Овердрафты все-таки дешевеют: обзор условий кредитных линий на расчетный счет для юрлиц на рубеже 2015-2016 годов 28.12.2015
На рынок овердрафтов уже вышло 16 банков из топ-25 – и у половины из них ставки упали ниже 27% реальных годовых, тогда как всего два месяца назад такие тарифы были единичными. Правда, достигнутый минимальный уровень в 24%-27% годовых по-прежнему далек от дешевизны – пишет Prostobiz.ua
К рубежу 2015-2016 годов гривневые овердрафты без залога компаниям малого и среднего бизнеса выдают из ведущих украинских финучреждений ПриватБанк, Банк Кредит Днепр Укргазбанк, Фидобанк; из западных дочерних банков – Райффайзен Банк Аваль, UniCredit Bank, ОТП Банк, UKRSIBBANK, Credit Agricole, ПроКредит Банк, Кредобанк.
Овердрафты в гривне под залог можно получить во всех перечисленных банках, а также в Ощадбанке, Укрэксимбанке, Диамантбанке банке «Клиринговый Дом». Кроме того, на рынок кредитования, в том числе в форме залоговых овердрафтов, вернулся ПУМБ. Что же касается инвалютных линий, тут по-прежнему негусто: в долларах и евро кредитные лимиты к счетам компаний открывают только UniCredit Bank и Укрэксимбанк.
Эксперты о лимите овердрафта и графике его погашения
«Лимит овердрафта может быть уменьшен только в случае невыполнения условий кредитного договора (например, непроведения декларировавшегося уровня оборотов)», – указывает Александр Чумак, исполнительный директор направления корпоративного и малого и среднего бизнеса Кредобанка.
«Обычно при задолженности по овердрафту средства списываются со счета предприятия при первом поступлении. Но в некоторых случаях возможно договорное списание в виде графика погашения. Правда, это скорее нестандартная схема: в ней есть лишние риски для предприятия, что в день погашения не окажется нужной суммы, и придется допустить просрочку. Поэтому от таких схем банки стараются отказываться», – отмечает пресс-служба Альфа-Банка.
Динамика ставок, средние ставки, номинальные ставки
В последние два месяца 2015 года ставки овердрафтов снизили почти все игроки рынка овердрафтов – кроме лидера их дешевизны UKRSIBBANKа (20,9% номинальных годовых без ежемесячной комиссии). И хотя теперь номинальные ставки овердрафтов Ощадбанка ниже укрсиббанковских, а Кредобанка – превышают их всего на 0,1 процентного пункта, – но у обоих этих учреждений ежемесячная комиссия присутствует, что делает реальную ставку по-прежнему выше, чем у «дочки» парижского банка.
Ставки ниже 26% реальных годовых нами зафиксированы теперь не только в UKRSIBBANKе, Ощадбанке и ПроКредит Банке (как в середине осени 2015 года), но уже и в Райффайзен Банке Аваль, Укрэксимбанке, ОТП Банке и банке «Credit Agricole».
ОВЕРДРАФТ ДЛЯ БИЗНЕСА В ГРИВНЕ средние ставки | ||
---|---|---|
Срок овердрафта | Средняя реальная ставка на 28 декабря 2015 года, годовых | Изменение за два месяца, процентные пункты |
30 дней | 29% | 0,64 |
14 дней | 31,28% | 0,21 |
7 дней | 33% | 0,55 |
3 дня | 38,8% | 0,82 |
Далее предлагаем вам сравнительную таблицу номинальных ставок овердрафтов изученных нами игроков этого рынка. Реальные ставки по срокам в 3 и 30 дней вы можете увидеть далее – в конце этой статьи.
Банк | Номинальная ставка овердрафта | |
---|---|---|
Без залога, годовых | Под залог, годовых | |
Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей | ||
Ощадбанк | - | От 19,5% (срок договора в 7 дней) до 26,5% (срок – в 1 год); есть ежемесячная комиссия |
Укрэксимбанк | - | 22%, есть ежемесячная комиссия |
Кредобанк, до 100 тысяч гривен | 21% (до трех дней); 23%-27; есть ежемесячная комиссия | 24% |
UKRSIBBANK, до 500 тысяч гривен | 22,9%; «Легкий овердрафт» до 200 тыс. грн. в первый месяц – 0,01%, далее 30% с ежемесячной комиссией | 20,9% |
ПроКредит Банк | 25% | 25% |
Укргазбанк | 25,5%, есть ежемесячная комиссия | 25,5%, есть ежемесячная комиссия |
ОТП Банк | 25% | 25% |
Фидобанк | 29,9% | 29% |
Первый Украинский Международный Банк | - | 28% |
Райффайзен Банк Аваль | 24% | 24% |
Банк Кредит Днепр | 28% | - |
UniCredit Bank | 28,5% (поручительство) | 28,5% |
Сredit Agricole | 29,3% | 25% |
Клиринговый Дом | - | 27% |
Диамантбанк | - | 27,5%, есть ежемесячная комиссия |
ПриватБанк | 33%, есть ежемесячная комиссия (кред. лимит на расчетный счет, до 500 тыс. грн.) | 31%-34% (для VIP-клиентов) |
Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг» | ||
Окси Банк | - | 23%, есть ежемесячная комиссия |
Таскомбанк | 26% | 26% |
Юнисон Банк | - | 27% |
Радабанк | 30% | 30% |
KSG Bank, до 500 тыс. грн. | 32% | 32% |
Банк Михайловский, до 500 тыс. грн. | 35% |
|
Коммерческий Индустриальный Банк, до 500 тыс. грн. | 35% | - |
Айбокс Банк | 45%, есть ежемесячная комиссия | - |
Параметры овердрафтов
Наименьший срок оформления кредитного лимита (до семи дней включительно) обещают в ПриватБанке, ПроКредит Банке, Диамантбанке, а также у кредитного брокера «Кредитный супермаркет». Остальные учреждения могут рассматривать заявки и две недели, и месяц.
Отсутствие одноразовой комиссии отмечено по овердрафтам ПриватБанка, Райффайзен Банка Аваль, KSG Bank, Коммерческого Индустриального Банка, Укрэксимбанка (есть ежемесячная комиссия 0,1% от суммы займа).
Крупная одноразовая комиссия (выше 1,5% от суммы овердрафта) ждет заемщика в UniCredit Bank (2%), UKRSIBBANKе (1,9% от суммы кредита, минимум 2000 гривен) по бланковым овердрафтам ОТП Банка (2%) и у кредитного брокера «Кредитный супермаркет» (10% суммы займа).
Титульное страхование (по риску потери прав собственности), помимо страхования имущества, свойственно Ощадбанку. Дешевое страхование залога – по ставке меньше стандартных 0,3% цены залога – обещает организовать своим заемщикам Кредобанк (от 0,22%) и Окси Банк (от 0,27%). Не страховать имущественное обеспечение при залоговом овердрафте теоретически можно лишь в ПроКредит Банке и Диамантбанке.
Физлицам-предпринимателям овердрафты выдают все игроки, кроме ПроКредит Банка и банка «Сredit Agricole»; кроме того, Радабанк не выдает ФЛП бланковые овердрафты. Кредитные каникулы по овердрафту, штрафные санкции за досрочное погашение – на рынке овердрафтов на сегодняшний день отсутствуют.
Залоговые овердрафты, приближенные по объему к полной цене залога, выдает только Райффайзен Банк Аваль (90% оценочной стоимости залога). Кроме того, у ПроКредит Банка овердрафты (и остальные займы для юрлиц) могут превышать оценочную стоимость залога.
ЛИМИТ ЗАЛОГОВОГО ОВЕРДРАФТА | |
---|---|
Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей, а также изучаемые компанией «Простобанк Консалтинг» меньшие банки | Максимальный объем овердрафта, % от стоимости залога |
147% | |
100% | |
90% | |
Ощадбанк, Укрэксимбанк, КSG Bank, Фидобанк, ОТП Банк, Credit Agricole, Банк Кредит Днепр, Первый Украинский Международный Банк | 70% |
60% | |
50% |
И наконец, предлагаем читателям реальные ставки на рынке овердрафтов – с разбивкой на беззалоговые/залоговые займы и делением на сроки в три дня и в один месяц.
Беззалоговые овердрафты в гривне сроками три дня и один месяц по счетам МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 декабря 2015 года
ОВЕРДРАФТ БЕЗ ЗАЛОГА СРОК ТРАНША – ТРИДЦАТЬ ДНЕЙ (1 МЕСЯЦ) | |
---|---|
Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей | |
Банк | Реальная ставка, годовых |
UKRSIBBANK | 24,8%; «Легкий овердрафт» в первый месяц договора – 10,91%, в остальные месяцы – 40, 9% |
Райффайзен Банк Аваль | 25% |
ПроКредит Банк | 26% |
ОТП Банк | 27% |
Банк Кредит Днепр | 29% |
Укргазбанк | 30,5% |
Сredit Agricole | 30,3% |
Фидобанк | 30,9% |
ПриватБанк | 46,95% (лимит на расчетный счет; бланковый овердрафт есть для VIP-клиентов – 34% реальных годовых) |
Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг» | |
Таскомбанк | 27% |
Радабанк | 31% |
KSG Bank | 32% |
Банк Михайловский | 36% |
Коммерческий Индустриальный Банк | 36% |
Айбокс Банк | 49% |
ОВЕРДРАФТ БЕЗ ЗАЛОГА СРОК ТРАНША – 3 ДНЯ | |
---|---|
Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей | |
Банк | Реальная ставка, годовых |
Кредобанк | 37,5% |
Сredit Agricole | 39,3% |
ПриватБанк | 51% (лимит на расчетный счет; бланковый овердрафт есть для VIP-клиентов – 31% реальных годовых) |
Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг» | |
Таскомбанк | 36% |
Коммерческий Индустриальный Банк | 36% |
Залоговые овердрафты в гривне сроками три дня и один месяц по счетам МСБ. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28 декабря 2015 года
ОВЕРДРАФТ ПОД ЗАЛОГ СРОК ТРАНША – ТРИДЦАТЬ ДНЕЙ (1 МЕСЯЦ) | |
---|---|
Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей | |
Банк | Реальная ставка, годовых |
UKRSIBBANK | 22,8% |
Укрэксимбанк | 25% |
Райффайзен Банк Аваль | 25% |
ПроКредит Банк | 26% |
ОТП Банк | 26% |
Сredit Agricole | 26% |
Ощадбанк | 26,3% |
Кредобанк | 27% |
Клиринговый Дом | 28% |
Первый Украинский Международный Банк | 29% |
Укргазбанк | 29% |
Фидобанк | 30% |
UniCredit Bank | 30,5% |
ПриватБанк | 34%, для VIP-клиентов |
Диамантбанк | 37,5% |
Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг» | |
Таскомбанк | 27% |
Юнисон Банк | 28% |
Радабанк | 31% |
KSG Bank | 32% |
Окси Банк | 33% |
ОВЕРДРАФТ ПОД ЗАЛОГ СРОК ТРАНША – ТРИ ДНЯ | |
---|---|
Банки из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей | |
Банк | Реальная ставка, годовых |
ПриватБанк | 31% (для VIP-клиентов) |
Ощадбанк | 31,3% |
Сredit Agricole | 35% |
Клиринговый Дом | 37% |
Первый Украинский Международный Банк | 38% |
UniCredit Bank | 48,5% |
Меньшие банки, изученные компанией «Простобанк Консалтинг» | |
Юнисон Банк | 37% |
Обновлено: 28.12.2015
Автор: Олег Кочевых