Овердрафты все-таки дешевеют: обзор условий кредитных линий на расчетный счет для юрлиц на рубеже 2015-2016 годов

Иллюстрация photocdn.sohu.com

На рынок овердрафтов уже вышло 16 банков из топ-25 – и у половины из них ставки упали ниже 27% реальных годовых, тогда как всего два месяца назад такие тарифы были единичными. Правда, достигнутый минимальный уровень в 24%-27% годовых по-прежнему далек от дешевизны – пишет Prostobiz.ua

К рубежу 2015-2016 годов гривневые овердрафты без залога компаниям малого и среднего бизнеса выдают из ведущих украинских финучреждений ПриватБанк, Банк Кредит Днепр Укргазбанк, Фидобанк; из западных дочерних банков – Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, ОТП Банк, УкрСиббанк, Credit Agricole, ПроКредит Банк, Кредобанк.

Овердрафты в гривне под залог можно получить во всех перечисленных банках, а также в Ощадбанке, Укрэксимбанке, Диамантбанке банке «Клиринговый Дом». Кроме того, на рынок кредитования, в том числе в форме залоговых овердрафтов, вернулся ПУМБ. Что же касается инвалютных линий, тут по-прежнему негусто: в долларах и евро кредитные лимиты к счетам компаний открывают только UniCredit Bank и Укрэксимбанк.

Эксперты о лимите овердрафта и графике его погашения

«Лимит овердрафта может быть уменьшен только в случае невыполнения условий кредитного договора (например, непроведения декларировавшегося уровня оборотов)», – указывает Александр Чумак, исполнительный директор направления корпоративного и малого и среднего бизнеса Кредобанка .

«Обычно при задолженности по овердрафту средства списываются со счета предприятия при первом поступлении. Но в некоторых случаях возможно договорное списание в виде графика погашения. Правда, это скорее нестандартная схема: в ней есть лишние риски для предприятия, что в день погашения не окажется нужной суммы, и придется допустить просрочку. Поэтому от таких схем банки стараются отказываться», – отмечает пресс-служба Альфа-Банка .

Динамика ставок, средние ставки, номинальные ставки

В последние два месяца 2015 года ставки овердрафтов снизили почти все игроки рынка овердрафтов – кроме лидера их дешевизны УкрСиббанка (20,9% номинальных годовых без ежемесячной комиссии). И хотя теперь номинальные ставки овердрафтов Ощадбанка ниже укрсиббанковских, а Кредобанка – превышают их всего на 0,1 процентного пункта, – но у обоих этих учреждений ежемесячная комиссия присутствует, что делает реальную ставку по-прежнему выше, чем у «дочки» парижского банка.

Ставки ниже 26% реальных годовых нами зафиксированы теперь не только в УкрСиббанке, Ощадбанке и ПроКредит Банке (как в середине осени 2015 года), но уже и в Райффайзен Банке Аваль, Укрэксимбанке, ОТП Банке и банке «Credit Agricole».

ОВЕРДРАФТ ДЛЯ БИЗНЕСА В ГРИВНЕ

средние ставки

Срок овердрафта

Средняя реальная ставка на 28 декабря 2015 года, годовых

Изменение за два месяца, процентные пункты

30 дней

29%

0,64

14 дней

31,28%

0,21

7 дней

33%

0,55

3 дня

38,8%

0,82

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Далее предлагаем вам сравнительную таблицу номинальных ставок овердрафтов изученных нами игроков этого рынка. Реальные ставки по срокам в 3 и 30 дней вы можете увидеть далее – в конце этой статьи.

Банк

Номинальная ставка овердрафта

Без залога, годовых

Под залог, годовых

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Ощадбанк

-

От 19,5% (срок договора в 7 дней) до 26,5% (срок – в 1 год); есть ежемесячная комиссия

Укрэксимбанк

-

22%, есть ежемесячная комиссия

Кредобанк, до 100 тысяч гривен

21% (до трех дней); 23%-27; есть ежемесячная комиссия

24%

УкрСиббанк, до 500 тысяч гривен

22,9%;

«Легкий овердрафт» до 200 тыс. грн. в первый месяц – 0,01%, далее 30% с ежемесячной комиссией

20,9%

ПроКредит Банк

25%

25%

Укргазбанк

25,5%, есть ежемесячная комиссия

25,5%, есть ежемесячная комиссия

ОТП Банк

25%

25%

Фидобанк

29,9%

29%

Первый Украинский Международный Банк

-

28%

Райффайзен Банк Аваль

24%

24%

Банк Кредит Днепр

28%

-

UniCredit Bank

28,5% (поручительство)

28,5%

Сredit Agricole

29,3%

25%

Клиринговый Дом

-

27%

Диамантбанк

-

27,5%, есть ежемесячная комиссия

ПриватБанк

33%, есть ежемесячная комиссия (кред. лимит на расчетный счет, до 500 тыс. грн.)

31%-34% (для VIP-клиентов)

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Окси Банк

-

23%, есть ежемесячная комиссия

Таскомбанк

26%

26%

Юнисон Банк

-

27%

Радабанк

30%

30%

KSG Bank, до 500 тыс. грн.

32%

32%

Банк Михайловский, до 500 тыс. грн.

35%

 

Коммерческий Индустриальный Банк, до 500 тыс. грн.

35%

-

Айбокс Банк

45%, есть ежемесячная комиссия

-

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Параметры овердрафтов

Наименьший срок оформления кредитного лимита (до семи дней включительно) обещают в ПриватБанке, ПроКредит Банке, Диамантбанке, а также у кредитного брокера «Кредитный супермаркет». Остальные учреждения могут рассматривать заявки и две недели, и месяц.

Отсутствие одноразовой комиссии отмечено по овердрафтам ПриватБанка, Райффайзен Банка Аваль, KSG Bank, Коммерческого Индустриального Банка, Укрэксимбанка (есть ежемесячная комиссия 0,1% от суммы займа).

Крупная одноразовая комиссия (выше 1,5% от суммы овердрафта) ждет заемщика в UniCredit Bank (2%), УкрСиббанке (1,9% от суммы кредита, минимум 2000 гривен) по бланковым овердрафтам ОТП Банка (2%) и у кредитного брокера «Кредитный супермаркет» (10% суммы займа).

Титульное страхование (по риску потери прав собственности), помимо страхования имущества, свойственно Ощадбанку. Дешевое страхование залога – по ставке меньше стандартных 0,3% цены залога – обещает организовать своим заемщикам Кредобанк (от 0,22%) и Окси Банк (от 0,27%). Не страховать имущественное обеспечение при залоговом овердрафте теоретически можно лишь в ПроКредит Банке и Диамантбанке.

Физлицам-предпринимателям овердрафты выдают все игроки, кроме ПроКредит Банка и банка «Сredit Agricole»; кроме того, Радабанк не выдает ФЛП бланковые овердрафты. Кредитные каникулы по овердрафту, штрафные санкции за досрочное погашение – на рынке овердрафтов на сегодняшний день отсутствуют.

Залоговые овердрафты, приближенные по объему к полной цене залога, выдает только Райффайзен Банк Аваль (90% оценочной стоимости залога). Кроме того, у ПроКредит Банка овердрафты (и остальные займы для юрлиц) могут превышать оценочную стоимость залога.

ЛИМИТ ЗАЛОГОВОГО ОВЕРДРАФТА

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей, а также изучаемые компанией «Простобанк Консалтинг» меньшие банки

Максимальный объем овердрафта, % от стоимости залога

ПроКредит Банк 

147%

Таскомбанк 

100%

Райффайзен Банк Аваль 

90%

Ощадбанк Укрэксимбанк КSG Bank Фидобанк , ОТП Банк , Credit Agricole , Банк Кредит Днепр , Первый Украинский Международный Банк 

70%

UniCredit Bank УкрСиббанк Юнисон Банк Клиринговый Дом  

60%

Укргазбанк Диамантбанк Кредобанк Радабанк Окси Банк 

50%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

И наконец, предлагаем читателям реальные ставки на рынке овердрафтов – с разбивкой на беззалоговые/залоговые займы и делением на сроки в три дня и в один месяц.

Беззалоговые овердрафты в гривне сроками три дня и один месяц по счетам МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 28 декабря 2015 года

ОВЕРДРАФТ БЕЗ ЗАЛОГА

СРОК ТРАНША – ТРИДЦАТЬ ДНЕЙ (1 МЕСЯЦ)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

УкрСиббанк

24,8%; «Легкий овердрафт» в первый месяц договора – 10,91%, в остальные месяцы – 40, 9%

Райффайзен Банк Аваль

25%

ПроКредит Банк

26%

ОТП Банк

27%

Банк Кредит Днепр

29%

Укргазбанк

30,5%

Сredit Agricole

30,3%

Фидобанк

30,9%

ПриватБанк

46,95% (лимит на расчетный счет; бланковый овердрафт есть для VIP-клиентов – 34% реальных годовых)

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Таскомбанк

27%

Радабанк

31%

KSG Bank

32%

Банк Михайловский

36%

Коммерческий Индустриальный Банк

36%

Айбокс Банк

49%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

ОВЕРДРАФТ БЕЗ ЗАЛОГА

СРОК ТРАНША – 3 ДНЯ

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

Кредобанк

37,5%

Сredit Agricole

39,3%

ПриватБанк

51% (лимит на расчетный счет; бланковый овердрафт есть для VIP-клиентов – 31% реальных годовых)

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Таскомбанк

36%

Коммерческий Индустриальный Банк

36%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Залоговые овердрафты в гривне сроками три дня и один месяц по счетам МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 декабря 2015 года

ОВЕРДРАФТ ПОД ЗАЛОГ

СРОК ТРАНША – ТРИДЦАТЬ ДНЕЙ (1 МЕСЯЦ)

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

УкрСиббанк

22,8%

Укрэксимбанк

25%

Райффайзен Банк Аваль

25%

ПроКредит Банк

26%

ОТП Банк

26%

Сredit Agricole

26%

Ощадбанк

26,3%

Кредобанк

27%

Клиринговый Дом

28%

Первый Украинский Международный Банк

29%

Укргазбанк

29%

Фидобанк

30%

UniCredit Bank

30,5%

ПриватБанк

34%, для VIP-клиентов

Диамантбанк

37,5%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Таскомбанк

27%

Юнисон Банк

28%

Радабанк

31%

KSG Bank

32%

Окси Банк

33%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

 

ОВЕРДРАФТ ПОД ЗАЛОГ

СРОК ТРАНША – ТРИ ДНЯ

Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей

Банк

Реальная ставка, годовых

ПриватБанк

31% (для VIP-клиентов)

Ощадбанк

31,3%

Сredit Agricole

35%

Клиринговый Дом

37%

Первый Украинский Международный Банк

38%

UniCredit Bank

48,5%

Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг»

Юнисон Банк

37%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Комментарии

Вы можете оставить первый комментарий к этой публикации.

X

Причина вмешательства модератора

Описание нарушения в свободной форме
X

Пожаловаться модератору

Введите причину, которая побудила вас обратиться к модератору

Ошибка?

Подождите, идет обновление ...

Все поля обязательны к заполнению:
Поле для комментария обязательно должно быть заполнено, если речь идет о числах и других данных, например, тарифах. В противном случае данные проверяться не будут.

Уважаемые посетители!

На сайте размещена информация об услугах банков Украины.

Для получения актуальной информации об услугах банков России перейдите на сайт Bankchart.ru

Спасибо, что читаете наши сайты!