

Первый Украинский Международный Банк

-

28%

Райффайзен Банк Аваль

24%

24%

Банк Кредит Днепр

28%

-

UniCredit Bank

28,5% (поручительство)

28,5%

Сredit Agricole

29,3%

25%

Клиринговый Дом

-

27%

Диамантбанк

-

27,5%, есть ежемесячная комиссия

ПриватБанк

33%, есть ежемесячная комиссия (кред. лимит на расчетный счет, до 500 тыс. грн.)

31%-34% (для VIP-клиентов)

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Окси Банк

-

23%, есть ежемесячная комиссия

Таскомбанк

26%

26%

Юнисон Банк

-

27%

Радабанк

30%

30%

KSG Bank, до 500 тыс. грн.

32%

32%

Банк Михайловский, до 500 тыс. грн.

35%

 

Коммерческий Индустриальный Банк, до 500 тыс. грн.

35%

-

Айбокс Банк

45%, есть ежемесячная комиссия

-

Параметры овердрафтов

Наименьший срок оформления кредитного лимита (до семи дней включительно) обещают в ПриватБанке, ПроКредит Банке, Диамантбанке, а также у кредитного брокера «Кредитный супермаркет». Остальные учреждения могут рассматривать заявки и две недели, и месяц.

Отсутствие одноразовой комиссии отмечено по овердрафтам ПриватБанка, Райффайзен Банка Аваль, KSG Bank, Коммерческого Индустриального Банка, Укрэксимбанка (есть ежемесячная комиссия 0,1% от суммы займа).

Крупная одноразовая комиссия (выше 1,5% от суммы овердрафта) ждет заемщика в UniCredit Bank (2%), УкрСиббанке (1,9% от суммы кредита, минимум 2000 гривен) по бланковым овердрафтам ОТП Банка (2%) и у кредитного брокера «Кредитный супермаркет» (10% суммы займа).

Титульное страхование (по риску потери прав собственности), помимо страхования имущества, свойственно Ощадбанку. Дешевое страхование залога – по ставке меньше стандартных 0,3% цены залога – обещает организовать своим заемщикам Кредобанк (от 0,22%) и Окси Банк (от 0,27%). Не страховать имущественное обеспечение при залоговом овердрафте теоретически можно лишь в ПроКредит Банке и Диамантбанке.

Физлицам-предпринимателям овердрафты выдают все игроки, кроме ПроКредит Банка и банка «Сredit Agricole»; кроме того, Радабанк не выдает ФЛП бланковые овердрафты. Кредитные каникулы по овердрафту, штрафные санкции за досрочное погашение – на рынке овердрафтов на сегодняшний день отсутствуют.

Залоговые овердрафты, приближенные по объему к полной цене залога, выдает только Райффайзен Банк Аваль (90% оценочной стоимости залога). Кроме того, у ПроКредит Банка овердрафты (и остальные займы для юрлиц) могут превышать оценочную стоимость залога.

ЛИМИТ ЗАЛОГОВОГО ОВЕРДРАФТА

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей, а также изучаемые компанией «Простобанк Консалтинг» меньшие банки

Максимальный объем овердрафта, % от стоимости залога

ПроКредит Банк

147%

Таскомбанк

100%

Райффайзен Банк Аваль

90%

ОщадбанкУкрэксимбанкКSG BankФидобанк, ОТП Банк, Credit Agricole, Банк Кредит Днепр, Первый Украинский Международный Банк

70%

UniCredit BankУкрСиббанкЮнисон БанкКлиринговый Дом 

60%

УкргазбанкДиамантбанкКредобанкРадабанкОкси Банк

50%

И наконец, предлагаем читателям реальные ставки на рынке овердрафтов – с разбивкой на беззалоговые/залоговые займы и делением на сроки в три дня и в один месяц.

Беззалоговые овердрафты в гривне сроками три дня и один месяц по счетам МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 декабря 2015 года

ОВЕРДРАФТ БЕЗ ЗАЛОГА

СРОК ТРАНША – ТРИДЦАТЬ ДНЕЙ (1 МЕСЯЦ)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

УкрСиббанк

24,8%; «Легкий овердрафт» в первый месяц договора – 10,91%, в остальные месяцы – 40, 9%

Райффайзен Банк Аваль

25%

ПроКредит Банк

26%

ОТП Банк

27%

Банк Кредит Днепр

29%

Укргазбанк

30,5%

Сredit Agricole

30,3%

Фидобанк

30,9%

ПриватБанк

46,95% (лимит на расчетный счет; бланковый овердрафт есть для VIP-клиентов – 34% реальных годовых)

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Таскомбанк

27%

Радабанк

31%

KSG Bank

32%

Банк Михайловский

36%

Коммерческий Индустриальный Банк

36%

Айбокс Банк

49%

ОВЕРДРАФТ БЕЗ ЗАЛОГА

СРОК ТРАНША – 3 ДНЯ

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

Кредобанк

37,5%

Сredit Agricole

39,3%

ПриватБанк

51% (лимит на расчетный счет; бланковый овердрафт есть для VIP-клиентов – 31% реальных годовых)

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Таскомбанк

36%

Коммерческий Индустриальный Банк

36%

Залоговые овердрафты в гривне сроками три дня и один месяц по счетам МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 декабря 2015 года

ОВЕРДРАФТ ПОД ЗАЛОГ

СРОК ТРАНША – ТРИДЦАТЬ ДНЕЙ (1 МЕСЯЦ)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

УкрСиббанк

22,8%

Укрэксимбанк

25%

Райффайзен Банк Аваль

25%

ПроКредит Банк

26%

ОТП Банк

26%

Сredit Agricole

26%

Ощадбанк

26,3%

Кредобанк

27%

Клиринговый Дом

28%

Первый Украинский Международный Банк

29%

Укргазбанк

29%

Фидобанк

30%

UniCredit Bank

30,5%

ПриватБанк

34%, для VIP-клиентов

Диамантбанк

37,5%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Таскомбанк

27%

Юнисон Банк

28%

Радабанк

31%

KSG Bank

32%

Окси Банк

33%

 

ОВЕРДРАФТ ПОД ЗАЛОГ

СРОК ТРАНША – ТРИ ДНЯ

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

ПриватБанк

31% (для VIP-клиентов)

Ощадбанк

31,3%

Сredit Agricole

35%

Клиринговый Дом

37%

Первый Украинский Международный Банк

38%

UniCredit Bank

48,5%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Юнисон Банк

37%

Опубликовано на сайте: 28.12.2015

Автор: Олег Кочевых

Источник: http://www.prostobiz.ua/

Видео дня