Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Микрокредиты с начала до середины осени 2011 года у одних банков дорожают, у других ставки замерли. И хотя кое у кого ставки еще падают, но это уже выглядит исключением из правил. Зато с подорожанием кредитов уменьшаются и требования к цене залога. Детальнее об актуальных тарифах рынка микрокредитов рассказывает Prostobiz.ua.

По сравнению с последним (месяц назад) микрокредитным обзором на Prostobiz.ua количество гривневых микрокредиторов из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей не изменилось – но на самом деле речь идет об уходе двух крупных банков с этого рынка («Форум» и VAB Банк) и приходе двух новых (ПриватБанк и Кредитпромбанк). А вот в обеих главных валютах мира число крупных микрокредиторов уменьшилось (за счет банка «Форум») на одну единицу и равно теперь четырем (Укрэксимбанк, ПУМБ, Альфа-Банк, УкрСиббанк).

В отношении микрокредитных ставок картина пока чуть более утешительная, чем в заведомо более долгосрочных сегментах кредитования бизнеса – повысило ставки меньше банков, чем везде. А именно, с середины сентября до середины октября 2012 года повысил свои ставки ПУМБ, добавив небольшую одноразовую комиссию (ранее донецкое учреждение было одним из немногих, не имеющих комиссий), также незначительное удорожание постигло микрокредиты Дельта Банка. Лишь Альфа-Банк крайне резко изменил правила одной из двух микрокредитных программ, беззалоговой (ее ставка достигла 30% годовых – что ж, кредитовать без залога в наше время и с такой ставкой уже подвиг).

Да и оба вышедших на рынок банка предложили ставку выше прежнего среднего уровня – особенно ПриватБанк с кредитами выше 25% годовых. Наконец, удешевления микрокредитов ни у кого из лидеров рынка не отмечалось.

В итоге средние ставки микрокредитов от 25 банков-лидеров за два летних месяца 2011 года показали такую динамику:

Среди меньших банков, изучаемых компанией «Простобанк Консалтинг», наблюдалось, с одной стороны, увеличение кредитных ставок – особенно крупное, как и по другим программам для МСБ, у банка «Сrédit Agricole», долго ходившего в ставочных лидерах, а теперь мгновенно очутившегося в середине рейтинговой таблицы.

С другой стороны, были подвижки цены кредита и в приятную для компаний-заемщиков сторону. Опять же синхронно с другими кредитными программами предприняли снижение ставок микрокредитования Мегабанк и Марфин Банк (которые вместе с Всеукраинским Банком Развития и стали лидерами дешевизны микрокредитов среди меньших банков).

Наконец, изменения у нескольких банков коснулись коэффициента покрытия ценой залога объема микрокредита (который, для удобства, мы обернем наоборот – в виде процентного отношения кредита к цене залога). Особенно следует подчеркнуть условия новенького ПриватБанка, предлагающего кредит объемом до 90% цены залога (ранее на рынке максимумом было 80%).

КПЗС микрокредитов, изученных компанией «Простобанк Консалтинг» на 17 октября 2011 года.

И теперь предлагаем читателям сводку актуальных базовых условий микрокредитов в трех основных валютах. Напомним, что указанные ниже ставки являются минимальными, более точная стоимость кредита обычно зависит от оценки банком финансового состояния заемщика.

Минимальные процентные ставки и другие параметры микрокредитов, выдаваемых банками из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. По исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 17 октября 2011 года. Сортировка строк по минимальной ставке в каждой из валют.

Помимо того, микрокредиты выдает ряд меньших банков (сортировка по минимальной гривневой реальной ставке):

• Всеукраинский Банк Развития – cроком до пяти лет, до 50% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; числовых ограничений по суммам нет; только гривна. Реальные ставки в гривне 17,17%-21,79% годовых.
• Мегабанк – cроком до пяти лет, до 70% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; суммы от 1 гривны до 2 миллионов гривен (или до эквивалента этой величины в инвалютах). Реальные ставки в гривне 17,35%-18,80% годовых; в долларах и евро 10,36%-11,82% годовых.
• Марфин Банк – cроком до трех лет, до 70% цены залога, которым может выступать только недвижимость; числовых ограничений по суммам нет. Реальные ставки в гривне 17,97%-19,77% годовых; в долларах и евро – 11,97%-13,77% годовых.
• Platinum Bank – cроком до пяти лет, объемом до 30%, 50%, 60% цены залога, которым может выступать только недвижимость; суммы от 50 тысяч до 8 миллионов гривен; только гривна. Реальные ставки в гривне 18,74%-21,49% годовых.
• Киевская Русь – cроком от одного месяца до пяти лет, до 70% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; суммы от 500 грн. до 2,5 миллиона гривен; только гривна. Реальные ставки в гривне 19,03%-19,18% годовых.
• Энергобанк – cроком до пяти лет, до 65% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; числовых ограничений по суммам нет. Реальные ставки в гривне 20,32%-21,70% годовых; в долларах – 12,34%-13,72% годовых; в евро – 11,34%-12,73% годовых.
• Сrédit Agricole – cроком до пяти лет, до 75% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество; числовых ограничений по суммам нет. Реальные ставки в гривне 20,89%-23,35% годовых; в долларах – 12,89%-14,35% годовых; в евро – 11,89%-13,35% годовых.
• ProCredit Bank – сроком до пяти лет, до 75% цены залога, которым может выступать и недвижимое, и движимое имущество (а до 80 тысяч гривен из объема микрокредита может остаться непокрытым), суммы для гривен от 40 тысяч (для Киева от 65 тысяч) до 32 миллионов; для долларов от 30 тысяч до 4 миллионов, для евро от 20 тысяч до 2,7 миллиона. Реальные ставки в гривне 26,16%-28,56% годовых; в долларах – 15,70%-18,61% годовых; в евро – 11,72%-14,63% годовых.