Ставки кредитов на коммерческую недвижимость у половины банков растут, у половины – не меняются третий месяц. Сохраняется все еще много предложений с максимальными сроками один, два или три года – но отдельные банки-смельчаки уже восстановили у себя и сверхдолгосрочную ипотеку для бизнеса. В целом динамику рынка гривневого кредитования юрлиц на покупку коммерческой недвижимости изучает Prostobiz.ua

За два месяца от последнего обзора кредитов на коммерческую недвижимость для МСБ на Prostobiz.ua этот рынок количественно мало изменился. В частности, количество игроков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей осталось равным восьми.

Но если быть точным, восемь крупных банков кредитуют на покупку коммерческой недвижимости лишь при сроке один год. Уже до сроков два-три года «доживают» семь из них (минусуется ВТБ Банк), до срока пять лет – шесть банков (минус Дельта Банк). А десятилетнюю бизнес-ипотеку предлагают только двое активистов: Брокбизнесбанк и Укрэксимбанк. В целом же восьмерку нынешних крупных ипотечных кредиторов запомнить, вероятно, очень просто: половина из них – банки с названиями, начинающимися на «Укр-» и закачивающимися на «-банк» (в середине: «-эксим-», «-газ-», «-соц-» и «-Сиб-»).

Ставки в национальной валюте в зимние месяцы 2011-2012 года росли у большинства финучреждений – у одних еще в декабре, у других уже с января. Однако немало было и крепких орешков, сохраняющих и в преддверии весны 2012 года тарифы стабильными аж с конца осени 2011 года. При чем постоянством отличились ставки не только весьма высокие, 26%-28% реальных годовых (Кредитпромбанк, Брокбизнесбанк), но и средние (UniCredit Bank (Укрсоцбанк), Дельта Банк, Укринбанк), и даже низкие: меньше 20% реальных годовых. Впрочем, в последнем случае речь идет о плавающей ставке от Universal Bank, которая просто пока еще никуда не «плывет».

Значительно снижалась в первой половине зимы 2011-12 годов реальная стоимость ипотечного займа для МСБ лишь у одного ВТБ Банка (была заоблачной, выше 30% годовых, стала просто дорогой: 25,18% реальных годовых в гривне). А поскольку программа этого учреждения ограничена сроком один год – то и ситуативное снижение средней ставки калькулируется только по этому сроку.

Исходя из этого факта более реальную картину динамики бизнес-ипотечных ставок стоит искать по срокам 3,5,7,10 лет. Там мы увидим, что в среднем ставки выросли на 0,7% годовых:

Сами гривневые ставки теперь щедро и равномерно рассеиваются по «весовым» категориям – от условно-дешевых до условно дорогих. Диапазон разницы самой дешевой и самой дорогой известной нам реальной ставки (в обоих случаях на срок один год) сейчас составляет целых 10 процентных пунктов или свыше половины цены годовой переплаты от нижнего предела (19% реальных годовых) до верхнего (28,89% реальных годовых):

Из нетарифных особенностей отметим кредитные предложения с только классической схемой погашения у трех финучреждений – Дельта Банк, Марфин Банк, Crédit Agricole. Штрафные санкции за досрочное погашение бизнес-ипотеки выписывают два изученных нами банка: Кредобанк (0,5% суммы погашения) и Universal Bank (1,5% суммы погашения, но только в первые пять лет). Особо дорогое страхование недвижимости (0,5% актуальной цены объекта в год) сопряжено с кредитом в банке «Киевская Русь»; у прочих учреждений страхование обойдется в традиционные уже на протяжении не одного года  0,2%-0,4%, а чаще всего, 0,3% цены объекта в год.

Возможность кредитных каникул по бизнес-ипотеке точно отсутствует у Укргазбанка, Дельта Банка, АктаБанка, Златобанка, банка «Crédit Agricole». Точно имеются отсрочки платежей у УкрСиббанка (1,5 года), Укрэксимбанка, Всеукраинского Банка Развития (1 год), Банка Кипра, Кредобанка, Universal Bank (полгода). Остальные кредиторы обещают вопрос каникул обсудить с компанией-заемщиком индивидуально.

Наконец, наиболее долгосрочной программой кредитования коммерческой недвижимости с недавних пор стала программа Банка Кипра для частных предпринимателей. Теперь они могут оформить заем и на 15, и даже на 20 лет – в объеме до эквивалента 87,5 тысяч долларов (что при авансе 40% отвечает верхнему пределу цены недвижимости в 145 тысяч долларов) с плавающей ставкой, соотнесенной с Украинским Индексом Ставок Депозитов (UIRD) так: UIRD+11% годовых.

На срок десять лет кредитуют помимо упоминавшихся в этом качестве Укрэксимбанка и Брокбизнесбанка также Universal Bank, Всеукраинский Банк Развития, Марфин Банк.

И теперь, предлагаем вашему вниманию актуальную сводку основных параметров кредитов на недвижимость для МСБ. Некоторые дополнительные нюансы указанных программ можно узнать в Рейтингах бизнес-ипотеки на Prostobiz.ua, кликая на ссылку «Подробнее…» в интересующих вас строках рейтинговых таблиц.

Основные условия кредитов на недвижимость для МСБ в гривне от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 7 февраля 2012 года.

Из меньших банков коммерческую недвижимость для МСБ в национальной валюте кредитуют, в частности, такие учреждения (сортировка по минимальной ставке). По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 7 февраля 2012 года:

• Кредобанк  – сроки один и два года, начальный взнос 25%. Реальная ставка на срок один год 18,99% годовых;
• Universal Bank  – сроки 1,3,5,7,10 лет. Ставки плавающие: для ЮЛ 19% годовых, для ЧП 20% годовых, одноразовая комиссия 1% (в итоге реальная ставка 19,15%-20,8% годовых для ЮЛ и 20,15%-21,8% для ЧП). Аванс 40%, с дополнительным залогом величина аванса может быть снижена.
• Всеукраинский Банк Развития  – на сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Реальные ставки 19,15%-20,80% годовых.
• Марфин Банк  – сроки 1,3,5,7,10 лет, аванс 30%. Только гривна. Ставки 21,30%-23,77% реальных годовых, только классическая схема погашения.
• Укринбанк  – сроки 1,3,5 лет, аванс 30%. Ставки в гривне 22,67%-23,39% реальных годовых.
• Банк Кипра  – кредит для ЧП объемом от 40 до 700 тысяч гривен, сроки 1,3,5,7,10,15,20 лет. Аванс 40%. Ставка в гривне: плавающая 22,59% номинальных годовых или 22,69%-25,27% реальных годовых, фиксированная (срок до 10 лет) 24,22%-26,67% реальных годовых. Кредит для юрлиц: срок 1 год, аванс 40%, реальная ставка 26,78% годовых.
• Киевская Русь  – на любой срок от одного месяца до трех лет, начальный взнос 30%. Реальные ставки 24,06%-24,18% годовых.
• Crédit Agricole  – сроки 1,3,5 лет, аванс 25%. Ставки в гривне 24,89%-26,35% реальных годовых. Только классическая схема погашения. Такие же ставки учреждение предлагает по ипотечному кредиту на реконструкцию и ремонт коммерческой недвижимости с максимальным сроком три года.
• АктаБанк  – срок 1 год, аванс 30%. Ставка в гривне 25,78% реальных годовых.
• Златобанк  – сроки 1 и 2 года, начальный взнос 50%. Реальная ставка на срок один год 28,89% годовых;

Ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в Вашем городе ищите в справочнике «Отделения»  на Prostobank.ua (введите название улицы и номер дома, и сервис найдет все отделения в радиусе 1,5 километра от указанного места).